提高數字化技術可得性 助力普惠金融加快發(fā)展

　　今年以來，新冠肺炎疫情的暴發(fā)，在一定程度上促使普惠金融數字化加速發(fā)展，基礎設施、服務渠道的完善給中小微企業(yè)獲取金融服務提供了新的可能。金融業(yè)人士6日在進博會上建議，數字化技術應進一步提高可得性，更好服務普惠金融發(fā)展。同時，應增強數據保護力度。

　　構建現代征信體系

　　“近年來中國征信體系為普惠金融發(fā)展提供了有力支持?！敝袊嗣胥y行副行長陳雨露表示，下一步，人民銀行將構建適應數字時代高質量發(fā)展的現代征信體系。

　　具體而言，一是充分利用好大數據、區(qū)塊鏈等新技術，加快推動非信貸類征信信息充分共享。包括大力推動政府數據開放共享和企業(yè)化運營，完善數據采集的標準和規(guī)則，推進市場化機構之間的信息互聯互通和征信一體化。

　　二是運用數字化手段，探索創(chuàng)新征信服務新模式，實現更大范圍、更深層次的普惠征信。目前，全國在校和剛畢業(yè)的大學生、民政低保人群和小微企業(yè)中，很大部分是沒有信貸記錄的“白戶”或“準白戶”。為滿足他們的金融需求，人民銀行正積極研究如何利用先進的數字化手段和替代數據等新服務模式予以解決。

　　三是完善征信業(yè)法律法規(guī)和相關的配套機制，特別是要加強消費者權益保護，確保征信服務體系普惠公平。在確保征信信息安全的前提下，更好地促進征信機構的有序競爭，實現征信信息的充分共享和有效使用。

　　加大數據保護力度

　　中國銀行行長王江表示，數字化建設正在成為普惠金融發(fā)展的破局利器?！胺墙佑|”服務模式不斷拓展，延伸普惠金融服務邊界?？萍紤梅秶粩鄶U大，將進一步提高普惠金融服務效率。大數據挖掘、人工智能和云計算等創(chuàng)新性應用，既增強了風險識別的精準性，又大幅降低了普惠金融服務成本。同時，數字化技術有利于豐富普惠金融參與主體，越來越多的非銀行機構加入到普惠金融服務的行列中。

　　中國人民銀行金融消費權益保護局局長余文建表示，今后一段時間，數字普惠金融還會面對一些挑戰(zhàn)：一是數字普惠金融要更好服務重點領域和重點群體，比如中小企業(yè)融資以及農村農民的問題。二是針對數字普惠金融的服務對象，一方面應對其進行金融消費者教育，另一方面要保留一些傳統(tǒng)金融服務方式，避免老年人等群體受到排斥。三是數字普惠金融存在金融消費者保護問題。四是中小銀行數字化轉型問題。 

　　王江認為，發(fā)揮數字化技術在普惠金融中的作用需加強三方面建設。一是填補“數字鴻溝”，提高數字金融服務可得性；二是提升金融機構數字服務能力；三是增強技術安全和數據保護力度。

　　增強風險防范能力

　　復旦大學管理學院教授李若山認為，當數字金融發(fā)展的同時，一些欺詐者也利用科技漏洞對金融機構提出了挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)金融機構的風險控制已經搬到了線上，但是對風險把控的方法基本上沿襲了線下經驗。很多移動互聯網公司對客戶的精準畫像更多是從第三方數據中獲得，而傳統(tǒng)金融機構還是主要以客戶提供的數據來進行風險控制。

　　對于金融科技與防風險的結合，阿里巴巴集團副總裁劉偉光認為，未來區(qū)塊鏈和風控、安全技術將結合，建立起企業(yè)級安全透明的交易環(huán)境，并且結合很多場景為交易過程提供數字化的信用保障；生物識別技術會提升金融交易效率，加強可信體系建設；金融智能風控可以為金融機構提供實時風險預警；多方安全計算可以在銀銀協同、銀保協同與外部機構合作中得到廣泛應用。（趙白執(zhí)南）

　　轉自：中國證券報

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