中小企業(yè)熱盼貸款，多家銀行明確信貸傾斜

　　“至少?gòu)姆諊蟻?lái)看，我感覺(jué)今年銀行貸款比去年容易?！?月9日，在廣發(fā)銀行舉辦的中小企業(yè)融資與發(fā)展群英會(huì)上，多家浙江的中小企業(yè)主對(duì)本報(bào)表示。他們同時(shí)表示，預(yù)計(jì)今年的貸款利率比去年稍低。

　　而與此同時(shí)，多家銀行在新年伊始均紛紛增加中小企業(yè)新增信貸額度，信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步向中小企業(yè)業(yè)務(wù)傾斜。

　　今年中小企業(yè)貸款或比去年容易

　　9日，在廣發(fā)銀行舉辦的中小企業(yè)融資與發(fā)展群英會(huì)上，寧波一家小企業(yè)的執(zhí)行董事對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示，其所在的公司與工商銀行和廣發(fā)銀行等4家銀行有貸款業(yè)務(wù)往來(lái)，去年該公司有7000萬(wàn)元的融資需求，今年則需融資1億元。“我感覺(jué)今年中小企業(yè)從銀行貸款比去年要容易一些。我們今年1億元的融資需求，目前已經(jīng)有銀行批了3000萬(wàn)元。去年7000萬(wàn)元雖然都貸到了，但融資成本高，在去年11月份貼現(xiàn)利率最高時(shí)，銀行融資綜合成本要高達(dá)年化20%以上。我們預(yù)計(jì)今年銀行中小企業(yè)貸款的利率會(huì)比去年稍微低一些?！?/p>

　　杭州一家造紙小企業(yè)財(cái)務(wù)部經(jīng)理也表示了類似的觀點(diǎn)。他稱，去年小企業(yè)從銀行貸款，上半年與下半年的貸款綜合成本有較大區(qū)別。加上存款、銀行承兌等多種綜合成本在內(nèi)，去年上半年的貸款成本在月利率千分之八左右，而下半年則攀升至月利率千分之十。

　　“我們與十幾家銀行有貸款往來(lái)，今年要在去年基礎(chǔ)上再追加貸款1億元。從今年1月初這一個(gè)多星期與銀行的交流來(lái)看，無(wú)論從氛圍還是實(shí)際來(lái)看，今年中小企業(yè)貸款應(yīng)該會(huì)比去年更容易一些，且今年中小企業(yè)貸款利率會(huì)比去年稍低一些。過(guò)完春節(jié)，到三四月份，具體會(huì)比去年低多少就會(huì)明朗化?！鄙鲜鲐?cái)務(wù)部經(jīng)理表示。

　　另有一位寧波的小企業(yè)主對(duì)本報(bào)表示，今年國(guó)內(nèi)外實(shí)體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不太明朗，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)有下行風(fēng)險(xiǎn)，如果銀行貸款利率再像去年下半年一樣高，企業(yè)恐承受不了。去年，政府和監(jiān)管層出臺(tái)了很多措施緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題，這些措施在去年年底才開(kāi)始見(jiàn)效，若在今年繼續(xù)發(fā)揮作用，預(yù)計(jì)中小企業(yè)融資利率或比去年稍低一點(diǎn)。

　　2011年12月21日，德勤管理咨詢發(fā)布題為《中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)之道》的報(bào)告稱，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行出于對(duì)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的考慮，開(kāi)始在實(shí)踐中真正落實(shí)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位。德勤咨詢金融行業(yè)副總監(jiān)張挺表示，一些城市商業(yè)銀行已作出相關(guān)規(guī)劃，將目前10%左右的中小企業(yè)貸款余額占比在未來(lái)3~5年增至30%以上，其原因在于，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)為目的而推動(dòng)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整和以持續(xù)盈利為目的而拉動(dòng)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。根據(jù)德勤的行業(yè)調(diào)查，中小企業(yè)貸款的利率平均上浮比例可達(dá)到20%~30%以上，微貸利率甚至有上浮200%的情況。

