金融創(chuàng)新為福建汽車“加油”

東南網(wǎng)8月18日訊　東南（福建）汽車工業(yè)有限公司通過直接與境外金融機構(gòu)合作，探索人民幣境外直貸新模式。截至目前，東南汽車已通過免抵押、免擔(dān)保的純信用方式，取得2家臺灣金融機構(gòu)共計3億元人民幣的貸款額度。在國內(nèi)銀行信貸趨緊、融資成本上升的背景下，今年初以來，東南汽車創(chuàng)新思維，眼睛向外，充分利用臺灣股東裕隆集團的合作關(guān)系以及企業(yè)自身良好的信用記錄，積極嘗試人民幣境外直貸。

　　經(jīng)臺灣股東推薦，通過與臺灣銀行聯(lián)系協(xié)商，東南汽車3月獲得中國信托商業(yè)銀行（臺灣）1.5億元人民幣貸款額度，6月底又獲得臺灣永豐銀行1.5億元人民幣貸款額度。

　　3月，東南汽車首期提用中國信托商業(yè)銀行（臺灣）6000萬元人民幣1年期貸款，補充企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的流動資金。與境內(nèi)貸款同期利率相比，成本降低14.8％。

　　據(jù)悉，以往的境外直貸，多指我國大陸銀行通過在境外的分支機構(gòu)幫助外資企業(yè)在境外融資。這一融資方式可利用境外資金成本較低的特點，且不受貸款規(guī)模等約束，貸款使用自由度、靈活度大。貸款幣種可為人民幣，也可為外幣。

　　目前，我國大陸銀行紛紛采用這種方式幫助企業(yè)開展境外直貸。相比而言，東南汽車通過“一對一”的方式，直接與境外金融機構(gòu)發(fā)生關(guān)系，不用開立擔(dān)保函，手續(xù)簡便，成本更低。

　　東南汽車財務(wù)部長黃玉英介紹，近年來，東南汽車先后以設(shè)備融資租賃、發(fā)行短期融資券等方式在國內(nèi)資本市場融資，不但優(yōu)化了資金流通狀況，還有效節(jié)省財務(wù)費用。此次，境外直貸的成功探索，使公司可更靈活地調(diào)節(jié)資產(chǎn)信貸結(jié)構(gòu)，未來公司將視情況逐步加大境外直貸的額度。

　　境外直貸渠道的開辟，既拓展了東南汽車的融資空間，推進了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，又增強了企業(yè)有效利用境內(nèi)外“兩個市場、兩種資源”的能力，提升了東南汽車在海峽兩岸乃至國際金融市場的企業(yè)品牌形象，對企業(yè)未來發(fā)展特別是“走出去”十分有利。

　　據(jù)悉，東南汽車與臺灣中華汽車已達成兩岸“產(chǎn)品共研、生產(chǎn)共線、人才共享、市場共拓”的框架協(xié)議，并將展開三菱品牌GS換代車型及自主品牌A0級車型平臺兩岸合作開發(fā)。

　　福師大經(jīng)濟學(xué)院副院長黃茂興認為，適度放開人民幣境外直接貸款業(yè)務(wù)，不僅有利于破解國內(nèi)企業(yè)融資難、融資成本高的問題，還有利于開展更多創(chuàng)新型人民幣跨境業(yè)務(wù)，探索國內(nèi)銀行金融機構(gòu)綜合化經(jīng)營新模式，進而加快推進人民幣國際化進程

　　金龍客車：買方信貸，首達5年

　　近日，繁忙的廈門現(xiàn)代碼頭排起汽車長龍，一批價值700多萬美元的金龍客車緩緩駛?cè)霛L裝貨輪，開始出口秘魯?shù)闹揠H遠航。據(jù)悉，這是廈門金龍聯(lián)合汽車工業(yè)有限公司（簡稱“大金龍”）乃至中國客車行業(yè)首次成功應(yīng)用5年中長期融資解決方案實現(xiàn)出口。

