年內八家機構被摘牌 第三方支付行業(yè)持續(xù)出清

　　第三方支付行業(yè)持續(xù)出清。根據(jù)央行最新公布的支付牌照注銷名單，北京銀聯(lián)商務有限公司（簡稱“北京銀商”）的支付牌照已被正式注銷，注銷時間為2024年11月11日。今年以來，央行注銷的支付牌照總數(shù)達8張，截至目前全行業(yè)累計注銷的支付牌照數(shù)量已有94張。

　　累計近百張牌照被注銷

　　剛剛被注銷支付牌照的北京銀商成立于2002年7月，注冊資本1億元人民幣，由銀聯(lián)商務股份有限公司（簡稱“銀聯(lián)商務”）作為其最大股東，持股比例高達75.5%，北京京融信達數(shù)據(jù)系統(tǒng)有限公司持股14.5%。自2011年獲得支付業(yè)務許可證以來，北京銀商一直持有銀行卡收單（北京市）、預付卡受理（北京市）、互聯(lián)網(wǎng)支付（全國）等牌照，其支付牌照的有效期至2021年5月2日。

　　記者了解到，為了與控股股東銀聯(lián)商務進行整合，2021年5月北京銀商等幾家公司向央行提交了中止續(xù)展審查的申請，在審查中止期間，相關業(yè)務仍可正常開展。此后，北京銀商的股權與資產(chǎn)經(jīng)歷了多次轉讓，最終在2022年11月以6605.95萬元的價格轉讓給了銀聯(lián)商務支付股份有限公司北京分公司。

　　今年以來，第三方支付行業(yè)持續(xù)出清。3月15日，上海紐斯達科技主動申請注銷支付牌照；4月4日，上市公司海聯(lián)金匯擬將旗下支付公司聯(lián)動優(yōu)勢轉讓給抖音；5月17日，銀視通信息科技牌照被央行注銷；5月20日，因經(jīng)營問題，上海申鑫電子停止支付交易業(yè)務；7月15日，湖北首家持牌支付機構武漢市金源信正式注銷支付牌照；9月12日，曾經(jīng)的知名收單機構卡友支付決定暫停存量銀行卡收單業(yè)務。央行數(shù)據(jù)顯示，今年以來，共有8家支付機構牌照被注銷。而自2011年簽發(fā)首批第三方支付牌照算起，截至發(fā)稿，已累計注銷94張支付牌照，已獲許可的支付機構現(xiàn)有177家。

　　“行業(yè)持續(xù)出清的背后有多重因素，一是部分巨頭為響應監(jiān)管精神主動整合支付牌照、精簡支付業(yè)務布局，二是部分中小機構審時度勢過后選擇主動退出。”素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，今年5月1日，《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例》正式施行,未來存量支付機構首先需要健全及完善支付相關的內控制度，將具體的支付業(yè)務責任落實到人；其次需要對標支付新規(guī)并梳理近年來的罰單情況，深入合規(guī)短板區(qū)域及時查漏補缺；最后，回歸支付本源業(yè)務，在打造優(yōu)質綜合服務、增強科技創(chuàng)新能力等方面不斷提升服務實體經(jīng)濟的能力水平。

　　罰單頻現(xiàn)敲響合規(guī)警鐘

　　11月11日，中國支付清算協(xié)會發(fā)布公告稱，2024年10月30日，針對2024年以來舉報處理中發(fā)現(xiàn)的特約商戶挪用收款碼或挪用網(wǎng)絡支付接口等問題，協(xié)會分別對11家會員單位負責人進行了約見談話，并在約談中通報了各單位存在的違規(guī)問題。中國支付清算協(xié)會提出，進一步加強內控合規(guī)管理，規(guī)范特約商戶入網(wǎng)審核，加大巡檢力度，強化交易監(jiān)測和支付賬戶管理，進一步加強消費者權益保護工作等自律管理要求，并重點強調要按照要求持續(xù)推動整改，收到實效。

　　行業(yè)嚴監(jiān)管更體現(xiàn)在“真金白銀”的處罰上。11月14日，央行上海市分行披露公告顯示，匯潮支付有限公司（簡稱“匯潮支付”）因違反商戶管理規(guī)定，違反賬戶管理規(guī)定，未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務，被警告并被處以128萬元罰款。時任匯潮支付總經(jīng)理楊某春，因對匯潮支付“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務”違規(guī)行為負有責任，被處以2.4萬元罰款。

　　此前，匯潮支付曾被中止牌照續(xù)展。2022年6月，央行官網(wǎng)公布第四批支付牌照續(xù)展結果顯示，匯潮支付存在《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十四條規(guī)定的情形，決定中止對其《支付業(yè)務許可證》續(xù)展申請的審查。

