正陽縣農(nóng)村信用聯(lián)社探索"商貸通"企業(yè)融資新模式

正陽縣農(nóng)村信用聯(lián)社黨委書記、理事長武蘭喜告訴記者，農(nóng)信"商貸通"暢通了小企業(yè)融資渠道，使本地企業(yè)生根發(fā)芽，茁壯成長；招商企業(yè)落地生根，開花結(jié)果；實現(xiàn)了"銀企雙贏、政府滿意、地方經(jīng)濟快速發(fā)展"的良好效果，贏得了社會效益和農(nóng)信社經(jīng)營效益"雙豐收"的良好局面。

農(nóng)信"商貸通"是正陽縣農(nóng)村信用聯(lián)社創(chuàng)建的貸款營銷品牌，主要是為企業(yè)提供"方便快捷、優(yōu)質(zhì)高效"的信貸服務(wù)。該貸款品牌堅持"授信管理、以存定貸、企業(yè)聯(lián)保、協(xié)會擔保、政策優(yōu)惠、謹慎經(jīng)營"的基本原則；實行"一次授信、余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用"的貸款管理辦法。正陽縣農(nóng)聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部通過對企業(yè)實地調(diào)查，核實企業(yè)資產(chǎn)、負債及所有者權(quán)益，逐戶建立信用檔案、評定信用等級、核定授信額度，按照貸款授信審批程序確定授信額度。

正陽縣企業(yè)信用協(xié)會成立后，由企業(yè)按農(nóng)聯(lián)社確定的授信額的20%交納擔?；?，信用協(xié)會會員企業(yè)六家相互聯(lián)保，簽訂《貸款聯(lián)保協(xié)議》，企業(yè)需要貸款時，由信用協(xié)會擔保推薦，報經(jīng)聯(lián)社審批發(fā)放貸款。形成了"商貸通"產(chǎn)品特色 貸款方便。該產(chǎn)品實行"一次授信、余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用"的管理辦法。企業(yè)在授信期限和授信額度范圍內(nèi)，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營需要，可以隨時取得信貸支持。 手續(xù)簡化。企業(yè)憑農(nóng)信"商貸通"貸款證到農(nóng)信社信貸專柜只需填寫借據(jù)和借款付出憑證即可辦理貸款。貸款無須再經(jīng)過審批程序，隨時用款，隨時辦理，節(jié)約時間，同時也提高了農(nóng)信社的工作效率。 利率優(yōu)惠。該貸款品牌實行利率優(yōu)惠：即在農(nóng)信社現(xiàn)行貸款利率的基礎(chǔ)上下浮20%，無需評估、抵押，不收任何手續(xù)費，貸款手續(xù)簡便，不僅為企業(yè)貸款節(jié)省了時間和費用，同時還為企業(yè)節(jié)省了貸款使用間歇期的利息，更重要的是防止企業(yè)為減少利息支出，在貸款使用間歇期間挪用或轉(zhuǎn)借貸款，有利于降低企業(yè)成本和貸款風(fēng)險。 授信合理。貸款授信額度是農(nóng)信社根據(jù)企業(yè)凈資產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營需要及其自身經(jīng)營管理水平，經(jīng)綜合測算，合理分析，按貸款授信程序?qū)彶閷徟茖W(xué)決策，相對合理。 資金安全。貸款授信是基于企業(yè)自身信用程度和資金實力以及生產(chǎn)經(jīng)營項目現(xiàn)狀確定的，貸款首先由較成熟的六家企業(yè)相互聯(lián)保，簽訂聯(lián)保協(xié)議，企業(yè)聯(lián)保之間相互承擔連帶擔保責任；其次：由企業(yè)按照聯(lián)社確定授信貸款額度的20%交納擔保基金，如貸款到期日企業(yè)未能按期還款，農(nóng)信社按照協(xié)議約定，可直接從企業(yè)交納的擔?；鹳~戶中扣還，不足部分對該企業(yè)和聯(lián)保小組成員企業(yè)追究連帶擔保責任；其三依據(jù)"正陽縣信用協(xié)會會員企業(yè)貸款擔保協(xié)議"，所有會員企業(yè)以其交納的擔?；饘T企業(yè)貸款承擔連帶擔保責任，三級風(fēng)險屏障，嚴防貸款逾期，確保信貸資金安全運營。

正陽縣柏林糧油購銷有限公司是集糧油生產(chǎn)、加工、購銷、倉儲為一體的市級龍頭企業(yè)，也是正陽縣農(nóng)聯(lián)社重點幫扶的"小巨人"企業(yè)，其資金使用季節(jié)性較強，正陽縣農(nóng)聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部根據(jù)該企業(yè)資信狀況及經(jīng)營特點，采取"一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用"的授信貸款管理辦法，于2011年6月份，一次性為該企業(yè)授信貸款1600萬元，目前，該企業(yè)已全額使用了授信額度，信貸資金的適時注入，不僅為該企業(yè)解決了資金難題，而且使該企業(yè)在收購小麥、花生過程中，增加收益200多萬元。該公司法人代表、全國"十大杰出青年農(nóng)民、全國五四青年勞動獎?wù)芦@得者"葉柏林深有體會的說："我公司的發(fā)展，靠的是黨的富民政策，離不開得是信用社的大力支持；現(xiàn)在信用社貸款像取存款一樣，真方便"！

去年以來，正陽縣農(nóng)聯(lián)社通過推行"商貸通"貸款營銷品牌，切實方便了企業(yè)貸款，為正陽縣農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售、畜牧養(yǎng)殖、輕紡、化工、皮件加工等企業(yè)提供了優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。目前，正陽縣已初步形成了以農(nóng)產(chǎn)品加工、化工、輕紡、皮件、建筑、農(nóng)機具鑄造為主的生產(chǎn)加工體系，成功打造出了"柏林無公害花生"、"正紅"冷軋花生油、"正陽雅東"花生炒貨、"金土地"農(nóng)機具、"駝峰牌"真皮箱包、 "王勿橋"牌伏陳醋等一批省、市知名品牌，在農(nóng)信社的大力支持下，正陽縣美食美客花生蛋白有限公司、正陽縣柏林糧油購銷有限公司、河南省森鑫木業(yè)有限公司等企業(yè)已步入全省知名企業(yè)方陣。

"正陽縣正陽縣農(nóng)聯(lián)社與企業(yè)信用協(xié)會共同創(chuàng)建的企業(yè)信用工程，創(chuàng)新了信用擔保模式，為企業(yè)貸款開通了綠色通道，中小企業(yè)融資從此不再難。"正陽縣企業(yè)信用協(xié)會會長、河南信賴置業(yè)有限公司董事長賴衛(wèi)東說。

（來源：“正陽縣農(nóng)村信用聯(lián)社” ）

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