金融機(jī)構(gòu)加大力度支持中小企業(yè)融資

　　融資難、融資貴、融資渠道狹窄、中長(zhǎng)期資金難以獲取等問(wèn)題成為制約中小企業(yè)發(fā)展的一個(gè)又一個(gè)瓶頸?！吨袊?guó)企業(yè)報(bào)》記者了解，近期，從政府部門(mén)到監(jiān)管機(jī)構(gòu)，再到各金融機(jī)構(gòu)都在積極努力想盡各種辦法破解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。7月2日，央行對(duì)外發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告2012》指出，今年將繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，保持合理的社會(huì)融資規(guī)模，加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

　　日前，中央政府網(wǎng)站正式對(duì)外發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于支持深圳前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)開(kāi)發(fā)開(kāi)放有關(guān)政策的批復(fù)》（以下簡(jiǎn)稱“批復(fù)”），支持前海在金融改革創(chuàng)新方面先行先試，建設(shè)我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放試驗(yàn)示范窗口。批復(fù)要求，發(fā)改委、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)按程序制定落實(shí)前海金融創(chuàng)新政策的具體措施。

　　同時(shí)，作為關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的支撐性、戰(zhàn)略性、引導(dǎo)性的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)，銀行和第三方支付產(chǎn)業(yè)在金融服務(wù)創(chuàng)新方面也在積極努力，為小微企業(yè)提供可持續(xù)發(fā)展的金融服務(wù)模式絞盡腦汁，為更多的小企業(yè)客戶提供金融服務(wù)支持。

　　深圳前海金融創(chuàng)新優(yōu)惠政策達(dá)八條

　　批復(fù)明確指出，支持深圳前海實(shí)行比經(jīng)濟(jì)特區(qū)更加特殊的先行先試政策，打造現(xiàn)代服務(wù)業(yè)體制機(jī)制創(chuàng)新區(qū)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展集聚區(qū)、香港與內(nèi)地緊密合作的先導(dǎo)區(qū)、珠三角地區(qū)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的引領(lǐng)區(qū)。

　　國(guó)務(wù)院批復(fù)的前海先行先試政策涵蓋了金融、稅收、法律、人才、醫(yī)療及電信六大領(lǐng)域，共22條。其中金融領(lǐng)域的優(yōu)惠政策占了8條，包括：允許前海探索拓寬境外人民幣資金回流渠道，構(gòu)建跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)；支持設(shè)立在前海的銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放境外項(xiàng)目人民幣貸款；積極研究香港銀行機(jī)構(gòu)對(duì)設(shè)立在前海的企業(yè)或項(xiàng)目發(fā)放人民幣貸款；支持在前海注冊(cè)、符合條件的企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的額度范圍內(nèi)在香港發(fā)行人民幣債券，用于支持前海開(kāi)發(fā)建設(shè)。

　　同時(shí)，還包括支持設(shè)立前海股權(quán)投資母基金；支持包括香港在內(nèi)的外資股權(quán)投資基金在前海創(chuàng)新發(fā)展，積極探索外資股權(quán)投資企業(yè)在資本金結(jié)匯、投資、基金管理等方面的新模式；支持在CEPA框架下適當(dāng)降低香港金融企業(yè)在前海設(shè)立機(jī)構(gòu)和開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件；支持前海試點(diǎn)設(shè)立各類(lèi)有利于增強(qiáng)市場(chǎng)功能的創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)，探索推動(dòng)新型要素交易平臺(tái)建設(shè)，支持前海開(kāi)展以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為重點(diǎn)的金融體制機(jī)制改革和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新；支持香港金融機(jī)構(gòu)和其他境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)在前海設(shè)立國(guó)際性或全國(guó)性管理總部、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)總部，加快提高金融國(guó)際化水平，促進(jìn)前海金融業(yè)和總部經(jīng)濟(jì)集聚發(fā)展等。

　　此外，批復(fù)還指出，在國(guó)家稅制改革框架下，支持前海在探索現(xiàn)代服務(wù)業(yè)稅收體制改革中發(fā)揮先行先試作用。在制定產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入目錄及優(yōu)惠目錄的基礎(chǔ)上，對(duì)前海符合條件的企業(yè)減按15%的稅率征收企業(yè)所得稅。產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入目錄及優(yōu)惠目錄分別由發(fā)展改革委、財(cái)政部會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定。