　　Wind數(shù)據(jù)顯示，僅今年上半年，央行針對第三方支付領域共計開出24張罰單，機構合計被罰沒金額超過1.18億元。其中，銀盛支付服務股份有限公司曾兩次被罰。

　　“今年以來，支付行業(yè)監(jiān)管依舊處于高壓態(tài)勢，一方面體現(xiàn)在央行、外匯管理局等監(jiān)管部門開出的罰單中，另一方面也反映在支付清算協(xié)會相關通報、約談動作上，表明支付合規(guī)正受到多部門聯(lián)合關注，也為支付機構合規(guī)展業(yè)敲響了‘警鐘’。”蘇筱芮分析稱，今年來支付行業(yè)的處罰主要具有以下特征：一是處罰頻次增加，伴隨著監(jiān)管頂層制度的日益完善和監(jiān)管科技水平的精進，違規(guī)機構的“小動作”已難以藏身，發(fā)現(xiàn)一起、查處一起；二是罰沒金額屢創(chuàng)新高，對于違規(guī)情形惡劣、違規(guī)次數(shù)較多的“累犯”型機構，監(jiān)管通過重罰表明其根治亂象的決心?！傲P單將對支付機構形成有力震懾，推動其從源頭重視與搭建合規(guī)體系?！?/p>

　　經(jīng)濟學者、工信部信息通信經(jīng)濟專家委員會委員盤和林認為，相關主管部門對違規(guī)機構的約談和罰金舉措，一方面能夠促進行業(yè)健康發(fā)展，另一方面也推動了行業(yè)整合轉型。

　　“當然，上述舉措也會增加機構運營成本?！北P和林表示，相關機構未來勢必在合規(guī)經(jīng)營的基礎上，通過并購整合實現(xiàn)規(guī)模化以及技術創(chuàng)新實現(xiàn)差異化兩種方式謀求生存空間。

　　行業(yè)格局不斷優(yōu)化

　　面對行業(yè)洗牌，不少機構積極應對。日前，央行北京市分行發(fā)布《非銀行支付機構重大事項變更許可信息公示》，央行北京市分行同意北京理房通支付注冊資本增加至2億元；易寶支付注冊資本增加至3億元，高級管理人員（合規(guī)負責人）變更為王家生；此外，北京?？迫谕ㄖЦ斗沼邢薰径?、總經(jīng)理由戎華變更為景君儒。

　　對于增資事項，易寶支付相關負責人表示，此次增資不僅是響應《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例》及《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例實施細則》要求，更是對未來發(fā)展的一次重大戰(zhàn)略布局。“一方面我們會將更多的資金投入到技術研發(fā)領域，進一步提升支付系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性和便捷性，促進業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展；另一方面，也將積極探索新的業(yè)務領域、市場機遇以及智能化技術與場景的融合，與更多合作伙伴推出更多創(chuàng)新的交易服務解決方案，滿足不同行業(yè)客戶的定制化需求?！币讓氈Ц断嚓P負責人稱。

　　近年來，支付機構增資舉措屢見不鮮。今年3月，央行同意財付通支付增加注冊資本至153億元人民幣，財付通也成為注冊資本最高的非銀行支付機構。更早之前，云匯支付、滴滴支付、湖南瀟湘支付、貝寶支付、網(wǎng)易寶等支付機構也完成了增資。

　　對此，蘇筱芮表示，金融機構增資為常見動作，能夠在增強資本實力的同時提升抵御風險的能力。根據(jù)相關規(guī)定，非銀行支付機構注冊資本最低限額為1億元人民幣。央行根據(jù)審慎監(jiān)管原則分別確定從事儲值賬戶運營業(yè)務和支付交易處理業(yè)務的非銀行支付機構的注冊資本最低限額，以及注冊資本與業(yè)務規(guī)模的比例要求。

　　在專家看來，行業(yè)格局正在不斷優(yōu)化，未來存量支付機構需要健全及完善相關內控制度，回歸支付本源業(yè)務。

　　蘇筱芮認為，在支付費率“薄利”的大環(huán)境下，面對洗牌，機構選擇橫向拓展“支付+”解決方案、拓展合作商戶及場景方成為了大勢所趨。后續(xù)機構可考慮切入異業(yè)場景合作、“支付+SaaS”、銀行聯(lián)合收單等“支付+”路徑，在合規(guī)展業(yè)的基礎上謀求更多支付產(chǎn)品及合作模式的創(chuàng)新路徑。（記者 鐘源）

　　轉自：經(jīng)濟參考報

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