工行：今年將全面推廣小微企業(yè)信用貸款

　　記者從中國工商銀行獲悉，為進一步加大對小微企業(yè)的信貸支持力度，破解長期困擾小微企業(yè)融資的“擔保難”問題，工行今年將在國內小微企業(yè)比較集中的地區(qū)全面推廣名為“小額便利貸”的小微企業(yè)信用貸款服務。

　　據介紹，此前，工行已于2011年8月在廣東地區(qū)試點推出了“小額便利貸”業(yè)務，受到了當地小微企業(yè)的廣泛歡迎。截至2011年底，該行已向廣東地區(qū)的近3200戶小微企業(yè)發(fā)放“小額便利貸”，貸款余額達37.8億元，平均向每戶企業(yè)提供了約120萬元的貸款支持，不僅有效緩解了制約小微企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸問題，促進了小微企業(yè)的轉型升級。

　　工行相關負責人介紹說，與傳統上依托擔保抵押發(fā)放的小微企業(yè)貸款不同，“小額便利貸”主要依據企業(yè)及其業(yè)主的信用狀況辦理，無須提供抵押或其他擔保，符合相應條件的貸款可在3至5個工作日內完成審批發(fā)放，放貸金額最高可達200萬元人民幣，貸款期限最長達7個月，非常契合小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求特點。同時，這項業(yè)務還為小微企業(yè)節(jié)省了抵押擔保環(huán)節(jié)的一系列費用。

　　對于“小額便利貸”的這些特點，廣東省中山市小欖鎮(zhèn)經營LED制造業(yè)務的董先生有著切身的體會。董先生原來在小欖做五金貿易，后來隨著當地LED產業(yè)的興起，他也順應產業(yè)轉型的浪潮進入了這個新興行業(yè)。眼看生意越做越大，訂單越來越多，公司的資金鏈卻緊張了起來。由于沒有可供抵押的土地和廠房，很難從銀行得到貸款，在資金缺乏的時候，董先生往往求助于民間借貸，成本很高。后來董先生抱著試試看的心理向當地的工行提交了“小額便利貸”的申請，第二天銀行便派人到企業(yè)進行了實地考察，深入了解生產經營和客戶訂單情況?！案記]有想到的是，短短幾天銀行的200萬元貸款就劃到了賬上，解了我的燃眉之急。有了銀行的支持，我做實業(yè)的信心更足了?！倍壬浅８吲d地告訴記者。

　　該負責人表示，這種過去被大家認為風險很大的小微企業(yè)信用貸款業(yè)務，到目前為止，質量十分優(yōu)良，這一方面充分說明廣大小微企業(yè)誠實守信，另一方面也與該行在風險管理方面的創(chuàng)新是分不開的。在“小額便利貸”的貸款審批和貸后管理上，工行不僅認真審查小微企業(yè)本身的信用狀況，還將貸款風險與小微企業(yè)所在的專業(yè)市場和產業(yè)集群聯系起來，根據小微企業(yè)客戶群體的經營特點、交易商品種類、商業(yè)模式和運作流程等全面梳理風險點，有針對性地制定風險防控措施，不僅有效地控制住了風險，還大大提高了營銷效率，凸顯了大銀行開展小微企業(yè)信貸業(yè)務的規(guī)模經濟優(yōu)勢。

　　業(yè)內人士指出，我國民營小微企業(yè)眾多，特別是分布廣泛的專業(yè)市場和產業(yè)集群中活躍著龐大的微型企業(yè)客戶群體，是銀行亟待開發(fā)的信貸服務“藍?！薄９ば型ㄟ^創(chuàng)新信貸產品，通過小額信用貸款的方式拓展這一市場，有效延伸了對小微企業(yè)的客戶服務范圍，以創(chuàng)新的金融產品和服務實現用“小”盤子做出“大”蛋糕、“小”業(yè)務做出“大”市場的效果。（戴磊）

來源：金融時報

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