　　銀行加大投放力度

　　多家銀行均表示，今年將加大對(duì)中小企業(yè)信貸投放力度。

　　一位股份制銀行小企業(yè)部總經(jīng)理表示，今年各行在小企業(yè)信貸上都會(huì)有所側(cè)重，該部分業(yè)務(wù)將會(huì)更加寬松。另一家股份制銀行人士則表示，今年該行分派了300多億元小微信貸任務(wù)，占零售貸款量的大部分，增幅近100%。

　　1月9日，廣發(fā)銀行在杭州表示，2012年將專門拿出70%的對(duì)公信貸資源用于中小企業(yè)，其中不少于60%的信貸資源將專項(xiàng)用于支持小微企業(yè)發(fā)展。截至去年12月底，廣發(fā)銀行中小企業(yè)一般貸款已近2000億元，其中，小型企業(yè)一般貸款近900億元，比2011年年初增加100多億元。

　　據(jù)悉，廣發(fā)銀行在今年確立的新的五年2011~2015發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，更明確提出了“建設(shè)中國(guó)最高效中小企業(yè)銀行”的戰(zhàn)略愿景，并將確保小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量逐年提升的發(fā)展目標(biāo)下，力爭(zhēng)至2015年，全行中小企業(yè)貸款在對(duì)公貸款的占比中提升至60%。

　　平安證券亦認(rèn)為，2012年部分銀行受益于中小企業(yè)定向?qū)捤蓪⒊霈F(xiàn)大于同業(yè)的貸款增速回升，部分銀行將由于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、中小企業(yè)業(yè)務(wù)重獲擴(kuò)張動(dòng)力或存款成本優(yōu)勢(shì)而得以保持凈息差的上升趨勢(shì)。

　　1月7日，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2012年監(jiān)管工作會(huì)上指出，對(duì)于小微企業(yè)金融服務(wù)，銀監(jiān)會(huì)將積極推進(jìn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、存貸比考核、資本計(jì)量以及不良貸款容忍度等方面的差異化監(jiān)管政策落地。

　　自2011年下半年以來(lái)，政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)加大對(duì)中小企業(yè)金融扶持的政策密集出臺(tái)，例如支持商業(yè)銀行發(fā)行專項(xiàng)用于小企業(yè)貸款的金融債。近期，隨著興業(yè)銀行300億元金融債發(fā)行完成，小微金融債發(fā)行已正式起航。而今年多家銀行于去年獲批的發(fā)債計(jì)劃將陸續(xù)實(shí)施，比如民生銀行擬發(fā)行的500億金融債券、浦發(fā)銀行擬發(fā)行的300億、深發(fā)展擬發(fā)行的300億、哈爾濱銀行擬發(fā)行的25億金融債。分析師普遍預(yù)計(jì)這將在一定程度上利于中小企業(yè)流動(dòng)性的持續(xù)改善。

　　雖然無(wú)論是基于信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，還是利潤(rùn)考量，銀行業(yè)已看到中小企業(yè)信貸的“藍(lán)海”。不過(guò)，也有很多銀行人士認(rèn)為，中小企業(yè)融資難問(wèn)題并非一朝一夕能解決，原因在于多方面。

　　近日，一位城商行中層管理人士對(duì)本報(bào)表示，2011年特別是對(duì)中小銀行來(lái)說(shuō)，最大的困難在于流動(dòng)性和貸款額度緊張，而吸收存款的壓力又巨大，基于存貸比限制，即使小微企業(yè)貸款需求旺盛，銀行也難為無(wú)米之炊。2012年，銀行業(yè)的首要任務(wù)仍是拉存款，若存款增速緩慢，很難講能在多大程度上滿足中小企業(yè)信貸需求。

　　此外，很多受訪人士表示，信息不對(duì)稱是中小企業(yè)融資難的硬傷，很多中小企業(yè)財(cái)務(wù)不規(guī)范、不透明，征信數(shù)據(jù)不完善，且缺乏抵質(zhì)押物，無(wú)法通過(guò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)考評(píng)。解決中小企業(yè)融資難，首先要完善企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫(kù)，其次是促進(jìn)民間融資陽(yáng)光化。（秦麗萍）

來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)

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