今年以來(lái)，金融領(lǐng)域圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、深化改革開(kāi)放等方面持續(xù)推進(jìn)。7月4日，國(guó)務(wù)院新聞辦公室就金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的措施成效舉行發(fā)布會(huì)。據(jù)介紹，當(dāng)前銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)總體運(yùn)行穩(wěn)健，各項(xiàng)工作取得階段性成效。上半年新增人民幣貸款9萬(wàn)多億元；網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量比2018年初下降57%；金融開(kāi)放12條新舉措落地。
緩解融資難融資貴
金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效怎樣？民營(yíng)和小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題有沒(méi)有改善？
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮介紹，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分調(diào)動(dòng)信貸、債券、股權(quán)、保險(xiǎn)等資金，保證融資的供給滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求。同時(shí)，優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)，加大中長(zhǎng)期貸款和信用貸款投放，重點(diǎn)滿(mǎn)足制造業(yè)和消費(fèi)升級(jí)的融資需求，在民營(yíng)和小微企業(yè)融資方面做了大量工作。
信貸增量擴(kuò)面。上半年，新增人民幣貸款9萬(wàn)多億元，保險(xiǎn)業(yè)賠款和給付支出達(dá)到6200多億元。5月末，對(duì)民營(yíng)企業(yè)的銀行貸款余額40萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)5.8%，前5個(gè)月新發(fā)放的民營(yíng)企業(yè)貸款占新發(fā)放公司類(lèi)貸款的51.48%；普惠型小微企業(yè)貸款余額10.25萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)了9.55%，比各項(xiàng)貸款增速高了3.61個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額戶(hù)數(shù)1928萬(wàn)戶(hù)，較年初增加205萬(wàn)戶(hù)。
融資成本降低。前5個(gè)月民營(yíng)企業(yè)平均貸款利率為5.98%，較2018年全年平均貸款利率下降0.92個(gè)百分點(diǎn)；普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.89%，較2018年全年平均水平下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，其中5家大型銀行的平均利率為4.79%，下降0.65個(gè)百分點(diǎn)。
同時(shí)，各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善“敢貸愿貸”機(jī)制，提升“能貸會(huì)貸”能力。銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官楊麗平介紹，上半年指導(dǎo)各類(lèi)機(jī)構(gòu)把敢貸、愿貸的機(jī)制建立健全起來(lái)，此外還推廣了一些銀行小微貸款的經(jīng)驗(yàn)。例如，浙江臺(tái)州3家城商行專(zhuān)注做小微貸款，近年來(lái)服務(wù)小微企業(yè)約25萬(wàn)家，其中100萬(wàn)元以下的貸款戶(hù)數(shù)占到96.4%，規(guī)模都不大，但做得非常好。
有力遏制金融脫實(shí)向虛
兩年多來(lái)共罰沒(méi)60多億元，超過(guò)前10年處罰總和，處罰違規(guī)人員8000多人次……堅(jiān)持“監(jiān)管姓監(jiān)”，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得積極進(jìn)展。
中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)曾出現(xiàn)公司治理薄弱、違規(guī)資金運(yùn)用、產(chǎn)品創(chuàng)新不當(dāng)、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等諸多亂象。對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)展持續(xù)整治，僅今年1-5月，處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)277家次，對(duì)機(jī)構(gòu)罰款4400多萬(wàn)元。銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤說(shuō)，這些舉措有力震懾了不法主體，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力持續(xù)增強(qiáng)，保險(xiǎn)資金投資業(yè)更加理性。
保險(xiǎn)業(yè)亂象得到有效治理的同時(shí)，據(jù)介紹，經(jīng)各方努力，目前高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)逐步化解，非法集資大要案正在有序處置，網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)壓降成效比較明顯。從網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量來(lái)看，目前已比2018年初下降57%。通過(guò)拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行，兩年多來(lái)已壓降層層嵌套、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、自我循環(huán)高風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)13.74萬(wàn)億元，有力遏制金融脫實(shí)向虛。
信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的土壤也被大力鏟除。兩年來(lái)，累計(jì)處置不良貸款超過(guò)4萬(wàn)億元，當(dāng)前銀行業(yè)不良貸款率穩(wěn)定在2%左右，撥備覆蓋率超過(guò)175%，商業(yè)銀行資本充足率、保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率等主要監(jiān)管指標(biāo)均處于較好水平。
“可以這樣講，抵御風(fēng)險(xiǎn)的‘彈藥’是充足的。金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)從發(fā)散狀態(tài)逐步轉(zhuǎn)向收斂，總體可控。”周亮說(shuō)。
銀行保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)放不受外因左右
去年4月出臺(tái)15項(xiàng)金融市場(chǎng)開(kāi)放舉措，今年5月又推出12條新措施，中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的步伐持續(xù)邁進(jìn)，正吸引更多高質(zhì)量的境外金融機(jī)構(gòu)到中國(guó)來(lái)投資興業(yè)。
但仍有一種疑問(wèn)：國(guó)際形勢(shì)的變化會(huì)不會(huì)影響中國(guó)對(duì)境外金融機(jī)構(gòu)來(lái)華的立場(chǎng)？對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企表示：“銀行保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放整體上不受外部因素左右，主要還是根據(jù)銀行保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展的需要，根據(jù)防控風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外開(kāi)放整體的需要。”
據(jù)介紹，今后還將根據(jù)需要陸續(xù)推出更多的開(kāi)放措施，尤其歡迎有專(zhuān)業(yè)專(zhuān)長(zhǎng)、在細(xì)分市場(chǎng)有特殊產(chǎn)品和管理經(jīng)驗(yàn)的外資機(jī)構(gòu)來(lái)華。比如在不良資產(chǎn)處置、財(cái)富管理、商業(yè)保理和健康養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域，非常歡迎境外金融機(jī)構(gòu)來(lái)華開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)，也歡迎境外的金融機(jī)構(gòu)等參與銀行保險(xiǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)特別是中小機(jī)構(gòu)的改革重組。
已在中國(guó)境內(nèi)營(yíng)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)也一樣享受開(kāi)放的利好。從去年推出開(kāi)放措施的影響來(lái)看，外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)的深度大大拓展，其同業(yè)業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)得到較好發(fā)展。“開(kāi)放既有利于現(xiàn)有在華經(jīng)營(yíng)的外資機(jī)構(gòu)，也有利于新進(jìn)機(jī)構(gòu)與中資機(jī)構(gòu)一起相互借鑒學(xué)習(xí)，共同提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和活躍度，提高金融市場(chǎng)整體效率。”肖遠(yuǎn)企說(shuō)。
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