支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，銀行業(yè)“阻擊”過剩產(chǎn)能

　　在多地霧霾天氣幾乎“常態(tài)化”、環(huán)境形勢惡化的背景之下，化解過剩產(chǎn)能、推行綠色信貸的議題再次被中國銀行業(yè)的監(jiān)管者和從業(yè)者提上了日程。

　　11月4日，包括五大行、股份制銀行和外資行在內(nèi)的29家銀行在福州舉行的“全國銀行業(yè)化解產(chǎn)能過剩暨踐行綠色信貸會議”上共同簽署了綠色信貸承諾，就加強產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)授信管理、積極踐行綠色信貸等內(nèi)容作出了鄭重承諾。

　　銀監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年6月末，21家主要銀行機構(gòu)綠色信貸余額達到4.9萬億元。然而，銀監(jiān)會主席尚福林在上述會議同時指出，該項工作的推進“僅僅是開始”。銀行業(yè)內(nèi)人士向《中國經(jīng)營報》記者表示，現(xiàn)在很多銀行都參與了綠色信貸，但大多停留在表面，并沒有深入?！俺俗陨砝娴囊蛩赝?，還有相關(guān)支持政策不明確、綠色金融和碳交易方面的法律法規(guī)不完善等因素?！?/p>

　　過剩產(chǎn)能不良資產(chǎn)上升

　　已經(jīng)發(fā)布的上市銀行三季報數(shù)據(jù)顯示，三季度上市銀行不良貸款余額環(huán)比小幅增長4.1%，與二季度基本相當(dāng)。多數(shù)上市銀行的關(guān)注類貸款和逾期貸款規(guī)模仍在上升。

　　尚福林在上述會議指出：“今年以來，銀行業(yè)不良資產(chǎn)有所上升，可以看出，凡是不良資產(chǎn)余額上升的領(lǐng)域基本上屬于過剩產(chǎn)能。如果能夠做好控制過剩產(chǎn)能的工作，對于提升銀行自身的競爭力、防范系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險有重要作用。銀行業(yè)要深刻認識化解過剩產(chǎn)能對自身發(fā)展的緊迫性和重要性?！?/p>

　　產(chǎn)能過剩行業(yè)一直是監(jiān)管層重點關(guān)注的風(fēng)險領(lǐng)域。2012年以來，銀監(jiān)會先后出臺了《綠色信貸指引》《關(guān)于綠色信貸工作的意見》，指導(dǎo)銀行業(yè)化解產(chǎn)能過剩行業(yè)信貸風(fēng)險，發(fā)揮金融對社會資源的引導(dǎo)和調(diào)配作用。

　　今年以來，多家銀行產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款余額和占比呈“雙降”趨勢。其中，工商銀行稱，截至9月末工行在鋼鐵、水泥、平板玻璃、電解鋁和造船等產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款余額1479.7億元，較年初下降159.6億元；產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款占公司境內(nèi)貸款比重為2.39%，較年初下降0.41%。

　　民生銀行行長洪崎告訴記者，銀行其實很清楚對產(chǎn)能過剩行業(yè)放貸會帶來不良率上升等一系列后果，但是化解產(chǎn)能過剩的問題比較復(fù)雜?！坝行┊a(chǎn)能過剩行業(yè)的項目屬于政府項目，有些屬于延續(xù)項目。此次銀監(jiān)會要求銀行業(yè)加強過剩產(chǎn)能行業(yè)的授信管理，是一個解決問題的契機。”

　　在此次會議上，銀監(jiān)會對各家銀行提出了非常細化的政策要求：“對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，屬于技術(shù)改造升級、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)空間布局項目的合理信貸需求，在商業(yè)可持續(xù)和手續(xù)齊備的前提下，進一步加大信貸投放力度。對確有必要建設(shè)的在建項目，在符合布局規(guī)劃和環(huán)境承載能力要求，以及等量或減量置換原則的基礎(chǔ)上，在相關(guān)職能部門批準(zhǔn)備案并補辦相關(guān)手續(xù)的前提下，可繼續(xù)予以信貸支持。對產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)的新增產(chǎn)能項目，嚴(yán)禁提供任何形式的新增授信支持。對未取得合法手續(xù)、不能依法依規(guī)補辦相關(guān)手續(xù)的建設(shè)項目，立即停止授信審批、貸款發(fā)放、貸款支用，不得通過理財產(chǎn)品等其他方式變相提供融資，并主動、妥善收回存量貸款，妥善做好債權(quán)保全工作?！?/p>

