補齊政策短板 推動金融租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

完善主要出資人制度 明確租賃業(yè)務范圍

補齊政策短板 推動金融租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　《金融租賃公司管理辦法》將于11月1日起施行（以下簡稱管理辦法）。管理辦法進一步加強金融租賃公司監(jiān)管，在完善主要出資人制度、強化業(yè)務分類監(jiān)管、加強公司治理監(jiān)管等方面進行了修訂。

　　萬聯(lián)證券投資顧問屈放表示，管理辦法進一步細化了租賃公司的經(jīng)營范圍和準入門檻，規(guī)范了行業(yè)行為，有利于行業(yè)健康有序發(fā)展。

　　行業(yè)規(guī)模超4萬億元

　　金融租賃公司是指經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局批準設立的，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國金融租賃行業(yè)發(fā)展報告（2024）》顯示，截至2023年末，金融租賃公司總資產(chǎn)規(guī)模達4.18萬億元、同比增長10.49%；租賃資產(chǎn)余額3.97萬億元、同比增長9.27%；2023年，直接租賃業(yè)務投放2814.87億元、同比增長63.39%，占租賃業(yè)務投放總額的16.42%、同比上升4.31個百分點。

　　我國金融租賃始于20世紀80年代，經(jīng)過多年發(fā)展，金融租賃公司的業(yè)務模式和風險特征均發(fā)生顯著變化。信用評級機構聯(lián)合資信發(fā)布的報告認為，近年來，受宏觀經(jīng)濟走勢影響，住宿餐飲業(yè)、旅游業(yè)、交通運輸業(yè)等行業(yè)發(fā)生很大變化，金融租賃公司開展業(yè)務涉及相關領域的，一方面業(yè)務拓展承壓，另一方面風險管控壓力加大。同時，監(jiān)管指引金融租賃公司回歸租賃業(yè)務本源，加大服務實體經(jīng)濟力度，要求壓降構筑物租賃業(yè)務，并加大直接租賃業(yè)務投放。

　　上述報告顯示，2023年，大部分金融租賃公司資產(chǎn)規(guī)模均實現(xiàn)增長，仍有少量金融租賃公司面臨業(yè)務結構調(diào)整壓力，業(yè)務規(guī)模有所收縮。

　　中銀金融租賃有限公司資產(chǎn)管理部阮楠表示，當下，新舊動能轉換中的微觀主體生產(chǎn)經(jīng)營壓力加大，監(jiān)管合規(guī)要求不斷加強，金融租賃公司要生存并實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，必須加快轉型，建議金融租賃公司的轉型發(fā)展應堅持以下原則：以支持實體經(jīng)濟為目標，以創(chuàng)新為驅動力，立足本源，聚焦細分領域，培育專業(yè)化能力，打造自身獨特的核心競爭力。

　　監(jiān)管舉措逐步完善

　　為推動金融租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，近年來金融監(jiān)管部門出臺了一系列監(jiān)管制度法規(guī)。

　　2023年10月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于促進金融租賃公司規(guī)范經(jīng)營和合規(guī)管理的通知》，要求金融租賃公司健全公司治理和內(nèi)控管理機制，加強股東股權管理、規(guī)范董事和高管人員履職行為，同時強化內(nèi)控和合規(guī)管理。

　　2024年1月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融租賃公司管理辦法（征求意見稿）》。8個月后，《金融租賃公司管理辦法》正式發(fā)布。國家金融監(jiān)督管理總局有關司局負責人表示，修訂管理辦法有利于進一步加強對金融租賃公司的監(jiān)管，防范金融風險，完善機構定位，優(yōu)化金融服務，大力支持企業(yè)設備更新改造，促進行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　萬聯(lián)證券投資顧問屈放對記者表示，管理辦法提升了注冊資本額度，增強了金融租賃公司的經(jīng)營穩(wěn)健性，同時進一步規(guī)范了抵押物的權限，規(guī)定了負面清單的業(yè)務范圍，從整體上規(guī)范了行業(yè)的運營標準。在租賃類別上，強調(diào)包括設備資產(chǎn)、生產(chǎn)性生物資產(chǎn)以及國家金融監(jiān)督管理總局認可的其他資產(chǎn)，明確了租賃業(yè)務的范圍。在出資范圍中規(guī)定入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股，明確了注冊資本的來源。主要出資人且其出資比例不低于擬設金融租賃公司全部股本的51%，確保了金融租賃公司股權和經(jīng)營的穩(wěn)定性。在營收方面，管理辦法也作出具體規(guī)定，營業(yè)收入不低于500億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，提升了企業(yè)的進入門檻。

　　此外，與原有政策相比，管理辦法對主要出資人制度作出修訂，新增境外制造業(yè)大型企業(yè)及國有金融資本投資、運營公司兩類發(fā)起人。聯(lián)合資信認為，允許境外制造業(yè)大型企業(yè)作為發(fā)起人，既體現(xiàn)國家鼓勵生產(chǎn)制造適合開展融資租賃業(yè)務產(chǎn)品的大型企業(yè)成為金融租賃公司股東，也與當前穩(wěn)步推進對外開放工作的政策步調(diào)保持一致。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼表示，2023年中央金融工作會議提出嚴格中小金融機構準入和監(jiān)管，管理辦法進行修改，是落實會議精神的具體舉措。此舉有助于強化主要出資人責任、提高金融租賃公司準入門檻，有利于未來更穩(wěn)健可持續(xù)的發(fā)展。

　　屈放認為，管理辦法進一步細化了租賃公司的經(jīng)營范圍和準入門檻，規(guī)范了行業(yè)行為，有利于行業(yè)健康有序發(fā)展。（記者 馬文博）

　　轉自：中國商報

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