銀稅互動(dòng) 上海小微企業(yè)發(fā)展迎來(lái)春天

　　在國(guó)際大都市上海，銀稅互動(dòng)帶來(lái)系列變化：近2萬(wàn)家小微企業(yè)憑借優(yōu)良納稅信用化解資金之困，步入發(fā)展快車(chē)道；28家金融機(jī)構(gòu)有了發(fā)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的好渠道，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)放貸；守信得便利、失信受懲戒導(dǎo)向深入人心，越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始注重誠(chéng)信納稅。

　　伴隨著春天的腳步，上海近日又有一批小微企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)拿到了納稅信用貸款，如沐春風(fēng)。由此，上海市的銀稅互動(dòng)項(xiàng)目已攜手28家金融機(jī)構(gòu)，對(duì)近2萬(wàn)家小微企業(yè)發(fā)放納稅信用貸款28.69億元。

　　銀稅牽手

　　共筑誠(chéng)信發(fā)展大格局

　　為助力大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，2015年8月國(guó)家稅務(wù)總局和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合啟動(dòng)銀稅互動(dòng)助力小微企業(yè)發(fā)展活動(dòng)。上海市稅務(wù)機(jī)關(guān)很快響應(yīng)，與上海市銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)相關(guān)合作行動(dòng)。

　　“上海有小型微利企業(yè)93.56萬(wàn)戶，占全市注冊(cè)企業(yè)總數(shù)的61.96%，已成為上海經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，但這些企業(yè)普遍存在融資難問(wèn)題，發(fā)展步伐受到牽制。”上海市國(guó)稅局、地稅局副局長(zhǎng)劉新利說(shuō)。

　　小微企業(yè)為什么融資難？上海市銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，一個(gè)重要因素就是銀行和企業(yè)間的信息不對(duì)稱。銀行通常對(duì)小微企業(yè)不了解，調(diào)查成本高，小微企業(yè)往往又缺乏有效的可抵押物，出于風(fēng)險(xiǎn)控制考慮，銀行不敢輕易向這類(lèi)企業(yè)放貸。

　　如何化解這一問(wèn)題？銀稅互動(dòng)成為優(yōu)選方案。劉新利表示，銀稅互動(dòng)指稅務(wù)機(jī)關(guān)和金融部門(mén)攜手，使企業(yè)的納稅信用信息與銀行賬戶信息可以在稅務(wù)機(jī)關(guān)和銀行間雙向共享。由此，銀行可以根據(jù)企業(yè)的納稅情況，精準(zhǔn)地向誠(chéng)信企業(yè)提供資金支持，避免放貸風(fēng)險(xiǎn)。稅務(wù)機(jī)關(guān)可以進(jìn)一步掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，優(yōu)化稅收管理和納稅服務(wù)措施。

　　基于此，上海市稅務(wù)機(jī)關(guān)與上海銀監(jiān)局通力合作，2015年建立了上海市銀稅合作聯(lián)席會(huì)議制度，在全市層面推進(jìn)銀稅合作，盤(pán)活納稅信用信息和銀行信用信息資源，在全社會(huì)傳播守信得獎(jiǎng)勵(lì)、失信受懲戒的信用價(jià)值導(dǎo)向。

　　創(chuàng)新實(shí)踐

　　銀稅互動(dòng)擴(kuò)至99個(gè)機(jī)構(gòu)協(xié)作

　　2016年5月25日，上海市稅務(wù)機(jī)關(guān)與郵儲(chǔ)銀行上海分行、光大銀行上海分行等13家銀行簽訂《“征信互認(rèn)銀稅互動(dòng)”合作框架協(xié)議》。經(jīng)過(guò)不斷發(fā)展，目前上海市稅務(wù)機(jī)關(guān)已與建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和寧波銀行等28家金融機(jī)構(gòu)簽訂了銀稅合作協(xié)議，與合作銀行共享納稅信用等涉稅數(shù)據(jù)約65萬(wàn)條。

　　這些銀行的信貸業(yè)務(wù)約占上海全市信貸業(yè)務(wù)的80%。2016年，上海市稅務(wù)機(jī)關(guān)向市銀監(jiān)局提供了2015年度納稅信用等級(jí)為A級(jí)、B級(jí)、D級(jí)的企業(yè)名單，涉及1.5萬(wàn)戶A級(jí)企業(yè)、51萬(wàn)戶B級(jí)企業(yè)和3216戶D級(jí)企業(yè)。根據(jù)有關(guān)信息，28家金融機(jī)構(gòu)通過(guò)銀稅合作產(chǎn)品，共對(duì)近2萬(wàn)家小微企業(yè)發(fā)放納稅信用貸款28.69億元。

