銀行業(yè)加快金融服務(wù)創(chuàng)新 支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展

　　跨境電商、海外倉(cāng)……近年來(lái)，外貿(mào)新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，成為外貿(mào)重要的穩(wěn)定力量，同時(shí)也對(duì)跨境金融服務(wù)提出差異化需求。記者從多家銀行了解到，為更好支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，各銀行強(qiáng)化政策引導(dǎo)，加大信貸投入，加速產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。

　　作為服務(wù)外貿(mào)發(fā)展的主力金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)進(jìn)出口銀行將外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式作為重點(diǎn)支持對(duì)象?！斑M(jìn)出口銀行支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式貸款余額近2年增長(zhǎng)超5倍。僅在2023年，就有超130個(gè)項(xiàng)目獲有力支持?！敝袊?guó)進(jìn)出口銀行董事長(zhǎng)吳富林說(shuō)，“與傳統(tǒng)貿(mào)易相比，外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場(chǎng)主體更多元、交易方式更靈活，對(duì)高效便捷的金融服務(wù)有著更大的創(chuàng)新需求?！?/p>

　　為加強(qiáng)政策引導(dǎo)和契合外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融需求，進(jìn)出口銀行研究跨境電商發(fā)展經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)專(zhuān)門(mén)出臺(tái)支持其發(fā)展的工作方案，還以海外倉(cāng)為重點(diǎn)探索優(yōu)化金融服務(wù)模式，為建倉(cāng)、管倉(cāng)、用倉(cāng)、物流等全產(chǎn)業(yè)鏈不同參與主體提供一攬子、綜合性金融服務(wù)。

　　吳富林表示：“新業(yè)態(tài)企業(yè)資金需求頻次高、數(shù)額小，輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)模式難以滿(mǎn)足銀行抵質(zhì)押要求。需要充分借助資金流、貨物流等非財(cái)務(wù)信息，充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)手段，從而降低金融機(jī)構(gòu)貸款對(duì)抵押物的依賴(lài)，以科技賦能解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。”

　　進(jìn)出口銀行圍繞外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)服務(wù)小微外貿(mào)企業(yè)出口的特定場(chǎng)景，創(chuàng)新推出的“貿(mào)贏貸”融資產(chǎn)品就體現(xiàn)了以上特點(diǎn)。在這一模式下，進(jìn)出口銀行與相關(guān)機(jī)構(gòu)合作，以真實(shí)出口數(shù)據(jù)及大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)，打造形成線(xiàn)上化、智能化的融資產(chǎn)品，解決了缺乏抵押物和信息不對(duì)稱(chēng)難題。

　　外貿(mào)新業(yè)態(tài)的迅速發(fā)展，對(duì)銀行跨境結(jié)算服務(wù)支持提出了迫切訴求。具有外匯外貿(mào)專(zhuān)業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)的中國(guó)銀行，近年來(lái)大力發(fā)展跨境電商跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)?！?023年，中行跨境電商結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，同比增長(zhǎng)近120%，居于同業(yè)領(lǐng)先地位。”中國(guó)銀行交易銀行部副總經(jīng)理王小麗說(shuō)。

　　在她看來(lái)，外貿(mào)新業(yè)態(tài)“小額高頻海量”的特點(diǎn)突出，跨境結(jié)算模式迥異于傳統(tǒng)外貿(mào)?！斑@需要銀行創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，以契合其結(jié)算、融資需求，并進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)防控。”

　　據(jù)介紹，中國(guó)銀行在跨境電商結(jié)算領(lǐng)域創(chuàng)新推出“中銀跨境e商通”系列產(chǎn)品，可對(duì)接境內(nèi)外支付機(jī)構(gòu)、跨境電商平臺(tái)等不同場(chǎng)景，相較傳統(tǒng)跨境結(jié)算業(yè)務(wù)，支持批量化、線(xiàn)上化結(jié)算，有效滿(mǎn)足跨境電商的批量實(shí)時(shí)結(jié)算需求。貿(mào)易背景核實(shí)方面，中行在事前、事中和事后部署一系列參數(shù)化模型，充分應(yīng)用各方結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)不斷篩查預(yù)警可疑交易。

　　近年來(lái)，中國(guó)海外倉(cāng)等跨境物流設(shè)施布局加快?！霸诜?wù)海外倉(cāng)方面，截至目前，中行已與全國(guó)130余家海外倉(cāng)企業(yè)建立了緊密的客戶(hù)關(guān)系，為其提供全球賬戶(hù)、跨境資金結(jié)算、經(jīng)營(yíng)租賃保函、跨境資金池等綜合金融服務(wù)。”王小麗說(shuō)。

　　除了政策性銀行與國(guó)有大型商業(yè)銀行，股份制銀行也在外貿(mào)新業(yè)態(tài)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。

　　據(jù)了解，興業(yè)銀行在總行掛牌成立了國(guó)際業(yè)務(wù)部，統(tǒng)籌整合資源，強(qiáng)化對(duì)外貿(mào)新業(yè)態(tài)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)、金融支持。在外貿(mào)新業(yè)態(tài)聚集的珠三角、長(zhǎng)三角等區(qū)域分行也設(shè)立國(guó)際業(yè)務(wù)部，靠前服務(wù)。

　　興業(yè)銀行副行長(zhǎng)曾曉陽(yáng)介紹：“近幾年來(lái)，興業(yè)銀行累計(jì)服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)客戶(hù)1萬(wàn)余戶(hù)。2023年，為外貿(mào)新業(yè)態(tài)客戶(hù)辦理跨境結(jié)算859.96億元人民幣。”在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，興業(yè)銀行以國(guó)際貿(mào)易“單一窗口”和國(guó)家外匯管理局搭建的跨境金融服務(wù)平臺(tái)為場(chǎng)景切入點(diǎn)，創(chuàng)新推出“小微企業(yè)跨境融資”出口線(xiàn)上融資產(chǎn)品，滿(mǎn)足外貿(mào)新業(yè)態(tài)客戶(hù)線(xiàn)上化、高效化和普惠化的融資需求。

　　記者從多家銀行了解到，下一步，各銀行還將持續(xù)完善外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融服務(wù)。綜合來(lái)看，各銀行將主要在提高信貸需求匹配度、促進(jìn)服務(wù)精細(xì)化、創(chuàng)新普惠線(xiàn)上服務(wù)、提高跨境支付效率、提升境外服務(wù)能力等方面發(fā)力，更好支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展。(新華社記者 姚均芳)

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

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