晉商消費金融 山西金融振興新勢力

　　在發(fā)展普惠金融被確立為金融改革重要目標的大背景下，山西自去年以來推出的“金融振興”工程構(gòu)成了欠發(fā)達地區(qū)利用“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”驅(qū)動經(jīng)濟社會創(chuàng)新發(fā)展的有益探索。不到一年間，山西地方全牌照金控集團、山西唯一國有金融資產(chǎn)交易平臺晉金所、華融晉商資產(chǎn)管理股份公司相繼成立，“晉商金融”版塊不斷擴容，創(chuàng)新步伐加速。在國務院全面放開消費金融公司試點，各路資本、機構(gòu)紛紛搶灘消費金融藍海之時，山西省新金融業(yè)態(tài)再度落子，該省首家消費金融公司——晉商消費金融公司于2月24日開業(yè)登場，成為我國第14家獲批開業(yè)牌照的消費金融公司。

　　順勢而為助推金融興晉

　　從2010年開始試點，到2015年國務院將消費金融公司試點擴大至全國，面向中低收入百姓提供小額、無抵押、無擔保消費貸款的消費金融公司迎來行業(yè)發(fā)展春天。據(jù)銀監(jiān)局數(shù)據(jù)，2015年1—11月，金融機構(gòu)消費類貸款余額達185974.21億元，比去年年末新增32214.76億元。同時，銀監(jiān)會預測，2016—2019年中國消費信貸規(guī)模將會保持19.5%的復合增長率，到2019年將達到37.4萬億元。從2010年首批試點的4家消費金融公司看，開業(yè)5年來其發(fā)展速度異常迅猛。

　　積極謀求金融振興的山西看到了其中巨大的市場機會，2015年年初明確提出由該省晉商銀行為主要出資人，發(fā)起設立山西省首家消費金融公司。2015年8月，晉商消費金融公司正式對外發(fā)布募股公告，經(jīng)過近半年籌備最終得到了銀監(jiān)會批復。

　　“晉商消費金融公司的誕生，既填補了山西省金融機構(gòu)體系建設的空白，又為‘晉商金融’版塊增添了新軍?！鄙轿魇〗鹑谵k主任郭保民闡釋了山西省消費金融的發(fā)展空間和市場潛力，“2015年，全省社會消費品零售總額達6030億元，占GDP總量的47%，為近十年來比重最高的一年。特別是城鎮(zhèn)消費品市場，消費品零售總額達4913億元，占全省消費品零售總額的81%，隨著城鎮(zhèn)化不斷加快，城鎮(zhèn)居民消費需求將進一步增長。”

　　互聯(lián)創(chuàng)新力拓普惠金融

　　晉商消費金融公司注冊資本5億元，除主要出資人晉商銀行外，股東還包括奇虎360旗下奇飛翔藝北京軟件公司、天津宇信易誠科技公司兩家互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)和山西華宇商業(yè)發(fā)展公司、山西美特好連鎖超市兩家山西本土商貿(mào)龍頭企業(yè)。郭保民稱，這一股東構(gòu)架有機融合了金融、互聯(lián)網(wǎng)、商貿(mào)終端等多種優(yōu)秀因子，構(gòu)建起了完善的消費金融服務基礎體系。

　　晉商消費金融公司董事長王培明表示，在線上，該公司將借助互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)優(yōu)勢，建立全流程網(wǎng)絡貸款營銷模式，加強與第三方支付機構(gòu)、電子商務企業(yè)等合作，將消費貸款審批發(fā)放嵌入合作企業(yè)的交易流程和應用場景，以優(yōu)化客戶體驗；線下，則通過山西華宇、美特好等一批合作商戶、銀行網(wǎng)點積極拓展消費金融業(yè)務。

　　該公司雖然總部設在太原，但將以“面向全國、互聯(lián)創(chuàng)新、服務城鄉(xiāng)、普惠民生”為發(fā)展戰(zhàn)略，立足本土市場的同時，力爭在三到五年內(nèi)成為中西部地區(qū)普惠城鄉(xiāng)、服務大眾、具有影響力的消費金融公司。

　　多年來，社保體系尚不健全、缺乏良好的信用及征信環(huán)境等因素一定程度上制約了國內(nèi)消費金融公司的發(fā)展穩(wěn)健性。業(yè)內(nèi)人士表示，消費金融公司的業(yè)務范圍日益擴張，在風控上逐步放松也造成了不良信用率上升：一是對客戶的調(diào)查不夠充分，二是消費金融公司貸款放出去之后，偏離了消費用途。王培明表示，晉商消費金融公司將依托股東多元化優(yōu)勢，打造一流的風控、定價體系，滿足客戶不同場景下的消費需求，爭取早日上市。

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