　　與其他省市相比，上海的銀稅互動(dòng)具有以下幾個(gè)突出特征。

　　受惠范圍更廣泛。上海市稅務(wù)機(jī)關(guān)根據(jù)納稅信用動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)情況，將銀稅互動(dòng)活動(dòng)的受惠面由A級(jí)納稅信用企業(yè)拓展至下年度納稅信用有趨勢(shì)轉(zhuǎn)為A級(jí)的B級(jí)企業(yè)。同時(shí)將上海市建設(shè)科技創(chuàng)新中心的戰(zhàn)略目標(biāo)融入銀稅互動(dòng)，將受惠企業(yè)類(lèi)型由小微企業(yè)逐步擴(kuò)展至高新技術(shù)企業(yè)，推動(dòng)科技創(chuàng)新企業(yè)快速發(fā)展。另外，與螞蟻金服旗下的網(wǎng)商銀行和芝麻信用分別簽訂銀稅合作協(xié)議和信息服務(wù)協(xié)議，實(shí)現(xiàn)銀稅互動(dòng)機(jī)制在民營(yíng)網(wǎng)絡(luò)銀行的新嘗試。

　　互動(dòng)內(nèi)容更豐富。在納稅人自愿、合法授權(quán)的前提下，上海市稅務(wù)機(jī)關(guān)依授權(quán)將企業(yè)的納稅信息作為納稅信用數(shù)據(jù)的一部分，提供給簽約的金融機(jī)構(gòu)。目前，上海市稅務(wù)機(jī)關(guān)和銀行共享的信息有4大類(lèi)25項(xiàng)，除納稅信用等級(jí)信息外，還包括企業(yè)狀態(tài)、企業(yè)納稅和經(jīng)營(yíng)等信息。

　　數(shù)據(jù)交換安全及時(shí)。上海市稅務(wù)機(jī)關(guān)利用金稅三期外部信息共享交換平臺(tái)向簽約銀行推送有關(guān)納稅信用信息，并配合金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸審批流程，使納稅信用好的納稅人及時(shí)享受到信貸資金支持。

　　除銀稅互動(dòng)外，上海市稅務(wù)機(jī)關(guān)還與上海市政府辦公廳、工商和海關(guān)等99個(gè)政府機(jī)構(gòu)密切協(xié)作，使納稅信用好的企業(yè)在市場(chǎng)開(kāi)拓、產(chǎn)品進(jìn)出口等方面也得到幫助。截至2016年底，上海市稅務(wù)機(jī)關(guān)已通過(guò)信用信息共享平臺(tái)與工商、海關(guān)和銀監(jiān)等部門(mén)傳遞共享納稅信用信息110多萬(wàn)條、行政處罰信息806條、行政許可信息1.4萬(wàn)條。其中，納稅信用等級(jí)數(shù)據(jù)已被“誠(chéng)信上海”APP引入，用戶可以通過(guò)信用地圖查詢?nèi)蠥級(jí)納稅信用等級(jí)企業(yè)的信息。

　　優(yōu)化產(chǎn)品

　　金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相吸引誠(chéng)信客戶

　　銀稅互動(dòng)，上海的金融機(jī)構(gòu)從中看到了商機(jī)，紛紛優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，推動(dòng)納稅信用與信貸信用有機(jī)結(jié)合。目前，上海已有18家銀行陸續(xù)推出“稅易貸”“稅務(wù)貸”等24款銀稅互動(dòng)產(chǎn)品。

　　建設(shè)銀行上海市分行就借助稅務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、及時(shí)、有效的優(yōu)勢(shì)，將稅務(wù)數(shù)據(jù)運(yùn)用到整個(gè)信貸業(yè)務(wù)流程。貸前，運(yùn)用上海市稅務(wù)機(jī)關(guān)交互的全市納稅信用為A類(lèi)和B類(lèi)的小企業(yè)名單，經(jīng)大數(shù)據(jù)篩選后，對(duì)符合條件的小企業(yè)主動(dòng)授信；貸中，通過(guò)客戶授權(quán)，實(shí)現(xiàn)有信貸需求客戶納稅信息的批量化查詢；貸后，將稅務(wù)信息納入本行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，提升貸后管理的精準(zhǔn)度。

