車險綜合改革將實(shí)施 保障增加保費(fèi)下降


中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)   時間:2020-09-08





  車險綜合改革即將落地。9月3日,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于實(shí)施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》,9月19日開始實(shí)施。此次改革是涉及交強(qiáng)險和商車險的一攬子改革。分析人士稱,改革實(shí)施后,消費(fèi)者將會真切感受到改革紅利,如交強(qiáng)險責(zé)任限額大幅提升、商車險保險責(zé)任更加全面、產(chǎn)品更加豐富、價格更加科學(xué)合理等。


  銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,預(yù)計改革實(shí)施后,短期內(nèi)對消費(fèi)者可做到“三個基本”,即“價格基本上只降不升,保障基本上只增不減,服務(wù)基本上只優(yōu)不差”。


  一攬子改革


  改革實(shí)施后,消費(fèi)者有望迎來諸多“大禮包”。根據(jù)《指導(dǎo)意見》,交強(qiáng)險總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元。其中,死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元,醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元,財產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變。無責(zé)任賠償限額按照相同比例進(jìn)行調(diào)整。其中,死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元,醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1000元提高到1800元,財產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。


  商車險方面,保險責(zé)任更加全面、產(chǎn)品更為豐富、價格更加科學(xué)合理?!吨笇?dǎo)意見》指出,支持行業(yè)將示范產(chǎn)品商業(yè)三責(zé)險責(zé)任限額從5萬至500萬元提升到10萬至1000萬元。


  新的機(jī)動車示范產(chǎn)品的車損險主險保險責(zé)任增加了機(jī)動車全車盜搶、地震及其次生災(zāi)害、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動機(jī)涉水等保險責(zé)任,刪除了事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定,刪除了實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款。增加了駕乘人員意外險產(chǎn)品,包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測等內(nèi)容的車險增值服務(wù)特約條款。商車險行業(yè)純風(fēng)險保費(fèi)得到重新測算的同時,產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由35%下調(diào)為25%,預(yù)期賠付率由65%提高到75%。


  《指導(dǎo)意見》明確,逐步放開自主定價系數(shù)浮動范圍。第一步將自主定價系數(shù)范圍確定為0.65至1.35,第二步適時完全放開自主定價系數(shù)的范圍。改革實(shí)施后,商車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到至少前3年,并降低對偶然賠付消費(fèi)者的費(fèi)率上調(diào)幅度。


  綜合成本率將出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性變化


  “這次改革的導(dǎo)向是希望車險費(fèi)用率低一點(diǎn),賠付率高一點(diǎn),讓綜合成本率發(fā)生結(jié)構(gòu)性改變,讓消費(fèi)者更加有獲得感?!眹鴦?wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生表示。


  某保險公司人士告訴中國證券報記者,以公司某款車險產(chǎn)品為例,按照其平均價格2500元計算,附加費(fèi)用率假設(shè)將由35%下降至25%,在承保責(zé)任相同,風(fēng)險結(jié)構(gòu)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)不發(fā)生改變的情況下,預(yù)計商業(yè)車險保費(fèi)將下降13%左右,可優(yōu)惠325元。


  “交強(qiáng)險方面,保額大幅提升。而對于三年或更長時間不出險的家用車客戶,則可以在目前保費(fèi)基礎(chǔ)上每年進(jìn)一步降低約200元。”該保險公司人士表示,“商車險方面,首先,在基本不加保費(fèi)情況下,將部分附加險如整車盜搶、車輛自燃、發(fā)動機(jī)涉水等條款并入主險,大幅增加車輛自身損壞的保障范圍。其次,商業(yè)三責(zé)險最高保額由500萬元提升至1000萬元,極大的提升人傷責(zé)任的保障限額,減少因嚴(yán)重人傷事故導(dǎo)致的車主額外自負(fù)賠償。商業(yè)險的獎懲系統(tǒng)更完善,未來對于出現(xiàn)理賠的客戶將綜合考慮其三內(nèi)年的理賠情況,對于偶然出險的客戶,其次年保費(fèi)上漲幅度將進(jìn)一步降低?!?/p>


  行業(yè)集中度提升


  《指導(dǎo)意見》指出,出臺支持政策,鼓勵中小財險公司優(yōu)先開發(fā)差異化、專業(yè)化、特色化的商車險產(chǎn)品,優(yōu)先開發(fā)網(wǎng)銷、電銷等渠道的商車險產(chǎn)品,促進(jìn)中小財險公司健康發(fā)展,健全多層次財險市場體系。


  朱俊生分析稱,費(fèi)率市場化可能造成保費(fèi)增長趨緩,甚至出現(xiàn)負(fù)增長現(xiàn)象,同時導(dǎo)致賠付率上升、費(fèi)用率壓縮,承保盈利減少等。未來保險行業(yè)集中度會進(jìn)一步提升,中小主體或面臨市場退出風(fēng)險。


  “中小主體面臨很大的市場競爭壓力,可借鑒國際經(jīng)驗,對業(yè)務(wù)重新定位,主動退出不具有比較競爭優(yōu)勢的車險市場,或深入挖掘車險的細(xì)分市場,培育核心競爭力?!敝炜∩f。(薛瑾)


  轉(zhuǎn)自:中國證券報

  【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品,轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”,違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊,僅代表作者個人觀點(diǎn),不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系:010-65363056。

延伸閱讀

  • 打造中醫(yī)藥發(fā)展高地 國家中醫(yī)藥綜合改革示范區(qū)將推出

    打造中醫(yī)藥發(fā)展高地 國家中醫(yī)藥綜合改革示范區(qū)將推出

    記者從日前舉行的2020年全國中醫(yī)藥局長會議上獲悉,我國中醫(yī)藥發(fā)展將積極融入京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、長三角一體化發(fā)展等區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,打造中醫(yī)藥發(fā)展高地,布局3-5個國家中醫(yī)藥綜合改革示范區(qū),形成推動中醫(yī)藥高...
    2020-01-18
?

微信公眾號

版權(quán)所有:中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)京ICP備11041399號-2京公網(wǎng)安備11010502035964