金融創(chuàng)新 為市場主體添活力

　　今年以來，中國人民銀行指導金融機構加大金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新力度，為市場主體健康發(fā)展提供金融動力。11月19日，中國人民銀行舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會第四場，聚焦“金融產(chǎn)品創(chuàng)新”這一主題介紹相關做法和成效。

　　政策工具“干貨”足

　　面對疫情帶來的挑戰(zhàn)，金融政策工具創(chuàng)新走在前面。

　　在上海，中國人民銀行會同相關部門出臺“上海金融18條”的政策工具箱，帶來許多“干貨”：設立首期120億元的紓困專項貸款；推動政府融資擔保機構將擔保放大倍數(shù)擴大到不低于5倍；加大對小微信貸的獎補力度，特別是對受疫情影響嚴重的企業(yè)，將貸款不良率補償下限由1.5%下調到1.2%……這一系列措施，有效引導了各家商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)的支持力度。

　　中國人民銀行上海總部副主任兼上海分行行長金鵬輝介紹，通過這些舉措，普惠小微貸款保持大幅度增長?！翱傮w來說，上海小微金融服務創(chuàng)新取得了較好成效?！?/p>

　　在山東，中國人民銀行濟南分行快速推動“小微企業(yè)貸款延期支持工具”和“普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃”兩項政策工具落實。10月，全省法人金融機構普惠小微貸款延期率升至70.2%，符合條件的法人機構以信用方式發(fā)放的普惠小微貸款占比升至53%以上。

　　在央行優(yōu)惠資金使用方面，3000億元專項再貸款、5000億元再貸款再貼現(xiàn)、1萬億元再貸款再貼現(xiàn)，已累計撬動貸款超1100億元，支持市場主體12萬家。

　　中國人民銀行濟南分行行長周逢民介紹，前三季度，山東全省新增市場主體99萬戶、就業(yè)94萬人?！白龊媒鹑谥С直Ｊ袌鲋黧w工作，為市場主體渡過難關、健康發(fā)展提供了金融動力?！?/p>

　　產(chǎn)品創(chuàng)新勢頭勁

　　“市場主體需求在哪里，產(chǎn)品創(chuàng)新就跟進到哪里”。不斷創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，讓金融服務實體經(jīng)濟質效更優(yōu)。

　　江西省以14條產(chǎn)業(yè)鏈為立足點，建立3594戶產(chǎn)業(yè)鏈重點企業(yè)白名單，大力發(fā)展訂單、倉單、快捷保理、應收賬款融資等供應鏈金融產(chǎn)品。截至10月末，全省14條實施“鏈長制”產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)貸款余額達1762億元，應收賬款融資871億元。依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術的多種金融模式相繼落地。

　　中國人民銀行南昌中心支行行長張瑞懷介紹，前三季度，江西累計發(fā)放各類政府增信類貸款近1000億元。央行創(chuàng)設的普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃政策工具也已經(jīng)發(fā)放20.1億元，支持地方法人銀行向2萬余戶小微企業(yè)發(fā)放信用貸款54億元。

　　各家商業(yè)銀行同樣在產(chǎn)品創(chuàng)新方面下足功夫。

　　中國民生銀行小微金融事業(yè)部總經(jīng)理周伯婷介紹，面對數(shù)量眾多、需求多樣的中小微企業(yè)客群，該行根據(jù)用戶行為與偏好進行分類、分層，提供符合客戶真實需求與風險承受能力的產(chǎn)品，如針對特定客戶的“抗疫貸”、面向教育行業(yè)的“助校貸”等。

　　抵押擔保方面，民生銀行著力擴大抵押品范圍，從標準房產(chǎn)住宅擴展到知識產(chǎn)權等創(chuàng)新押品領域。此外，在下調貸款利率、減免費用的同時，創(chuàng)新推出可用于抵扣貸款利息和結算手續(xù)費的“小微紅包”，降低客戶融資成本。

　　1-10月，民生銀行的人行普惠口徑小微貸款發(fā)放額近5000億元、同比增長20%，小微貸款發(fā)放利率同比下降1個百分點以上。

　　多措破解首貸難

　　對于數(shù)量眾多的小微企業(yè)來說，首次貸款尤其是個“檻兒”。難在何處，如何破解？

　　在周逢民看來，小微企業(yè)首貸難，主要難在點多、面廣、分散，信息不對稱。從去年4月開始，山東在全國較早啟動“民營和小微企業(yè)首貸培植行動”，對處在成長期、有潛力、有市場、未獲貸的小微企業(yè)，逐戶建立培植檔案，“一企一策”提供金融服務方案。

　　例如，山東濱州就設立首貸服務中心，通過“首貸咨詢”窗口，實現(xiàn)首貸培植“服務靠前一步、問題及時清理、業(yè)務高效辦理”，已累計幫助2814家民營和小微企業(yè)獲得首貸。從山東全省來看，截至10月末，已培植各類小微企業(yè)12.24萬家，其中獲首貸企業(yè)11.31萬家，獲貸金額1344億元。

　　工商銀行也在持續(xù)加大“首貸”服務力度。中國工商銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理田哲介紹，一方面，工商銀行與政府部門、電商平臺、龍頭企業(yè)合作，批量獲取“首貸”小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)，破解信息不對稱難題；另一方面，與融資擔保公司、保險公司等機構合作，探索風險共擔機制，豐富業(yè)務辦理模式，將更多“首貸戶”納入融資支持范圍。

　　同時，工商銀行深入開展“萬家小微成長計劃”等活動，提供“送上門”的“首貸”服務。截至9月末，已累計為近3萬戶小微企業(yè)提供“首貸”服務。

　　“后續(xù)，工行將以創(chuàng)新謀發(fā)展，進一步加大信用貸款供給，提升‘續(xù)貸’‘首貸’服務能力?！碧镎苷f。

　　轉自：人民日報海外版

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