　　建設(shè)銀行上海分行小企業(yè)業(yè)務(wù)部工作人員劉瀛說(shuō)，銀稅互動(dòng)之所以對(duì)眾多商業(yè)銀行有吸引力，是因?yàn)槎悇?wù)機(jī)關(guān)提供的企業(yè)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、及時(shí)且持續(xù)，能輕易轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力。據(jù)透露，該行自2015年12月以來(lái)，已與稅務(wù)機(jī)關(guān)交互數(shù)據(jù)37萬(wàn)條，通過(guò)銀稅互動(dòng)平臺(tái)提供的納稅信息，累計(jì)為企業(yè)發(fā)放貸款26億元，其中包括非銀稅互動(dòng)產(chǎn)品項(xiàng)下的貸款。

　　中國(guó)銀行上海市分行副行長(zhǎng)周和華表示：“銀稅互動(dòng)通過(guò)納稅信用和銀行信用對(duì)接，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用信息的共建共享。來(lái)自稅務(wù)機(jī)關(guān)的納稅信用等信息，真實(shí)權(quán)威，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展?fàn)顩r的客觀反映，已成為我行評(píng)價(jià)小微企業(yè)信用的重要依據(jù)之一。”

　　寧波銀行上海分行小微企業(yè)部總經(jīng)理應(yīng)俊反映，銀稅互動(dòng)在一定程度上緩解了銀行和企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題。稅務(wù)機(jī)關(guān)提供的納稅信用信息，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸前授信審批提供了重要參考，既有利于金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確發(fā)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶，實(shí)施精準(zhǔn)放貸，也有利于金融機(jī)構(gòu)防控金融風(fēng)險(xiǎn)。目前，寧波銀行上海分行銀稅互動(dòng)產(chǎn)品的授信金額已達(dá)1594萬(wàn)元，貸款不良率為0。

　　供需對(duì)接

　　小微企業(yè)擺脫“貸款難”桎梏

　　銀稅互動(dòng)，使大量誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)擺脫融資難題。

　　“‘稅務(wù)貸’幫了我們公司大忙?！鄙虾ｇ髅瘒?guó)際貨運(yùn)有限公司總經(jīng)理陳琪對(duì)記者說(shuō)。原來(lái)，這家公司2016年初在開(kāi)辟國(guó)內(nèi)航線時(shí)流動(dòng)資金出現(xiàn)30萬(wàn)元的缺口，因時(shí)間緊迫，走一般的抵押貸款程序根本來(lái)不及。眼看機(jī)會(huì)就要錯(cuò)過(guò)，該公司得到一個(gè)信息：上海市稅務(wù)機(jī)關(guān)與寧波銀行上海分行聯(lián)合推出一款“稅務(wù)貸”產(chǎn)品，企業(yè)憑納稅信用就可快速獲貸。因納稅信用良好，該公司在一周內(nèi)就貸到所需款項(xiàng)，成功抓住了市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

　　上海優(yōu)寧維生物科技股份有限公司也是銀稅互動(dòng)的受惠者。該公司2015年度的納稅信用等級(jí)為B級(jí)，主要為生命科學(xué)、生物醫(yī)藥和醫(yī)療診斷等領(lǐng)域提供抗體和抗體實(shí)驗(yàn)室服務(wù)，科研投入巨大，運(yùn)營(yíng)資金緊張。上海市稅務(wù)機(jī)關(guān)了解到這一情況后，立即將該公司的納稅信息推送給建設(shè)銀行上海分行，使該公司獲得“創(chuàng)投貸”1000萬(wàn)元，發(fā)展步伐大大加快。

　　上海市稅務(wù)機(jī)關(guān)有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，2017年上海市稅務(wù)機(jī)關(guān)將重點(diǎn)在幾個(gè)方面推進(jìn)銀稅互動(dòng)：結(jié)合上海市建設(shè)國(guó)際貿(mào)易中心的戰(zhàn)略目標(biāo)，將銀稅互動(dòng)受惠面拓展至管理類(lèi)別為一類(lèi)的出口企業(yè)，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易企業(yè)快速發(fā)展；一季度與上海市銀監(jiān)局合力完成銀稅互動(dòng)平臺(tái)搭建，將企業(yè)授權(quán)、信息認(rèn)證和信息傳遞等由“線下”搬到“線上”，提高銀稅信息交換效率；將金融機(jī)構(gòu)反饋的企業(yè)銀行賬戶數(shù)量、財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)、信貸情況等企業(yè)信息與企業(yè)的基礎(chǔ)稅收管理數(shù)據(jù)做比對(duì)，防控稅收風(fēng)險(xiǎn)。（嵇方 本報(bào)記者 劉進(jìn)）

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