今年以來,受國內外經濟形勢復雜多變等多重因素的影響,我國部分民營企業(yè)、小微企業(yè)出現(xiàn)了經營和融資困難。在10月30日召開的國新辦新聞發(fā)布會上,銀保監(jiān)會副主席王兆星、中國工商銀行董事長易會滿、中國建設銀行董事長田國立、中國人民保險集團公司董事長繆建民、泰隆銀行董事長王鈞就銀行業(yè)和保險業(yè)服務民營、小微企業(yè)的有關情況進行了詳解。
民營企業(yè)融資難出現(xiàn)新特征
大力疏導貨幣政策傳導機制,大力發(fā)展普惠金融,鼓勵對龍頭民營企業(yè)給予融資支持,督促金融機構改進內部激勵約束機制,科學設置小微企業(yè)業(yè)績考核權重……今年以來,銀保監(jiān)會針對民營企業(yè)面臨的融資困難采取了一系列措施,形成強大的政策合力,有效降低了民營企業(yè)的融資成本。
數(shù)據(jù)顯示,目前針對小微企業(yè)、民營企業(yè)的金融服務取得了階段性成果。截至9月末,我國普惠型小微企業(yè)貸款余額超過8.9萬億元,同比增長19.8%,比各項貸款同比增速高7個百分點;有貸款余額的戶數(shù)超過1600萬戶,同比增加406萬戶;對民營企業(yè)的貸款余額達到30.4萬億元。18家主要商業(yè)銀行今年三季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率控制在6.23%,較一季度下降0.7個百分點。今年1—9月份,信用保險和貸款保障保險累計服務小微企業(yè)約50萬家,為小微企業(yè)獲得貸款提供了保障。“對小微企業(yè)、民營企業(yè)采取這些金融服務措施,不僅支持了民營企業(yè)發(fā)展,也在一定程度上對我國經濟發(fā)展、穩(wěn)定投資、穩(wěn)定信心發(fā)揮了積極作用。”王兆星指出。
當前民營企業(yè)融資難問題備受關注,而如今的民企融資難又呈現(xiàn)出一些不同以往的新特征、新變化。
易會滿前不久帶隊到浙江專門調研民營企業(yè)融資問題。“這一輪民營企業(yè)反映的融資難、融資貴問題有新的特征和成因。融資難主要不是難在民營企業(yè)經營出現(xiàn)大面積實質性的變化,而是企業(yè)經營進一步分化;不是難在銀行體系的斷貸壓貸,而是難在流動性的壓力,表現(xiàn)為直接融資和表外融資渠道受阻,包括發(fā)債困難、股權質押融資等帶來的一些風險,使個別民營企業(yè)的存量融資到期無法正常接續(xù)。實際上,大型銀行對民營企業(yè)的融資余額是增長的,授信也保持基本穩(wěn)定,并沒有出現(xiàn)抽貸、限貸等歧視性措施。融資貴不是貴在銀行的渠道,而是貴在各種新金融、類金融、民間融資等社會融資渠道的成本高企,直接抬高了企業(yè)的債務成本。”易會滿表示。
在田國立看來,小微企業(yè)融資難、融資貴是個世界性難題。“小微企業(yè)積累起來的數(shù)字很大,但個案又很小,銀行尤其是傳統(tǒng)大銀行過去更多是圍繞大企業(yè)進行信貸支持和風控管理。而一個大機構要服務小微企業(yè),如果不轉換思路就很難有效率。”田國立認為,AI技術、大數(shù)據(jù)應用、人臉識別等現(xiàn)代科技為破解融資難題提供了機遇。隨著信息孤島被打通,銀行可以圍繞企業(yè)的稅務、工商、用電量等數(shù)據(jù),在識別小微企業(yè)的可貸性上進行準確把握。
“痛點”不同,“藥方”不同
有的企業(yè)是資金周轉不暢,暫時遇到難關;有的企業(yè)反映“房子已經抵押了,沒有什么可抵押的了”;有的企業(yè)抱怨申請貸款的程序太多、時間太長;有的則對銀行信貸政策不了解……這些民營企業(yè)融資過程中的“痛點”,究竟該如何破解?