　　秘魯政府正積極推進公共交通改革，存量客車老舊不堪，15年以上車齡的客車超過2萬臺，客車需求量巨大。然而，當?shù)毓贿\營主體主要為私人，資本實力普遍較弱，而當前秘魯境內(nèi)汽車融資成本一般高達13％-15％，且流動性緊張，授信條件極為苛刻。

　　大金龍融資團隊通過對市場充分調(diào)研，決定冒險推動5年期出口買方信貸融資方案。出口買方信貸是指國家為支持本國產(chǎn)品出口，通過采取提供保險、融資或利息補貼等方式，鼓勵金融機構(gòu)向進口國政府、銀行或進口商提供的優(yōu)惠貸款，主要用于國外進口商購買本國的船舶、飛機、電站、汽車等成套設(shè)備以及其他機電產(chǎn)品。

　　由于客車是損耗品，使用壽命較短，此前，長達5年的出口買方信貸融資方案從未在客車行業(yè)使用過。該項目2012年8月開始策劃，2012年10月正式申報，2013年9月獲中信保承保意向，2014年5月開始準備生產(chǎn)，本月6日中信保簽發(fā)保單并準備發(fā)運，全程花了2年。

　　在該項目中，大金龍把客車銷售給秘魯進口商，再交給終端用戶公交公司。由秘魯國家開發(fā)銀行貸款給公交公司，大金龍融資團隊、秘魯買方、中信保、秘魯國家開發(fā)銀行、秘魯國家金融監(jiān)管方等簽署協(xié)議，形成擔(dān)保結(jié)構(gòu)。公交客車到秘魯各地加氣站加氣時，除了支付天然氣費用外，還要支付還款費用。由秘魯國家開發(fā)公司開發(fā)的這一加氣還貸系統(tǒng)，具有法律保障，須強制履行。

　　該項目以經(jīng)銷商為信用主體，以終端客戶運營收入為還款來源，解決了終端客戶的融資難，突破了傳統(tǒng)客車市場“終端客戶－經(jīng)銷商－生產(chǎn)廠家”回款模式的瓶頸，受到當?shù)亟?jīng)銷商和終端客戶的歡迎。

　　該項目擴大了大金龍在秘魯市場的份額，提升了企業(yè)品牌知名度和認可度，對大金龍乃至中國客車出口起到帶頭示范的作用。

　　經(jīng)濟評彈

　　汽車發(fā)展關(guān)鍵期，亟需多元化金融支持

　　面對市場低迷、融資成本上升的不利局面，福建汽車的兩大龍頭企業(yè)——東南汽車和大金龍客車，眼睛向外，通過金融創(chuàng)新，各自下了一步好棋：東南汽車通過境外直貸渠道的拓展開辟，降低了融資成本，既推動企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，又增強企業(yè)有效利用境內(nèi)外“兩個市場、兩種資源”的能力；大金龍首次成功應(yīng)用5年中長期融資解決方案，實現(xiàn)了出口市場的擴張。

　　當前，福建汽車工業(yè)正處于發(fā)展的歷史最好時期，也是做大做強的關(guān)鍵期?！笆濉睍r期福建汽車工業(yè)要實現(xiàn)總產(chǎn)值突破2000億元的戰(zhàn)略目標，進一步通過金融創(chuàng)新助推福建省汽車產(chǎn)業(yè)做大做強實乃題中要義。

　　從金融政策創(chuàng)新角度來說，通過引導(dǎo)性財政扶持資金來降低汽車產(chǎn)業(yè)的融資成本，需要制定一整套完整、規(guī)范、系統(tǒng)的能夠適應(yīng)汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新型信貸管理體制。從金融市場創(chuàng)新角度來說，需要建立健全連接投資者和籌資者的資金市場和資本市場，提供更加多元化、更加多層次性的金融支持。應(yīng)鼓勵企業(yè)與銀行、保險等金融機構(gòu)開展多種形式的合作，靈活運用境外直貸、內(nèi)保外貸，通過中長期保險、貸款證券化、金融期權(quán)等手段，加快做大做強。

來源：東南網(wǎng)

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