近期數起以供應鏈金融為底層資產的機構資管產品被曝出問題，供應鏈金融上下游機構魚龍混雜、騙貸風險暗藏等隱患隨之暴露，監(jiān)管也迅速對這一創(chuàng)新模式開啟規(guī)范化指導。記者從機構人士處獲悉，《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》（下稱《意見》）近日已由銀保監(jiān)會下發(fā)至各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行以及銀行、保險業(yè)協(xié)會等組織及機構。《意見》對指導銀行保險機構規(guī)范開展供應鏈金融業(yè)務，規(guī)范創(chuàng)新供應鏈金融業(yè)務模式、加強供應鏈金融風險管控方面做出更為細化的規(guī)定，其中明確要求堅持全面管控風險以及堅持交易背景真實，嚴防虛假交易、虛構融資、非法獲利現象。
供應鏈金融，即指圍繞核心企業(yè)，以真實貿易背景為前提，通過應收賬款融資、訂單融資、預付款融資、存貨質押融資等專業(yè)手段封閉資金流或控制物權，對供應鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產品和服務。
《意見》首次提出，在開展供應鏈金融業(yè)務時須堅持四個原則，包括堅持精準金融服務，以市場需求為導向，重點支持符合國家產業(yè)政策方向、主業(yè)集中于實體經濟、技術先進、有市場競爭力的產業(yè)鏈鏈條企業(yè)；堅持交易背景真實，嚴防虛假交易、虛構融資、非法獲利現象；堅持交易信息可得，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數據；堅持全面管控風險，既要關注核心企業(yè)的風險變化，也要監(jiān)測上下游鏈條企業(yè)的風險。
此外，《意見》還對供應鏈金融總體風險管控提出五方面要求。包括加強總體風險管控，加強核心企業(yè)風險管控，加強真實性審查，加強合規(guī)管理，以及加強信息科技系統(tǒng)建設。其中，對于由核心企業(yè)承擔最終償付責任的供應鏈融資業(yè)務，《意見》明確應全額納入核心企業(yè)授信進行統(tǒng)一管理，并遵守大額風險暴露的相關監(jiān)管要求。
雖然供應鏈金融在發(fā)展過程中遇到一些問題，但業(yè)內人士表示，此次《意見》發(fā)布表明了監(jiān)管層對于供應鏈金融的發(fā)展的支持態(tài)度，即鼓勵銀行、保險機構在規(guī)范的前提下進行探索和創(chuàng)新。國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，供應鏈金融通過沿產業(yè)鏈上下游提供金融服務是很好的銀行展業(yè)方式，其針對核心企業(yè)拓展上下游客戶，把以小微企業(yè)為主體的貸款轉化為對項目真實性的評價，給小微企業(yè)金融服務帶來更多可能性，期待未來在制度上能夠繼續(xù)完善。（記者 向家瑩）
轉自：經濟參考報
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