如何提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平向來(lái)是熱點(diǎn)話題之一。近期,中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大資金投放力度,保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求。最新數(shù)據(jù)顯示,7月份信貸放量,在建項(xiàng)目融資需求進(jìn)一步得到保障,小微企業(yè)所獲貸款增加,金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度逐步增大。
保障有效融資需求
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,近來(lái),銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確把握促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與防控風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,充分利用當(dāng)前流動(dòng)性充裕、融資成本穩(wěn)中有降的有利條件,加大信貸投放力度,擴(kuò)大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資支持。
貸款投放明顯加快。據(jù)初步統(tǒng)計(jì),7月新增人民幣貸款1.45萬(wàn)億元,同比多增6237億元。在建項(xiàng)目融資需求進(jìn)一步得到保障,對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域補(bǔ)短板的金融支持也在加大。7月新增基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款1724億元,較6月多增469億元。同時(shí),信托貸款、委托貸款等表外融資變化也趨于平緩。
實(shí)際上,今年以來(lái)金融業(yè)在防風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)兩方面同時(shí)發(fā)力。5月末,產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)中長(zhǎng)期貸款下降2.1%,低效融資需求受到明顯遏制;房地產(chǎn)貸款增速同比下降4.5個(gè)百分點(diǎn),其中個(gè)人住房貸款增速下降13.7個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí),制造業(yè)貸款余額16.7萬(wàn)億元,繼續(xù)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì);小微企業(yè)、涉農(nóng)、保障性安居工程等民生領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)貸款分別同比增長(zhǎng)14.2%、7.6%、45.6%,信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)得到優(yōu)化。
“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融運(yùn)行的中心任務(wù)。”中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副總經(jīng)濟(jì)師徐洪才向本報(bào)記者指出,當(dāng)前政策指向也很清晰,在信貸方面,更注重差異化,有保有壓,向小微、“三農(nóng)”企業(yè)傾斜,保障有效融資需求。
創(chuàng)新機(jī)制提升服務(wù)
如何進(jìn)一步解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴的問(wèn)題,仍然是當(dāng)下需要突破的重點(diǎn)。此前國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)會(huì)議指出,必須更加重視打通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制,提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。
據(jù)了解,銀保監(jiān)會(huì)正從機(jī)制入手,加大政策扶持。
推動(dòng)機(jī)制創(chuàng)新,提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。例如,調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求,鼓勵(lì)銀行利用撥備較為充足的有利條件,加大不良貸款處置核銷(xiāo)力度。上半年共處置不良貸款約8000億元,較上年同期多處置1665億元,騰出更多信貸投放空間。再例如,積極支持銀行機(jī)構(gòu)尤其是中小機(jī)構(gòu)多渠道補(bǔ)充資本,打通商業(yè)銀行補(bǔ)充一級(jí)資本的渠道,增強(qiáng)信貸投放能力。6月末,商業(yè)銀行資本充足率13.52%,核心一級(jí)資本充足率10.57%,在表內(nèi)貸款快速增長(zhǎng)的情況下資本水平保持穩(wěn)定。
健全激勵(lì)機(jī)制,增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意愿。為著力緩解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題,優(yōu)化小微金融服務(wù)監(jiān)管考核辦法,落實(shí)無(wú)還本續(xù)貸、盡職免責(zé)等監(jiān)管政策,提高小微企業(yè)貸款不良容忍度。今年前7個(gè)月,銀行業(yè)小微企業(yè)貸款增加1.6萬(wàn)億元,增速持續(xù)高于同期全部貸款增速。同時(shí),銀保監(jiān)會(huì)督促銀行機(jī)構(gòu)綜合分析民營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況,加大對(duì)主業(yè)突出、信譽(yù)良好的民營(yíng)企業(yè)授信支持,合理確定貸款價(jià)格,適度降低融資成本。
疏通“最后一公里”
針對(duì)下半年的工作形勢(shì),近段以來(lái),中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局、銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)密集發(fā)聲。專(zhuān)家指出,中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策微調(diào)預(yù)調(diào)已經(jīng)開(kāi)始部署,下半年政策推進(jìn)重點(diǎn)開(kāi)始浮出水面。
例如,中國(guó)人民銀行召開(kāi)2018年下半年工作電視會(huì)議,釋放出明確信號(hào):下半年將實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策,把好貨幣供給總閘門(mén),加強(qiáng)預(yù)調(diào)微調(diào),保持流動(dòng)性合理充裕。此外,積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好結(jié)合起來(lái);繼續(xù)改善小微企業(yè)的金融服務(wù);進(jìn)一步擴(kuò)大金融開(kāi)放等。
銀保監(jiān)會(huì)則強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格按照打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)三年攻堅(jiān)戰(zhàn)的路線圖和時(shí)間表,穩(wěn)步推進(jìn)整治市場(chǎng)亂象,在保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的基礎(chǔ)上精準(zhǔn)“拆彈”,堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。同時(shí)表示將加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào),扎實(shí)細(xì)致工作,進(jìn)一步疏通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“最后一公里”,提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
徐洪才認(rèn)為,一方面,各市場(chǎng)主體要看到中國(guó)經(jīng)濟(jì)有韌性,發(fā)展回旋余地大,要對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和金融穩(wěn)定有信心;另一方面,在推動(dòng)信貸、股市、債市、匯市、樓市等健康發(fā)展方面,我們還有許多工作可以細(xì)化分解。要增強(qiáng)政策的靈活性和針對(duì)性,把握施策力度和節(jié)奏,創(chuàng)造更多市場(chǎng)有利條件。(記者 李婕)
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