　　社科院金融研究所金融市場(chǎng)研究室副主任尹中立表示，金融方面的政策是此次前海獲批先行先試政策中的最大亮點(diǎn)。尹中立認(rèn)為，這些金融創(chuàng)新政策符合前海作為深港間橋梁的定位，不僅有利于香港人民幣離岸業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大，也能讓深圳企業(yè)得到香港廉價(jià)的資金支持。更為重要的是，這些政策也是人民幣國(guó)際化進(jìn)程中的重要一步。

　　構(gòu)建與小微企業(yè)匹配的金融機(jī)構(gòu)

　　小微企業(yè)的融資需求帶有許多特殊性，也給當(dāng)前的金融創(chuàng)新帶來(lái)諸多考驗(yàn)。6月29日，“構(gòu)建與小微企業(yè)發(fā)展相匹配的金融體系”成為2012陸家嘴論壇的重點(diǎn)話題之一。中國(guó)金融體系需要進(jìn)行怎樣大膽的創(chuàng)新和改革，才能適應(yīng)小微企業(yè)的金融服務(wù)需求？

　　匯付天下總裁周曄在2012陸家嘴論壇期間表示，從去年獲得支付牌照起，匯付天下就開(kāi)始將發(fā)展重心逐漸由過(guò)去的知名大企業(yè)轉(zhuǎn)移到中小商戶和小微企業(yè)，由一二線城市轉(zhuǎn)移到地級(jí)市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)。
　　在周曄看來(lái)，在金融支付服務(wù)模式的創(chuàng)新過(guò)程中，有兩大重點(diǎn)因素尤為關(guān)鍵：第一是服務(wù)效率，第二個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者采訪中了解到，在服務(wù)效率上，憑借這一創(chuàng)新模式，匯付天下將一般5—7天的POS收單服務(wù)周期縮短至1天，大大提升小微企業(yè)金融服務(wù)的響應(yīng)周期，也加速各級(jí)鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小微企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)效率。此外，創(chuàng)新模式還填補(bǔ)了偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融收單服務(wù)的市場(chǎng)空白，使三四線城市和農(nóng)村市場(chǎng)也能享受到高效便捷的金融支付服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)“服務(wù)小微、支付下鄉(xiāng)”的產(chǎn)業(yè)使命。

　　作為關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的支撐性、戰(zhàn)略性、引導(dǎo)性的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)，銀行和第三方支付產(chǎn)業(yè)承擔(dān)著金融服務(wù)創(chuàng)新的重要使命。

　　各大銀行都在積極為小微企業(yè)提供可持續(xù)發(fā)展的金融服務(wù)模式絞盡腦汁，為更多的小企業(yè)客戶提供金融服務(wù)支持。興業(yè)銀行提供給記者的資料顯示，截至2012年3月末，加入“興業(yè)芝麻開(kāi)花”計(jì)劃的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)達(dá)到2918戶，信用余額約493.71億元，入池客戶中已有IPO客戶258戶，其中已發(fā)行上市74戶、通過(guò)證監(jiān)會(huì)審核20戶、上報(bào)證監(jiān)會(huì)審核階段66戶、通過(guò)上市輔導(dǎo)18戶、上市輔導(dǎo)階段80戶；此外還有172戶已成功引入私募或風(fēng)投機(jī)構(gòu)；有66戶已成功注冊(cè)或發(fā)行了債券；有3戶進(jìn)行了上市再融資。

　　據(jù)介紹，“興業(yè)芝麻開(kāi)花”中小企業(yè)成長(zhǎng)上市計(jì)劃，該項(xiàng)計(jì)劃以幫助中小企業(yè)成長(zhǎng)直至上市為目標(biāo)，針對(duì)企業(yè)在初創(chuàng)、成長(zhǎng)、成熟不同成長(zhǎng)階段的金融服務(wù)需求，綜合應(yīng)用傳統(tǒng)銀行和投資銀行兩大門(mén)類(lèi)金融服務(wù)工具，提供“債權(quán)+股權(quán)+上市”三位一體的一站式綜合金融服務(wù)解決方案，涵蓋資金結(jié)算、債務(wù)融資、股權(quán)融資、資本運(yùn)作、發(fā)展規(guī)劃、財(cái)富管理、公司治理等各個(gè)方面，開(kāi)拓中小企業(yè)成長(zhǎng)、上市之路，實(shí)現(xiàn)與企業(yè)“同發(fā)展、共成長(zhǎng)”。（本報(bào)記者李金玲）

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