　　工行行長易會滿認為，當(dāng)前中國的產(chǎn)能過剩體現(xiàn)出階段性和區(qū)域性特征，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)能耗、技術(shù)裝備、環(huán)保排放、債務(wù)狀況等多種因素綜合判斷，每年對信貸做一些適度的控制，不能“一刀切”或者“急剎車”；對于小微企業(yè)的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，也應(yīng)當(dāng)和大型企業(yè)實行差異化，掌握整體底線、分類指導(dǎo)。

　綠色信貸成銀行核心競爭力

　　據(jù)了解，早在上世紀(jì)90年代，國務(wù)院就曾發(fā)布決定，關(guān)停了幾萬家環(huán)保未達標(biāo)的小型工廠，然而通過行政手段關(guān)停之后，并未有效遏制過剩產(chǎn)能“卷土重來”。

　　“此次化解過剩產(chǎn)能與以往最大的不同，就是要充分運用市場機制解決問題，核心在于通過技術(shù)升級推動產(chǎn)業(yè)升級，通過提高產(chǎn)品質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)來提升市場競爭力；關(guān)鍵是要用市場機制和經(jīng)濟杠桿，推動技術(shù)改造，促進技術(shù)引進，加快技術(shù)創(chuàng)新，實現(xiàn)綠色發(fā)展?！鄙懈Ａ种赋觥?/p>

　　據(jù)易會滿介紹，從去年開始，工行在支持企業(yè)兼并重組、技術(shù)升級的過程中，已經(jīng)為1500戶企業(yè)提供了“投行 商行”的服務(wù)，不是簡單的“控”和“壓”，而是做好存量結(jié)構(gòu)的調(diào)整；在過剩產(chǎn)能的輸出方面，一共開展了80多個項目，發(fā)放了170億美元的貸款，支持中國企業(yè)走向新興市場和欠發(fā)達國家。

　　“產(chǎn)能過剩的化解和調(diào)整，應(yīng)發(fā)揮政府的宏觀調(diào)控作用，同時尊重市場規(guī)律，讓市場去優(yōu)勝劣汰，金融就是市場配置的重要手段?！币讜M說。

　　盡管多家銀行在產(chǎn)能過剩領(lǐng)域的貸款余額呈下降趨勢，但中國的銀行在對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持等綠色信貸推廣方面，往往停留在表面，并沒有深入。

　　作為中國首家“赤道銀行”，興業(yè)銀行目前綠色信貸業(yè)務(wù)占所有業(yè)務(wù)比重超過了10%。興業(yè)銀行行長李仁杰告訴記者，興業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)按照國際標(biāo)準(zhǔn)來執(zhí)行。

　　“我們的體會是，綠色信貸不是簡單的業(yè)務(wù)推廣，而是整個銀行內(nèi)部流程、制度、組織架構(gòu)的再造。有人認為，推行綠色信貸對于銀行而言是一種約束、義務(wù)和責(zé)任，但從另一個層面來講，它也可以轉(zhuǎn)化為銀行的核心競爭力。中國正在不斷提高環(huán)境和能效利用的標(biāo)準(zhǔn)，銀行業(yè)的行業(yè)準(zhǔn)則也在提高，如果一家銀行具備綠色信貸產(chǎn)品等相關(guān)業(yè)務(wù)能力，就不會因為推行綠色信貸增加成本，反而會增加市場機會，并將成為這家銀行進行差異化競爭的切入點?！崩钊式鼙硎?。

　　此前，對于綠色信貸，發(fā)改委、環(huán)保部、銀監(jiān)會等部委進行了大量的溝通工作，并積極學(xué)習(xí)國際上的先進做法。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，踐行綠色信貸將成為銀行業(yè)潮流，但不可否認的是，由于長久以來的慣性，中國銀行業(yè)整體向綠色信貸轉(zhuǎn)型依然面臨挑戰(zhàn)。

　　在可持續(xù)發(fā)展專家、普華永道合伙人Jon Williams看來，最大的挑戰(zhàn)在于銀行自身的能力建設(shè)。“中國的銀行需要來自更先進銀行和國際組織的培訓(xùn)，來理解它們面臨的環(huán)境和社會風(fēng)險，以及潛在的業(yè)務(wù)機遇。不僅銀行的董事會要理解這些風(fēng)險和機遇，和客戶接觸的每一名銀行員工也要理解，尤其是和能源類、水資源類客戶接觸的員工。”他在接受記者采訪時表示。（張寒）

來源：中國經(jīng)營報

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