保險業(yè)穩(wěn)扎穩(wěn)打70年漸成國計民生“穩(wěn)定器”

　　試想一下，你購買了一款保險，但這款產(chǎn)品的保費不固定，而是與你每天的運動量掛鉤，運動量越大保費就越便宜。這在幾十年前是難以想象的。

　　支撐上述產(chǎn)品成為現(xiàn)實的，是目前國內(nèi)日益龐大的保險市場：2018年保險業(yè)提供的保險保障額已達6897.04萬億元。截至今年5月末，險資運用余額已接近17萬億元。保險業(yè)已成為國計民生的重要組成部分，成為服務(wù)實體經(jīng)濟、金融市場的“穩(wěn)定器”。

　　“目前我國保險業(yè)保持了穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢，具體表現(xiàn)為‘三穩(wěn)三好’，包括行業(yè)增長、風險防范、外資預(yù)期三方面的穩(wěn)定，以及在保險改革創(chuàng)新不斷推進，保險保障功能不斷增強，保險服務(wù)能力不斷提升三方面的向好。”就現(xiàn)階段保險業(yè)發(fā)展情況，中國保險行業(yè)協(xié)會黨委書記、會長邢煒如是說。

　　3.8萬億元保費與6897萬億元保額

　　近日，《證券日報》記者到大灣區(qū)采訪時，隨中國人壽財險廣東省分公司的張江巡檢廣州地鐵11號線的施工現(xiàn)場。他仔細檢查了倉庫里材料堆放情況，查看地面上有無煙頭，了解該地段爆破對周邊居民可能產(chǎn)生的影響。

　　張江對記者表示，對施工情況檢查后，他們會從保險的角度提出風險建議，并結(jié)合施工方的流程資料，出具一份風險報告，與廣州地鐵集團召開會議，進行風險識別和預(yù)防。

　　“我們希望保險公司不僅僅是提供事后的理賠，更多的是進行事前預(yù)防，降低地鐵修建和運營中的風險。”廣州地鐵集團財務(wù)部總經(jīng)理王曉斌對記者表示，地鐵是大灣區(qū)建設(shè)的重要部分，保險則要為地鐵的安全運行保駕護航。

　　保險業(yè)深度參與粵港澳大灣區(qū)地鐵建設(shè)，只是近年來保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的一個縮影。

　　新中國成立70年來，保險業(yè)無論是保費還是總資產(chǎn)，均實現(xiàn)突飛猛進的增長。據(jù)邢煒介紹，2018年我國保險業(yè)原保費收入達到3.8萬億元；保險業(yè)總資產(chǎn)達到18.3萬億元，實現(xiàn)了平穩(wěn)增長，繼續(xù)位居全球第二大保險市場。今年前5個月，保險業(yè)共計實現(xiàn)原保險保費收入21854億元，同比增長14.40%。

　　隨著保險業(yè)規(guī)模持續(xù)增長，保險的保障功能不斷增強。尤其是近年來監(jiān)管強化“保險姓保”，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，保險服務(wù)實體經(jīng)濟、保障國計民生的功能進一步凸顯。

　　“2018年，保險業(yè)為全社會提供風險保障金額共計6897萬億元，同比增長66.2%，同時我們的價格、費率在下降。” 就保險業(yè)提供的保障情況，邢煒如是說。

　　從各細分領(lǐng)域來看，2018年健康險賠付支出同比增長34.7%，在全國衛(wèi)生總費用中占比首次突破3%；大病保險覆蓋居民已突破10億人，實際報銷比例在基本醫(yī)保的基礎(chǔ)上平均提升14%，試點以來累計賠付超過1900萬人次；農(nóng)業(yè)保險為近2億戶次農(nóng)戶提供風險保障3.46萬億元，同比增長24.2%。

　　參與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

　　保險業(yè)在服務(wù)實體經(jīng)濟方面發(fā)揮了舉足輕重的作用。

　　比如，作為龍頭險企的中國人壽集團相關(guān)負責人對《證券日報》記者表示，國壽投資公司目前已完成向廣州地區(qū)的廣州基金、廣州開發(fā)區(qū)基金等項目的出資工作，兩只基金合計出資170億元，此外還有總規(guī)模67億元的國壽越秀信托計劃。這些資金將重點支持大灣區(qū)建設(shè)，投資項目包括交通樞紐、軌道交通及產(chǎn)業(yè)園區(qū)等方面。這還只是中國人壽向大灣區(qū)建設(shè)投資的部分資金而已。

