天津:如何用金融“活水”滋養(yǎng)科創(chuàng)“金種子”?


中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)   時間:2024-06-14





  加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,科創(chuàng)“金種子”長成產(chǎn)業(yè)“參天樹”離不開金融雨露滋養(yǎng)。但科創(chuàng)企業(yè)高投入、高風險、高成長、輕資產(chǎn)的特點,與銀行傳統(tǒng)的低風險偏好相左。針對融資痛點,天津開展了“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”(簡稱“科產(chǎn)融”)新循環(huán)試點,積極發(fā)揮金融創(chuàng)新對科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的提振作用。但在現(xiàn)實實踐中,無形資產(chǎn)評估交易難、信貸風險分擔難、數(shù)據(jù)交互應用難等短板仍存。書寫科技金融大文章,還需理順體制機制,形成多方合力。


  “新循環(huán)”推動銀企“無障礙對話”


  近日,位于天開園的天津宇翼開鴻智能科技有限公司(以下簡稱“宇翼開鴻”)發(fā)布新產(chǎn)品——人事檔案圖像與信息智能采集系統(tǒng)?!岸嗵澁敵蹀r(nóng)業(yè)銀行為我們量身定制了貸款產(chǎn)品,及時給予200多萬元的信用貸款,為新產(chǎn)品研發(fā)提供了支持?!逼髽I(yè)總經(jīng)理魏軒說。


  記者了解到,宇翼開鴻成立不到1年,無可抵押資產(chǎn),缺乏業(yè)務收入,這樣的條件與銀行重抵押、看報表的傳統(tǒng)信貸邏輯相矛盾,通常情況下較難獲得信貸支持,而這也是很多初創(chuàng)型科技企業(yè)面臨的共同難題。


  “金融機構(gòu)壘大戶、重抵押等傳統(tǒng)發(fā)展模式,難以適應創(chuàng)新發(fā)展的需要,亟須開展自我變革,實現(xiàn)科技、產(chǎn)業(yè)、金融之間的良性循環(huán)。”國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局局長趙宇龍說。


  為解決金融服務科技型企業(yè)過程中的共性問題,去年10月,國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局與天津市科學技術(shù)局、天津市工業(yè)和信息化局合作,率先開展“科產(chǎn)融”新循環(huán)試點,破解銀行追求收益確定性與科技創(chuàng)新不確定性之間的矛盾,統(tǒng)籌防風險與促發(fā)展。


  試點的探索方向之一是引領(lǐng)金融機構(gòu)深耕產(chǎn)業(yè)賽道,提升投研風控能力,讓銀行與企業(yè)無障礙對話,看懂產(chǎn)業(yè)發(fā)展脈絡后,敢貸會貸?!拔覀冎С衷圏c機構(gòu)結(jié)合自身優(yōu)勢選好細分賽道,努力做到在一兩個領(lǐng)域看得清、摸得透、想得準?!壁w宇龍說。


  探索新賽道的同時,試點機構(gòu)建立了由一把手掛帥的跨部門、專業(yè)化工作機制,并在資金支持、審批流程、考核激勵等方面給予傾斜,搭建重技術(shù)、人才,弱財報、抵押的信貸邏輯,不斷推出適配科技創(chuàng)新企業(yè)特點和需求的金融產(chǎn)品。


  國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局數(shù)據(jù)顯示,2024年一季度末在津銀行向各類科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)放貸款余額2403.79億元,較年初增加271.12億元,其中信用貸款占比52.93%;一季度在津保險機構(gòu)為科技創(chuàng)新企業(yè)提供各類風險保障2393.49億元,其中通過知識產(chǎn)權(quán)保險等特色產(chǎn)品為企業(yè)提供保險保障49.91億元。


  “生態(tài)圈”呵護科創(chuàng)企業(yè)成長壯大


  科技型企業(yè)成長周期較長,不同階段需要的金融服務不同,單一的信貸支持無法有效滿足企業(yè)全生命周期的金融需求。對此,試點積極探索新路徑,引領(lǐng)金融機構(gòu)細分企業(yè)生命周期賽道,加強與資本市場銜接,提升政府、監(jiān)管、金融機構(gòu)、科技型企業(yè)之間的橫向協(xié)同能力,滿足科技型企業(yè)多元化的金融需求。


  試點服務科技創(chuàng)新最初一公里。高校實驗室是許多科研成果的誕生地,但實驗室活動具有不確定性?!半S著科研活動的密度大幅提高,實驗室安全事故數(shù)量也在增加。在傳統(tǒng)科技強國,對于實驗室安全,保險公司都有專屬定制的險種,有力促進了原創(chuàng)性科研成果的產(chǎn)生。近年來,我國基礎(chǔ)科研水平快速提升,但還缺少為創(chuàng)新型實驗室定制的保險體系和對應險種,亟須創(chuàng)制相應的產(chǎn)品,對實驗室在探索未知過程中發(fā)生的很多不可預知的安全風險做到全覆蓋?!碧旖虼髮W教授楊全紅說。


  了解到這一痛點后,國壽財險天津市分公司對各大高校走訪調(diào)研,創(chuàng)新開發(fā)“實驗室一切險”。目前,“實驗室一切保險”相繼在天津大學、海河實驗室落地承保,為30間實驗室提供風險保障。眼下,國壽財險天津市分公司正在與天津多所高校洽談對接,推動產(chǎn)品在更多實驗室落地。


