《商業(yè)銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法(征求意見稿)》答問

銀保監(jiān)會有關部門負責人就《商業(yè)銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法(征求意見稿)》答記者問

　　為規(guī)范商業(yè)銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售活動，保護投資者合法權(quán)益，銀保監(jiān)會25日發(fā)布《商業(yè)銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法（征求意見稿）》。銀保監(jiān)會有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。

　　問：制定出臺辦法的背景是什么？

　　答：制定辦法一是完善銀行理財子公司制度規(guī)則體系的需要。目前銀行理財子公司主要沿用商業(yè)銀行理財、代銷等監(jiān)管規(guī)則，全面性和適用性存在不足。二是適應理財產(chǎn)品銷售法律關系變化的需要。銀行理財子公司設立后，產(chǎn)品銷售的相關法律主體擴展為銀行理財子公司、代理銷售機構(gòu)和投資者三方。各方在理財產(chǎn)品銷售過程中的法律定位、權(quán)責關系、風險預期均發(fā)生變化，需要進一步細化明確相關規(guī)范。

　　問：辦法對理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)及其銷售業(yè)務活動做出了哪些規(guī)定？

　　答：辦法將理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)分為兩類：一類是銷售本公司發(fā)行理財產(chǎn)品的銀行理財子公司；一類是接受銀行理財子公司委托銷售其發(fā)行理財產(chǎn)品的代理銷售機構(gòu)。辦法現(xiàn)階段允許銀行理財子公司和吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為代理銷售機構(gòu)，保持了現(xiàn)有理財產(chǎn)品銷售制度的連續(xù)性和平穩(wěn)性。

　　銀行理財子公司屬于新型非銀行金融機構(gòu)，機構(gòu)類型、產(chǎn)品屬性、品牌聲譽等處于起步培育階段，區(qū)分辨識度需要逐步提升。現(xiàn)有銷售機構(gòu)范圍總體延續(xù)了銀行理財產(chǎn)品銷售的成熟渠道模式，便于投資者識別。下一步，銀保監(jiān)會將根據(jù)銀行理財產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型發(fā)展情況，適時將理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)范圍擴展至其他金融機構(gòu)和專業(yè)機構(gòu)。

　　問：辦法對銀行理財子公司和代理銷售機構(gòu)的銷售責任是如何規(guī)定的？

　　答：辦法堅持銀行理財子公司和代理銷售機構(gòu)共同承擔銷售責任。銀行理財子公司是理財產(chǎn)品的設計發(fā)行方，主要責任是確定如實反映產(chǎn)品屬性的統(tǒng)一信息內(nèi)容和披露標準（即“是什么產(chǎn)品”），篩選合格的代理銷售機構(gòu)并實施持續(xù)有效管理（即“由誰來賣”），明確規(guī)范銷售的執(zhí)行標準和約束機制（即“如何管理賣方”）。

　　代理銷售機構(gòu)面向投資者實施銷售行為，主要責任是選擇適宜本機構(gòu)特點和目標客群的理財產(chǎn)品（即“賣什么產(chǎn)品”），履行投資者適當性義務，評估篩選合適的投資者（即“賣給誰”）等。

　　問：辦法對理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)通過營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道銷售理財產(chǎn)品做出了哪些規(guī)定？

　　答：理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)可以通過營業(yè)網(wǎng)點銷售銀行理財子公司理財產(chǎn)品，也可以通過官方網(wǎng)站、移動金融客戶端應用軟件（手機銀行APP）等自有的電子渠道銷售理財產(chǎn)品。

　　對于通過營業(yè)網(wǎng)點向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，辦法要求理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)按照監(jiān)管規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，在銷售專區(qū)設置明顯標識，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進行錄音錄像。除非與投資者當面書面約定，評級為四級以上的理財產(chǎn)品銷售，應當在營業(yè)網(wǎng)點進行。

　　對于通過電子渠道向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，辦法要求理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)積極采取有效措施和技術(shù)手段完整客觀記錄營銷推介、產(chǎn)品風險和關鍵信息提示、投資者確認和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)，確保能夠滿足回溯檢查和核查取證的需要。

　　問：辦法在理財產(chǎn)品銷售人員管理方面做出了哪些規(guī)定？

　　答：在機構(gòu)層面，辦法要求理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)建立健全上崗資格、持續(xù)培訓、信息公示與查詢核實等制度并有效執(zhí)行。未經(jīng)理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)進行上崗資格認定并簽訂勞動合同，任何人員不得從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動。

　　在員工層面，辦法要求銷售人員在向投資者宣傳銷售理財產(chǎn)品前進行自我介紹并告知信息查詢和核實渠道，便于投資者查詢核實，防止偽冒身份和虛假宣傳。（記者 李延霞）

　　轉(zhuǎn)自：新華社

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