　　據(jù)邢煒介紹，近年來保險業(yè)充分發(fā)揮保險資金期限長、規(guī)模大、成本相對較低等優(yōu)勢，大力服務(wù)實體經(jīng)濟。截至2018年末，保險資金通過各類資管產(chǎn)品，支持“一帶一路”投資達9612億元；服務(wù)長江經(jīng)濟帶和京津冀協(xié)同發(fā)展投資分別達4248億元和1717億元；支持清潔能源、資源節(jié)約與污染防治等綠色產(chǎn)業(yè)達6942億元；支持資本市場穩(wěn)定健康發(fā)展，2018年保險業(yè)在股票和基金方面共投資近2萬億元，占比接近12%。

　　從資產(chǎn)規(guī)?？?，2004年至2018年，保險資金運用余額由1.08萬億元增長為16.41萬億元，年均復(fù)合增長率21.47%，截至2019年5月末，保險業(yè)總資產(chǎn)19萬億元、保險資金運用余額16.99萬億元，保持了穩(wěn)健增長態(tài)勢。

　　保險資金服務(wù)實體經(jīng)濟能力和水平不斷提升。原中國保監(jiān)會副主席周延禮表示，險資通過直接投資銀行存款、股票、債券等傳統(tǒng)方式為實體經(jīng)濟直接融資超過7萬億元；通過創(chuàng)設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施投資計劃等保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品，直接高效對接重大建設(shè)項目和工程。截至2019年4月末，累計發(fā)起設(shè)立各類債權(quán)、股權(quán)投資計劃1114項，合計備案(注冊)規(guī)模2.63萬億元。形成了一批有影響力的投資項目，如160億元參與京滬高鐵、550億元參與南水北調(diào)、666億元參與市場化債轉(zhuǎn)股等，獲得社會廣泛認可和高度評價。

　　眼下，深度參與金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展成為險資的另一大使命。“保險業(yè)接下來將在服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中進一步發(fā)揮作用。具體舉措包括，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不停步，防范化解重大風險不松懈，落實擴大開放新舉措不動搖等。”邢煒表示。

　　“all in”科技時代來臨

　　展望未來，有專業(yè)人士預(yù)言，包括區(qū)塊鏈技術(shù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)、無人駕駛汽車、無人機、基因檢測、可穿戴設(shè)備在內(nèi)的十大科技將深刻影響乃至顛覆保險業(yè)的發(fā)展。保險業(yè)在科技領(lǐng)域的大手筆投入和場景應(yīng)用表明，保險科技創(chuàng)新已然走在了其他金融行業(yè)的前頭。

　　在邢煒看來，保險業(yè)在綜合運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等金融科技方面成效顯著。他認為，當前我國保險業(yè)在很多保險科技應(yīng)用領(lǐng)域已經(jīng)走在世界前列。

　　中國人民保險集團股份有限公司董事長繆建民認為，我國5G技術(shù)、人工智能、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)和物聯(lián)網(wǎng)、生物識別、量子技術(shù)以及分布式技術(shù)都取得了重大突破和發(fā)展，這為金融保險科技的發(fā)展提供了重要的技術(shù)支撐。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2018年12月末，中國平安的科技專利申請較年初增加9021項至12051項，科技成果全面覆蓋人工智能、區(qū)塊鏈、云等核心技術(shù)領(lǐng)域。

　　科技，讓保險業(yè)插上騰飛的翅膀。中國平安自2013年起率先開啟了全面“all in”科技時代。公開數(shù)據(jù)顯示，在過去的十年中，中國平安累計科研投入約500億元，建立技術(shù)孵化基金65億元，并預(yù)計未來十年持續(xù)為科研投入約1000億元。

　　此外，太平洋保險公司開發(fā)的“太保阿爾法保險”、宜信旗下的“宜信博誠智能保險”、螞蟻金服研究的“支付寶”保險測評以及首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安保險推出的眾安精靈等，都是保險與科技的結(jié)晶。

　　轉(zhuǎn)自：證券日報

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