中行福建省分行：全面創(chuàng)新金融服務 精準扶持中小企業(yè)

　　小微企業(yè)是社會經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，促進小微企業(yè)發(fā)展，具有全局和戰(zhàn)略的重要意義。中國銀行福建省分行一如既往地幫助中小企業(yè)特別是小微企業(yè)解決融資問題，主動履行商業(yè)銀行應肩負的政治責任、經(jīng)濟責任和社會責任，將小微企業(yè)業(yè)務定位為戰(zhàn)略性業(yè)務，并于2008年推出了專門服務于小微企業(yè)的“中銀信貸工廠”金融模式，以實際行動幫助小微企業(yè)解決“融資難”問題。自該模式運行以來，截至2016年7月末，該行“中銀信貸工廠”模式已累計為中小微企業(yè)發(fā)放授信超過1000億元。

　　服務小微企業(yè)，關(guān)鍵在于銀行要有良好的管理能力和創(chuàng)新能力。經(jīng)過八年多的運作，中國銀行福建省分行主要從以下三個方面加大對小微企業(yè)的扶持力度：

　　模式創(chuàng)新 提升小微企業(yè)融資服務滿意度

　　中國銀行福建省分行結(jié)合我國小微企業(yè)發(fā)展的特點，充分借鑒國內(nèi)外銀行同業(yè)較為成熟的業(yè)務管理經(jīng)驗，兼收并蓄，創(chuàng)建了一套以“流程銀行”為主要特征的“中銀信貸工廠”全新模式，通過再造業(yè)務流程、組織流程、管理流程，突破傳統(tǒng)的服務大公司業(yè)務的運作模式，形成以服務小微企業(yè)客戶需求為核心的全新業(yè)務體系。與傳統(tǒng)大公司業(yè)務貸款審批相比，這一模式的實行，打破了原先的層層報送的塊狀經(jīng)營結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)了標準化、端對端的工廠式“流水線”運作，小微企業(yè)貸款審批環(huán)節(jié)從5個環(huán)節(jié)減少到3個環(huán)節(jié)，新貸款審批周期從2-3個月縮短為5-7個工作日、存量項目當日轉(zhuǎn)貸，滿足了中小微企業(yè)“短、頻、急”的資金需求。

　　近年來中國銀行對“中銀信貸工廠”模式進一步進行創(chuàng)新和升級，主動迎合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展潮流，在信貸工廠服務模式基礎(chǔ)上，通過打造配套的網(wǎng)站平臺和科技應用，創(chuàng)新客戶營銷模式、管理手段與產(chǎn)品服務形式，順勢推出了“中銀網(wǎng)絡(luò)通寶”業(yè)務。通過中國銀行網(wǎng)絡(luò)平臺，小微企業(yè)客戶可便捷地在線提交融資申請、跟進融資申請進度，滿足了客戶在線金融服務需求，使得中國銀行福建省分行進一步貼近當?shù)氐闹行∥⑵髽I(yè)，有效地提升了客戶的滿意度。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新 解決小微企業(yè)融資困難

　　小微企業(yè)融資難集中體現(xiàn)于擔保難，中國銀行福建省分行致力于通過產(chǎn)品創(chuàng)新解決小微企業(yè)的實際困難，推出應收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、林權(quán)抵押等新型擔保方式及中銀流水貸、中銀稅貸通寶等免擔保產(chǎn)品，協(xié)同各級政府合作推進“現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)助保貸”“省級農(nóng)副食品調(diào)控基地企業(yè)助保貸”“寧德小微企業(yè)助保貸”“南平政和經(jīng)濟開發(fā)區(qū)企業(yè)助保貸”“榮華山產(chǎn)業(yè)組團助保貸”“漳州市外貿(mào)中小企業(yè)助保貸”與“龍巖市外貿(mào)企業(yè)助保貸”等各類助保貸業(yè)務，整合政府和客戶的信用資源，降低擔保條件門檻，從而提高了中小微企業(yè)融資的成功率。這些創(chuàng)新產(chǎn)品一經(jīng)投產(chǎn)就受到了中小微企業(yè)客戶的歡迎和認可。