  度過“孕育期”后,試點還協(xié)同呵護企業(yè)成長壯大。走進建設(shè)銀行天津市分行位于天津濱?!嘘P(guān)村協(xié)同創(chuàng)新示范基地的“創(chuàng)業(yè)者港灣”,開放輕松的辦公環(huán)境、配置齊全的功能分區(qū),讓不少創(chuàng)新企業(yè)選擇在這里啟航。常駐該港灣的建設(shè)銀行天津北塘支行客戶經(jīng)理劉一民說:“港灣依托管委會、運營公司、孵化器等專業(yè)機構(gòu),連接內(nèi)外部優(yōu)質(zhì)資源,為企業(yè)提供多渠道、多形式的產(chǎn)業(yè)對接和金融服務。”


  圍繞企業(yè)生命周期賽道,金融機構(gòu)新招不斷:渤海銀行依托海河產(chǎn)業(yè)基金建立投貸聯(lián)動機制,駐場駐點協(xié)同,加大對產(chǎn)業(yè)基金已參投初創(chuàng)成長期企業(yè)的接力服務;浦發(fā)銀行天津分行推出“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”全新打法,使企業(yè)資金鏈和發(fā)展鏈并行……


  為推動試點落地,天津還建立了企業(yè)、產(chǎn)品、投資機構(gòu)、差異化管理等監(jiān)管“四張清單”:企業(yè)清單即天津科技創(chuàng)新企業(yè)名單,目前在庫企業(yè)1.8萬家,其中,具有科技創(chuàng)新量化積分的企業(yè)7000多家,積分可作為銀行增信要素嵌入風控模型;產(chǎn)品清單即通過“津惠通”平臺集納49家銀行300多款科技創(chuàng)新支持產(chǎn)品,方便科技型企業(yè)自主挑選;投資機構(gòu)清單則為投貸聯(lián)動提供了支撐。天津制定了區(qū)域性投資機構(gòu)清單,支持銀行在風險可控前提下,將清單納入本行白名單,探索“見投即貸”;差異化管理清單為金融機構(gòu)創(chuàng)新提供了試點模板。天津通過組織架構(gòu)、授信審批、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、考核激勵等11個方面,建立試點工作臺賬,推動機構(gòu)形成可持續(xù)的商業(yè)模式。


  寫好科技金融文章仍需多方合力


  盡管天津“科產(chǎn)融”新循環(huán)試點成功破題,開局良好,但在實踐中,金融機構(gòu)仍普遍面臨無形資產(chǎn)評估難、信貸風險分擔難、數(shù)據(jù)交互應用難等難題。


  多位業(yè)內(nèi)人士表示,專利等無形資產(chǎn)由于在價值評估、價值變現(xiàn)方面存在較大的不確定性,導致知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款開展得相對較少。且專利等無形資產(chǎn)的價值很難評估,而創(chuàng)新資金又具有急迫、頻次高、數(shù)額小的特點,使銀行服務成本增加,盈利空間收窄。


  對此,浦發(fā)銀行天津分行科技金融部總經(jīng)理任怡建議,建立國家主導的知識產(chǎn)權(quán)技術(shù)評估公司,由政府部門建立統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)平臺,對商業(yè)銀行在評估機構(gòu)選擇、質(zhì)押物估值、質(zhì)押登記、處置流轉(zhuǎn)等方面給予支持。多位業(yè)內(nèi)人士建議,建立范圍更大、數(shù)據(jù)更全面、標準更統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)評價體系,引導金融機構(gòu)應用到審批流程中。


  此外,科技型企業(yè)由于所處行業(yè)發(fā)展階段不同,風險識別難度大,專業(yè)壁壘高,金融機構(gòu)對科技型企業(yè)的認定、評估等技術(shù)仍不成熟,發(fā)放的貸款又普遍以信用貸款為主,缺少相應的風險分散機制緩釋金融機構(gòu)風險敞口。業(yè)內(nèi)人士期盼,通過認股權(quán)、政策性擔保公司、保險公司等多種方式,進一步完善“股債貸?!甭?lián)動的政策支持體系。同時,通過科技創(chuàng)新再貸款政策,鼓勵商業(yè)銀行面向科技型企業(yè)加大投放力度,讓利企業(yè)客戶。


  缺乏數(shù)據(jù)支撐也是金融機構(gòu)“不敢貸”的原因之一。調(diào)研發(fā)現(xiàn),目前金融機構(gòu)獲取的企業(yè)信息仍較零散,缺少統(tǒng)籌且不全面。一些金融機構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的投入不足,用數(shù)能力尚待提升,獲得的數(shù)據(jù)無法及時有效地與原有系統(tǒng)充分交互和應用。


  農(nóng)業(yè)銀行天津市分行行長錢宏建議,相關(guān)部門借助大數(shù)據(jù)局成立的契機,與金融機構(gòu)建立數(shù)據(jù)協(xié)同融合、復用增效等機制,整合科技型企業(yè)的基礎(chǔ)信息、知識產(chǎn)權(quán)、科技研發(fā)等信息,提升科技型貸款用數(shù)能力和風險識別能力。招商銀行天津分行紀委書記廖國忠建議,強化金融機構(gòu)與政府機構(gòu)在政務數(shù)據(jù)上的合作,可通過共建數(shù)據(jù)實驗室、隱私計算等方式,探索銀政合作新模式。(李亭 郭方達)


  轉(zhuǎn)自:經(jīng)濟參考報

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