中國銀行業(yè)總資產(chǎn)和總負債規(guī)模持續(xù)增長

　　7月27日，畢馬威最新發(fā)布的《2017年中國銀行業(yè)調(diào)查報告》(以下簡稱“報告”)表示，2016年，中國銀行業(yè)總資產(chǎn)、總負債規(guī)模持續(xù)穩(wěn)步增長，增幅呈擴大的趨勢。與此同時，盈利持續(xù)增長，宏觀經(jīng)濟形勢趨于穩(wěn)定，盈利增速開始回升，同比增長較2015年有所回升。
 

　　據(jù)銀監(jiān)會披露的信息，商業(yè)銀行2016年末總資產(chǎn)為181.7萬億元人民幣，較2015年末增長25.9萬億元人民幣，同比增長16.6%，增幅較2015年提高1.0個百分點；總負債為人民幣168.6萬億元人民幣，較2015年末增長24.3萬億元人民幣，同比增長16.9%，增幅較2015年提高1.6個百分點。
 

　　2016年，商業(yè)銀行全年累計實現(xiàn)凈利潤約1.6萬億元人民幣，比2015年增加564億元人民幣，同比增長3.5%，增速上升1.1個百分點。畢馬威中國金融業(yè)審計主管合伙人李淑賢認為，由于監(jiān)管對資本的擴充要求以及凈利潤增長幅度減緩，凈利潤增長速度滯后于資本增長速度，因而，近三年商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率、平均資本利潤率均持續(xù)呈下滑的態(tài)勢。
 

　　在不良資產(chǎn)方面，2016年，信貸風(fēng)險持續(xù)暴露，整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)下滑，但風(fēng)險暴露漸放緩。2016年末，商業(yè)銀行不良貸款余額為1.51萬億元人民幣，比上年末增加2377億元人民幣，上漲18.7%，增速減少32.7個百分點；不良貸款率為1.74%，比2015年末上升0.07個百分點。
 

　　2017年4月，《中國資產(chǎn)證券化白皮書(2017)》發(fā)布，明確指出不良資產(chǎn)證券化將擴大試點。據(jù)悉，包括國開行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行等在內(nèi)的共12家政策性銀行、股份制銀行及城商行入圍第二批試點名單，發(fā)行機構(gòu)類型更加多元化。對此，畢馬威中國銀行業(yè)主管合伙人王立鵬表示，資產(chǎn)證券化不僅可以豐富目前市場上不良資產(chǎn)的處置手段，提升市場影響力，更為重要的是，資產(chǎn)證券化拓展了不良資產(chǎn)的買方，將相關(guān)證券出售范圍擴大到銀行間債券市場的合格投資者，有助于優(yōu)化目前不良貸款買方市場的狀況，以提高銀行對不良資產(chǎn)的回收率水平。
 

　　報告認為，近年來，消費者的行為模式和消費需求正在發(fā)生改變，場景化的金融消費渠道不斷增多。就銀行業(yè)而言，移動計算、高速無線網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云計算等信息技術(shù)的支持，也推動著其業(yè)務(wù)模式由線下至線上的不斷轉(zhuǎn)變。業(yè)界關(guān)于銀行物理網(wǎng)點是否仍有存在的必要爭論火爆。王立鵬認為，需要利用互聯(lián)網(wǎng)思維，從客戶服務(wù)和銀行業(yè)發(fā)展的痛點出發(fā)，在考慮不同特征群體的差異化需求的基礎(chǔ)之上，通過科學(xué)調(diào)研分析和量化評估，對物理網(wǎng)點的位置、數(shù)量、產(chǎn)品、服務(wù)方式等進行個性化設(shè)計，為特定群體提供更加親切、個性、舒適的服務(wù)體驗，為銀行帶來長久持續(xù)的效益。
 

　　報告顯示，2017年，外資銀行迎來了在華開啟法人化之路的第一個十年。據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2006年至2015年，外資銀行總資產(chǎn)從9279億元人民幣增加到2.68萬億元人民幣，粗略估算平均每年增長率超過20%。受全球金融危機、中資銀行快速發(fā)展以及外貿(mào)融資壞賬率上升的影響，外資銀行總資產(chǎn)占比從2007年末的2.38%下降到2015年末的1.38%。
 

　　李淑賢表示，預(yù)計未來的幾年內(nèi)，外資銀行的資產(chǎn)量份額占比仍將維持在2%左右。外資銀行擁有廣泛的海外網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)的行業(yè)實踐、較為全面的金融服務(wù)經(jīng)驗和金融科技的運用經(jīng)驗等優(yōu)勢，將有助于外資銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)獨特的優(yōu)勢，并完成在中國銀行業(yè)大環(huán)境下的準確定位。
 

　　轉(zhuǎn)自：中國經(jīng)濟時報

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