《能效信貸指引》發(fā)布 引導資金流向綠色經濟


時間:2015-02-11





  “《能效信貸指引》必將引導更多的銀行業(yè)金融機構進入綠色信貸領域,從而發(fā)揮銀行業(yè)金融機構引導社會資金流向綠色經濟、低碳經濟領域的資源配置作用?!迸d業(yè)銀行環(huán)境金融部相關負責人表示。

  銀監(jiān)會與國家發(fā)改委日前聯(lián)合對外公布了《能效信貸指引》。業(yè)內認為,這是繼發(fā)布《綠色信貸指引》之后中國綠色信貸發(fā)展的又一標志性事件,對于促進能效信貸健康發(fā)展、支持產業(yè)機構調整和企業(yè)技術改造升級具有重大意義。

  能效信貸迎來商業(yè)機遇

  “十二五”是我國經濟結構戰(zhàn)略性調整的關鍵時期,能源作為實體經濟的重要產業(yè)之一,對我國經濟安全、國家安全至關重要。

  近年來,國務院先后出臺一系列加快發(fā)展節(jié)能環(huán)保產業(yè)的政策舉措,明確提出要大力發(fā)展綠色信貸,加大對節(jié)能環(huán)保項目的支持力度。2014年以來,在相關能源工作會議上,習近平總書記、李克強總理再次強調能源“節(jié)約優(yōu)先”的基本政策。

  據國務院《關于加快發(fā)展節(jié)能環(huán)保產業(yè)的意見》預測,節(jié)能環(huán)保產業(yè)產值年均增速將在15%以上,到2015年末,總產值將達到4.5萬億元,成為國民經濟新的支柱產業(yè)。國家發(fā)改委預測,“十二五”期間節(jié)能減排重點工程總投資高達2.37萬億元。截至2013年6月,國家發(fā)改委公布的備案節(jié)能服務公司總數已達3210家。

  節(jié)能環(huán)保產業(yè)巨大的發(fā)展空間創(chuàng)造了快速增長的融資需求,也對銀行業(yè)金融機構開展能效信貸業(yè)務、進行能效項目技術與風險評估等方面提出了挑戰(zhàn)。

  “開展綠色信貸,服務新型經濟發(fā)展,既是金融業(yè)為實體經濟發(fā)展必須擔負起的重大責任,也是金融業(yè)自身獲取新的發(fā)展動力、實現可持續(xù)發(fā)展的重要途徑。近年來,銀行信貸資源比較有限,投放規(guī)模總體較緊,浦發(fā)銀行對綠色信貸配套了專項信貸規(guī)模,同時開辟信貸審批綠色通道,確保綠色信貸業(yè)務快速發(fā)展?!逼职l(fā)銀行投行部相關負責人告訴記者。

  記者了解到,近5年,浦發(fā)銀行累計投放綠色信貸已超過3000億元。其中,能效貸款余額超過1000億元,覆蓋工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運輸節(jié)能等多個領域。

  業(yè)務指導更為細化

  能效信貸作為銀行支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資方式,是綠色信貸的重要領域。

  早在2012年,銀監(jiān)會便制定下發(fā)了綠色信貸綱領性文件――《綠色信貸指引》,鼓勵銀行業(yè)金融機構大力開展綠色信貸,促進節(jié)能減排和環(huán)境保護。然而,為進一步貫徹落實國家節(jié)能環(huán)保政策要求,更好地發(fā)揮銀行業(yè)金融機構促進節(jié)能減排、推動綠色經濟發(fā)展的作用,需要出臺一個更為細化、更具針對性的能效信貸指導政策。

  “此次發(fā)布的《能效信貸指引》,明確能效信貸的重點服務領域和重點支持項目、可提供的信貸方式和風險控制手段,鼓勵產品服務創(chuàng)新,要求建立促進能效信貸推廣和創(chuàng)新的激勵約束機制,為銀行機構進入能效信貸領域指明了方向,并提供了有效的業(yè)務指導?!迸d業(yè)銀行環(huán)境金融部相關負責人認為。

  據了解,能效信貸主要有兩種方式,第一種是用能單位能效項目信貸;第二種是合同能源管理信貸。能效信貸重點服務領域為工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運輸節(jié)能以及其他與節(jié)能項目、服務、技術和設備有關的重要領域。

  《能效信貸指引》根據能效項目的重要特征,從技術類型、涉及主體、市場潛力三個方面為銀行業(yè)金融機構開展能效信貸提供思路和切入點。此外,《能效信貸指引》列舉了符合國家產業(yè)政策或行業(yè)規(guī)劃的重點能效項目,鼓勵銀行業(yè)金融機構在有效控制風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下,加大對重點能效項目的信貸支持力度。

  鼓勵創(chuàng)新強化風險管理

  銀監(jiān)會相關負責人表示,由于能效貸款涉及主體多、交易機構復雜、節(jié)能測算復雜,因此風險控制更要謹慎。

  對于能效信貸的風險控制,該負責人表示,能效信貸投放項目要符合國家區(qū)域規(guī)劃政策、產業(yè)發(fā)展政策等,項目要達到一定節(jié)能收益,并做好項目應收賬款的質押登記。

  “還要做好貸后監(jiān)測,注意非經銀行同意的對外擔保,盲目投資以及借高利貸,這都會損害貸款人的財務基礎。”他稱。

  根據能效信貸項目的專業(yè)性和特殊性,《能效信貸指引》重點從三方面對能效信貸提出針對性風險管理要求:對能效項目、用能單位和節(jié)能服務公司均提出審慎準入要求;提出加強能效信貸授信合同管理的要求,當觸發(fā)重大違約事件時,可通過約定相應的救濟措施,包括追加擔保、中止或終止貸款撥付、加速貸款回收、提前行使抵質押權等,落實風險管理措施;在貸后管理的現場核查和非現場管控中,提出針對行業(yè)特點的風險審查要求。

  在鼓勵創(chuàng)新方面,銀監(jiān)會鼓勵商業(yè)銀行積極探索以能效信貸為基礎資產的信貸資產證券化試點工作,擴大能效信貸融資來源;還鼓勵探索發(fā)行綠色金融債,允許在綠色金融、能效金融領域發(fā)展較快的銀行在資金批發(fā)市場發(fā)行此類債券,并考慮將能效貸款不計入存貸比和合意貸款規(guī)模。

來源:金融時報


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