“要在監(jiān)管政策上鼓勵、引導金融機構改善和加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的支持,同時也將指導銀行保險機構從發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位方面,把民營經濟、小微企業(yè)放在更重要的位置,把改進民營企業(yè)、小微企業(yè)金融服務,發(fā)展普惠金融等放在董事會、高管層工作中更加重要的位置。”王兆星提出,要加大信貸傾斜力度,在新增貸款當中不斷提高對民營企業(yè)、小微企業(yè)的授信比重。
王兆星表示,要進一步改進金融機構內部業(yè)績考核、評價和激勵體系,激發(fā)銀行基層機構人員服務民營企業(yè)的內生動力,降低對小微企業(yè)、民營企業(yè)貸款抵押的依賴,更多地根據(jù)企業(yè)的財務、誠信和管理情況發(fā)放信用貸款。銀行要在加強風險管控基礎上,大幅度縮短對民營企業(yè)貸款的響應和審批時間,提高貸款審批時效,及時滿足企業(yè)資金需求。
“同時也需要在其他相關的政策方面給小微企業(yè)發(fā)展提供支持,包括定向降準、稅收優(yōu)惠、信用信息整合等,促進銀行更加大膽、更加放心地給企業(yè)發(fā)放貸款。”王兆星表示,銀行要區(qū)分民營企業(yè)具體情況,按照市場化原則分類施策,穩(wěn)妥處置。要采取措施幫助暫時遭遇流動性困境的民營企業(yè)渡過難關,穩(wěn)妥處置民營企業(yè)重大突發(fā)事件相關風險,以進一步提升金融對民營企業(yè)服務的質量和效率。
緩解融資難不能靠降低信貸標準
近年來,金融機構在破解民營企業(yè)融資難題上進行了諸多有益探索,也取得了明顯成效。
工商銀行提出“不唯所有制、不唯大小、不唯行業(yè)、只唯優(yōu)劣”,對國有企業(yè)和民營企業(yè)一視同仁,積極與100家民營骨干企業(yè)簽署合作協(xié)議,并在全社會開展“工銀普惠行”活動,力爭普惠金融貸款實現(xiàn)三年翻一番。
建設銀行在解決融資難問題上下功夫,專門針對小微企業(yè)設計開發(fā)了大數(shù)據(jù)智能APP“惠懂你”。企業(yè)不用去銀行,只需把信息輸入進去,通過線上簡單測試,就能測出貸款額度。目前該APP推出1個多月,用戶已達100多萬。
中國人保集團開發(fā)了氣象指數(shù)類保險產品146個,用以支持農業(yè)發(fā)展。截至今年上半年,公司農險保障金額達到1.28萬億元,僅上半年累計賠付金額就超過81億元。“保險行業(yè)在解決民營企業(yè)、小微企業(yè)融資難、融資貴,促進民營企業(yè)發(fā)展方面,可以發(fā)揮其他行業(yè)替代不了的作用。”繆建民提出。
王鈞告訴記者,泰隆銀行每天有4000多名客戶經理在積極拓展市場,有的客戶經理在鄉(xiāng)村三年開車7萬多公里,業(yè)務累計300筆,每筆資金只有10多萬元,普惠成效顯著。
“改進對小微企業(yè)、民營企業(yè)的融資服務,需要有一個從信任到信息、再到信心的轉化過程。銀行對企業(yè)要有很強的信任感和親切感,在這個基礎上充分收集相關信息,據(jù)此對企業(yè)風險做出科學判斷,而后才能對企業(yè)產生信心,才可以更放心、更大膽地授信和放款。”王兆星表示。
王兆星強調,緩解融資難題不能靠放松風險管控,不能靠降低信貸標準,“銀行多年形成的風險管控體系、審慎穩(wěn)健的理念和精細化的管理機制非常可貴,需要倍加珍惜。所以在加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)支持力度的同時,銀行要更好地改進風險管理,而不是放松風險管理、降低信貸標準”。(記者 溫源)
轉自:光明日報
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