金融創(chuàng)新亮點頻出，小企業(yè)信貸穩(wěn)步增長

　　“十一五”期間，全國小企業(yè)信貸金融創(chuàng)新亮點頻出，信貸規(guī)模保持穩(wěn)步增長的良好態(tài)勢，并且小企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴大。下一階段，我國將繼續(xù)推進小企業(yè)金融服務(wù)向基層延伸，切實保證小企業(yè)信貸的投放力度，進一步完善小企業(yè)信貸評審機制，提升風險管理水平，確保小企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

　　今年是“十二五”開局之年，《國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要》提出，要大力發(fā)展中小企業(yè)，建立健全中小企業(yè)金融服務(wù)和信用擔保體系，提高中小企業(yè)貸款規(guī)模和比重。

　　中小企業(yè)不僅需要產(chǎn)業(yè)政策和財政政策支持，也需要一個良好的信貸資金環(huán)境。近日，記者從中國銀監(jiān)會獲悉，“十一五”期間，全國小企業(yè)信貸金融創(chuàng)新亮點頻出，信貸規(guī)模保持穩(wěn)步增長的良好態(tài)勢，并且小企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴大。截至２０１０年１２月底，銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款余額達到７．２７萬億元，占全部企業(yè)貸款余額的２４．０１％。

　　政策推動小企業(yè)信貸

　　今年的政府工作報告提出要千方百計擴大就業(yè)，“要適應(yīng)我國勞動力結(jié)構(gòu)特點，大力發(fā)展勞動密集型產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、小型微型企業(yè)和創(chuàng)新型科技企業(yè)，努力滿足不同層次的就業(yè)需求”。

　　銀行業(yè)專業(yè)人士表示，中小企業(yè)以及小型微型企業(yè)需要銀行繼續(xù)擴大信貸支持其發(fā)展?！笆晃濉逼陂g，在小企業(yè)金融服務(wù)方面，中國銀監(jiān)會提出把解決小企業(yè)融資問題作為長期戰(zhàn)略性的任務(wù)來推進，將小企業(yè)金融服務(wù)工作定位于在“商業(yè)可持續(xù)”原則下，逐步形成以“六項機制”（即利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機構(gòu)以及違約信息通報機制）為基礎(chǔ)，以小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)為抓手，以產(chǎn)品開發(fā)為重點，以“兩個不低于”為目標的工作思路，即要求銀行業(yè)金融機構(gòu)在堅守風險底線的前提下，確保小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年。

　　針對小企業(yè)的經(jīng)營管理特點、風險特征，中國銀監(jiān)會還制定了《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》、《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引》等規(guī)范性文件，重新設(shè)立了小企業(yè)貸款的分類標準、授信劃分標準，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷構(gòu)建和完善小企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)體系。

　　與此同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷加強小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新力度。銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)小企業(yè)的融資需求特點，加強對新型融資服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品即質(zhì)押方式的研發(fā)和推廣。

　　在風險管理技術(shù)方面，一些銀行針對小企業(yè)經(jīng)營的實際特點，探索總結(jié)出一套非財務(wù)因素分析與財務(wù)報表相結(jié)合、全面掌握企業(yè)風險狀況的辦法。如浙江泰隆銀行開發(fā)的以“三品三表”為代表的風險評估工具等，切實提高了小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)水平。同時，在深入調(diào)查了解小企業(yè)融資特點和有效需求的基礎(chǔ)上，許多銀行開發(fā)出專門針對小企業(yè)融資的特色產(chǎn)品。如中國建設(shè)銀行的“速貸通”、民生銀行的“商貸通”、北京銀行的文化創(chuàng)意企業(yè)貸款等，有效提升了小企業(yè)信貸的滿足度。

　　值得一提的是，國際金融危機爆發(fā)以后，銀行業(yè)金融機構(gòu)積極通過信貸手段支持小企業(yè)渡過難關(guān)。２００８年８月，中國銀監(jiān)會明確提出小企業(yè)信貸增長“兩個不低于”的目標，并在２００９年和２０１０年繼續(xù)下發(fā)文件，重申對小企業(yè)信貸的傾斜力度。在信貸規(guī)模總體控制的前提下，確保了小企業(yè)貸款的穩(wěn)步增長。

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