7月5日，全國工商聯(lián)發(fā)布《“助微計劃”推進(jìn)情況報告》顯示，兩年間，參與的金融機(jī)構(gòu)月服務(wù)小微客戶超300萬，累計發(fā)放貸款超4萬億元。同時，兩年來共有127家金融機(jī)構(gòu)響應(yīng)“助微計劃”。在過去兩年內(nèi)獲得過貸款的受訪小微企業(yè)中，約49.9%從兩家及以上的銀行獲得了經(jīng)營性貸款。
據(jù)披露，不同類型的銀行，分別發(fā)揮各自的資源優(yōu)勢和渠道資源，起到了互補(bǔ)效果。2021年“助微計劃”中，工行、中行、農(nóng)發(fā)行等國有及政策性大型銀行和平安、興業(yè)等股份制商業(yè)銀行，發(fā)放貸款金額占比超過七成，持續(xù)發(fā)揮主力作用。網(wǎng)商銀行這樣的民營互聯(lián)網(wǎng)銀行則借助科技優(yōu)勢，通過線上觸達(dá)更多長尾小微客群，服務(wù)小微經(jīng)營者占比超過七成，對拓展“助微計劃”的覆蓋面起到補(bǔ)充作用。
報告顯示，在獲得過貸款的小微經(jīng)營者中，有48.8%是在2020年及之后首次獲得銀行的經(jīng)營性貸款。大量此前沒有被金融機(jī)構(gòu)覆蓋、或覆蓋不足的長尾小微經(jīng)營者群體得到有效的金融服務(wù)。
此外，線上渠道靈活性和低成本，讓小微企業(yè)的獲得感顯著提升。報告顯示，2021年內(nèi)獲貸款支持的受訪小微中，超過80%通過線上渠道獲得，88%認(rèn)為利率可負(fù)擔(dān)，67%認(rèn)為獲得融資的效率大幅提升。
根據(jù)報告，工商銀行“小微e貸”、中國銀行“惠如愿”系列、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行“小微智貸”、平安銀行“小微智貸星”等，都采用了智能化方式。網(wǎng)商銀行還通過衛(wèi)星遙感技術(shù)、圖計算技術(shù)等，給種植大戶和供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)提供更精準(zhǔn)的線上服務(wù)。
據(jù)工商銀行統(tǒng)計，參加“助微計劃”以來，工商銀行先后為超過百萬的小微客戶提供信貸支持，其中80%通過無接觸線上辦理。工商銀行提出，要將數(shù)據(jù)技術(shù)和專家治貸相結(jié)合，線上和線下渠道相配合。
網(wǎng)商銀行統(tǒng)計顯示，通過3分鐘申請、1秒鐘放款、全程0人工干預(yù)的線上無接觸貸款“310”模式，能夠滿足小微經(jīng)營者貸款“短、小、頻、急”的需求。2021年，網(wǎng)商銀行約70%的小微用戶平均貸款時長在三個月以內(nèi)，超過70%的單筆貸款利息支出不高于100元。
另外，依托多維度的大數(shù)據(jù)，應(yīng)用數(shù)字技術(shù)開發(fā)普惠小微信貸產(chǎn)品，持續(xù)提升貸款申請、授信審批、支用還款等服務(wù)的自動化和智能化，已經(jīng)成為銀行機(jī)構(gòu)提升小微普惠信貸可得性的共同選擇。
轉(zhuǎn)自：證券日報
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