金融監(jiān)管兩天三度“立規(guī)矩” 主要從三個維度著手


中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)   時間:2019-10-14





  對銀行和保險機構(gòu)“一視同仁”,兩天內(nèi)連發(fā)三條新規(guī)則——面對金融市場潛在或暴露出來的風(fēng)險點,監(jiān)管部門的選擇顯然是“正面剛”,且“防風(fēng)等級”持續(xù)提升。

  10月11日和12日,銀保監(jiān)會連續(xù)出手“防風(fēng)險”:首先,為提升內(nèi)控機制有效性,明確內(nèi)外部回避懲戒措施,起草了《關(guān)于銀行保險機構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》;其次,為加快推進機構(gòu)改革后銀行業(yè)和保險業(yè)行政處罰程序的統(tǒng)一規(guī)范,完善行政處罰工作機制,嚴(yán)肅整治市場亂象,防范化解金融風(fēng)險,起草了《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法(征求意見稿)》;第三,對兩家股份制銀行在此前重大案件中暴露出來的突出問題,依法對時任董事長及高級管理人員進行處罰問責(zé)。

  筆者認(rèn)為,監(jiān)管部門兩日內(nèi)連續(xù)出手“立規(guī)矩”背后邏輯鮮明:從完善內(nèi)控規(guī)則到警示處罰規(guī)則,再到案例警示,這也顯示出了金融業(yè)對于防風(fēng)險重視程度的持續(xù)提升。

  具體來看,近年來,金融業(yè)“防風(fēng)險”主要從三個維度著手:

  其一,及時且持續(xù)彌補監(jiān)管制度短板,為防風(fēng)險扎牢制度籬笆。

  今年2月底,銀保監(jiān)會曾表示,“兩年來,針對銀行業(yè)、保險業(yè)面臨的各類風(fēng)險和突出問題,研究提出118項監(jiān)管制度補短板項目;此外,還針對新情況新問題,及時啟動制定或修訂55項針對特定機構(gòu)和具體業(yè)務(wù)的規(guī)章制度”;將補短板重點放在空白盲點以及風(fēng)險和問題較多的領(lǐng)域,及時拆除風(fēng)險引爆點,加快建立防控長效機制。

  筆者注意到,今年3月份以來,政策補短板工作仍在加速推進:監(jiān)管部門披露的針對具體業(yè)務(wù)、機構(gòu)治理、亂象整治的新規(guī)(含征求意見稿)、通知等近20條。

  其二,堅持對同業(yè)交易、理財資管和表外業(yè)務(wù)等重點領(lǐng)域“強監(jiān)管”,實施重點整治。

  數(shù)據(jù)顯示,經(jīng)過近兩年的“強監(jiān)管”,銀行和保險業(yè)高風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模共縮減約12萬億元。與此同時,監(jiān)管堅持“堵旁門、開正門”,對一部分有較好風(fēng)險約束基礎(chǔ)的金融中介業(yè)務(wù),推動其實現(xiàn)審慎合規(guī)經(jīng)營。同時,加大不良資產(chǎn)處置盤活信貸存量,為新增信貸投放及時騰出空間,引導(dǎo)信貸資金有序退出“僵尸企業(yè)”,防止過度融資和多頭融資;落實差別化住房信貸政策,嚴(yán)禁“首付貸”和消費貸資金流入房地產(chǎn)市場等違規(guī)行為;配合地方政府防范化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險,指導(dǎo)機構(gòu)嚴(yán)控增量、妥處存量。

  其三,通過及時、有效懲戒違規(guī)金融機構(gòu)和個人的違規(guī)行為,警示心存僥幸者、展示監(jiān)管溯及力。

  2017年至2019年一季度,銀保監(jiān)會系統(tǒng)共作出行政處罰決定11735份,罰沒總計59.41億元,罰沒金額超過了之前10年的總和。而且,監(jiān)管罰單絕不僅僅是送達金融機構(gòu)后簽收即可,銀保監(jiān)會系統(tǒng)2017年至2019年一季度期間作出的行政處罰執(zhí)行中,已執(zhí)行完成11703份,執(zhí)行率為99.73%。

  事實上,罰單的監(jiān)管威懾力絕對不限于違規(guī)金融機構(gòu)本身,而是警示所有同類的違規(guī)意圖。銀行和保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)同質(zhì)化程度較高,違規(guī)的“行為畫像”比較相似,監(jiān)管處罰可以通過監(jiān)管范例,警示對違規(guī)心存僥幸者和有意效仿者。同時,近日監(jiān)管部門對于銀行時任高管的處罰,也向市場宣告壓實高管責(zé)任、且追責(zé)時效長、溯及力強。

  正如銀保監(jiān)會主席郭樹清在今年全國兩會期間的表態(tài)——防范風(fēng)險是金融業(yè)永恒的主題,必須高度重視,把工作做好,一刻也不能疏忽。

  行穩(wěn)方能致遠!筆者相信,隨著監(jiān)管部門更好的扎緊制度籬笆,踐行精確監(jiān)管、高效監(jiān)管,嚴(yán)厲打擊行業(yè)亂象,金融業(yè)“防風(fēng)等級”必然能持續(xù)提升,為進一步深化改革鑄就堅實基礎(chǔ)。


  轉(zhuǎn)自:證券日報

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