在近日由上海財(cái)經(jīng)大學(xué)公布的500強(qiáng)競爭力指數(shù)名單上，銀行業(yè)盈利指數(shù)位列第一，賺錢的前10名都是銀行。相比制造業(yè)，銀行業(yè)利潤更是高高在上。有關(guān)專家指出，實(shí)體經(jīng)濟(jì)本是基礎(chǔ)，但如今金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利潤反差越來越大，對整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成負(fù)面影響。目前需要進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革，改善金融服務(wù)，把銀行業(yè)利潤水平控制在社會平均利潤率左右，改變銀行“長生不死”的狀態(tài)。
銀行利潤長期高企
上海財(cái)經(jīng)大學(xué)公布的2013年綜合競爭力排名前十的行業(yè)中，5個(gè)屬于服務(wù)業(yè)。在服務(wù)業(yè)中，銀行業(yè)因其擁有較高的規(guī)模指數(shù)、盈利指數(shù)與成長指數(shù)位列第一。據(jù)了解，銀行業(yè)自2004年以來一直處于領(lǐng)先的地位，2013年指數(shù)再創(chuàng)新高，達(dá)到183.03。
相比其他行業(yè)，銀行業(yè)一直是賺錢“大佬”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007-2011年間，500強(qiáng)中的制造業(yè)企業(yè)的營業(yè)收入占500強(qiáng)總和的40%以上，而利潤總額只有500強(qiáng)總和的30%。同一時(shí)期，我國5家國有商業(yè)銀行的營業(yè)收入總額平均只占500強(qiáng)總和的6%左右，但它們的利潤總和卻占500強(qiáng)總和的30%。
即使在國際金融危機(jī)和中國經(jīng)濟(jì)增速放緩的2011年，很多行業(yè)都不景氣，而銀行業(yè)平均凈利潤仍達(dá)40%，每天凈賺25億元。
銀行業(yè)多年“賺錢不敗”的秘笈是什么？首先是利差。存貸款利差一直以來都是銀行利潤的主要來源，但最近隨著利率市場化改革的推進(jìn)，開始受到一定擠壓。其次是各項(xiàng)收費(fèi)，有統(tǒng)計(jì)顯示，目前銀行業(yè)服務(wù)項(xiàng)目近80%收費(fèi)。第三是銀行通過資本市場進(jìn)行再融資。
“利率市場化改革使銀行通過利差賺錢的比例在縮小，目前銀行更多地是通過表外渠道賺錢，如理財(cái)產(chǎn)品。還有，因企業(yè)對金融服務(wù)需求旺盛，需要大量貸款，銀行有大量賺錢業(yè)務(wù)?！笔锥冀?jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院院長謝太峰在接受本報(bào)記者采訪時(shí)說。
“利潤鴻溝”越滾越大
賺錢本是好事，但銀行與制造業(yè)企業(yè)的“利潤鴻溝”越滾越大，在經(jīng)濟(jì)增速下行背景下帶來的負(fù)面效應(yīng)引人關(guān)注。
有報(bào)告顯示，2008-2012年的5年間，制造業(yè)營業(yè)收入和凈利潤在500強(qiáng)中占比雙雙下降；利潤額近兩年連續(xù)下降。而同一期間，五大銀行營業(yè)收入占比幾乎沒有變化，而利潤占比逐年遞增。
業(yè)內(nèi)人士計(jì)算，中國各銀行存款與貸款之間的利息差比世界其他銀行多拿了點(diǎn)數(shù)，如果銀行不多拿，就意味著工商企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)多了利潤，或降低了同等資金的成本。商業(yè)銀行的高利潤實(shí)際上擠壓了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利潤。
拋開有形的賬單，銀行高利潤背后還潛藏著一筆無形的賬，危害著整個(gè)中國經(jīng)濟(jì)。謝太峰指出，實(shí)體經(jīng)濟(jì)本是基礎(chǔ)，但如今金融業(yè)利潤豐厚，而從事實(shí)業(yè)的利潤薄甚至賠錢，這種巨大反差引誘各地都盲目搞金融，企業(yè)家也紛紛放棄實(shí)業(yè)參股金融機(jī)構(gòu)。而且金融業(yè)沒有破產(chǎn)條例，這種情況使銀行不顧風(fēng)險(xiǎn)攫取高收益，而沒動(dòng)力把錢投放到本應(yīng)該支持的實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。
“這也與國家的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)有關(guān)。以投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的模式造成許多行業(yè)產(chǎn)能過剩，經(jīng)營實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)加大，金融業(yè)和很多企業(yè)因此不愿意介入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，只想?yún)⑴c沒風(fēng)險(xiǎn)的金融業(yè)。”謝太峰說。
改變“長生不死”狀態(tài)
如何縮小銀行業(yè)與其他行業(yè)的利潤鴻溝？專家指出，首先要堅(jiān)定金融為實(shí)體企業(yè)服務(wù)的理念，改善金融服務(wù)，把銀行業(yè)利潤水平控制在社會平均利潤率左右。
其次，要進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革。一方面，利率市場化后，為了吸納存款，銀行間勢必展開競爭，而競爭的主要手段就是提高存款利率，降低貸款利率，貸款利率降低能直接降低企業(yè)的融資成本，解決中小企業(yè)融資難、民間高利貸等問題；另一方面，降低銀行準(zhǔn)入門檻，大力引進(jìn)民間資本，積極發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)大中小銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量的金字塔式分布以及市場份額的平衡。
謝太峰建議，要從根本上改變投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的方式，要靠消費(fèi)來拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。同時(shí)，重視第二產(chǎn)業(yè)，讓各地金融熱降溫。盡快推出存款保險(xiǎn)制度和破產(chǎn)條例，改變銀行“長生不死”的狀態(tài)。
來源：人民網(wǎng)-人民日報(bào)海外版
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