　　中國銀行福建省分行積極支持實體經(jīng)濟，通過產(chǎn)品創(chuàng)新大力支持養(yǎng)老、教育、醫(yī)療、文化、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等民生行業(yè)及政府重點支持的科技環(huán)保、海洋經(jīng)濟行業(yè)、電子商務等行業(yè)，如研發(fā)投產(chǎn)的“中銀新農(nóng)通寶”“省級城市副食品調(diào)控基地企業(yè)助保金貸款”產(chǎn)品，有力地支持了省內(nèi)涉農(nóng)小微企業(yè)，授信客戶已超過220家；如“中銀漁融通寶”“現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)助保金貸款”產(chǎn)品，有力地支持了現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)，授信客戶超過50家；同時中國銀行福建省分行以產(chǎn)品為利器，積極融入了福建省自貿(mào)區(qū)建設(shè)，成功首發(fā)了中小企業(yè)“汽車平行通寶”業(yè)務，用實干擔當社會責任，展示中國銀行福建省分行大力支持自貿(mào)區(qū)小微企業(yè)發(fā)展的決心。

　　服務創(chuàng)新 滿足小微企業(yè)的多樣需求

　　小微企業(yè)客戶數(shù)量多，融資服務難度大，需要銀行投入大量的人力、物力、財力和技術(shù)。中國銀行福建省分行通過研究各地市場和小微企業(yè)需求特點，逐步推動小微企業(yè)專營體系向縣域經(jīng)濟和基層網(wǎng)點延伸，逐步搭建起多層次營銷體系，從而進一步貼近市場，就近為小微企業(yè)提供高效、專業(yè)、全面的金融服務。

　　目前，中行福建省分行已在全省不同縣域設(shè)立超過130個鉆石團隊或準鉆石團隊，專職及兼職從事小微企業(yè)業(yè)務的人員超過400人。與此同時，為了更好地為小微企業(yè)服務，該行十分注重客戶體驗管理，對每個與客戶接觸的節(jié)點進行詳細規(guī)范，對每個項目給予客戶的體驗進行追蹤分析，培育客戶忠誠度，鞏固良好的客戶關(guān)系。

　　在為小微企業(yè)提供傳統(tǒng)金融服務的基礎(chǔ)上，中國銀行依托總行全球中小企業(yè)投資服務平臺，發(fā)揮商業(yè)銀行、投資銀行、證券、保險、租賃多元化經(jīng)營優(yōu)勢，開展具有中國銀行特色的跨境撮合服務，做中小企業(yè)“走出去”、外資企業(yè)“請進來”的橋梁和向?qū)А?/br>

　　今年以來，中國銀行福建省分行在總行的統(tǒng)一安排下帶領(lǐng)客戶參加了四場跨境撮合活動，同時，還牽頭與中國國際貿(mào)易促進委員會福建省分會、福建省科學技術(shù)廳及英中貿(mào)易協(xié)會聯(lián)合主辦第十四屆海峽科技成果交易會系列活動--中國制造2025合作交流會，組織了20多家企業(yè)客戶與應邀參會的英方人士進行了洽談對接。后續(xù)該行將繼續(xù)參與此類跨境投資撮合活動，積極利用總行整合的海內(nèi)外資源，幫助省內(nèi)中小企業(yè)在全球范圍內(nèi)尋找合作伙伴，引進海外先進技術(shù)、管理和資金，滿足國內(nèi)外中小企業(yè)在投資意向期、籌備建設(shè)期、生產(chǎn)發(fā)展期等全生命周期的金融需求，進一步提升了“中銀信貸工廠”的市場競爭力。

　　中國銀行福建省分行貫徹執(zhí)行銀監(jiān)會“兩禁兩限”“七不準、四公開”等規(guī)定，對所有小微企業(yè)免收貸款承諾費、融資服務費、資金監(jiān)管服務費、銀行承兌匯票敞口承諾費、財務顧問費等費用；為小微企業(yè)融資主動承擔了抵押登記費、小微企業(yè)貸前不動產(chǎn)評估費等費用，其中僅不動產(chǎn)評估費一項費用，2016年該行已為客戶支付了超過了150萬元，下半年預計還將支出近200萬元，上述措施均切實有效降低了小微企業(yè)融資成本。

　　與此同時，在當前不景氣的市場環(huán)境下，中國銀行福建省分行大力推廣“無還本續(xù)貸”業(yè)務，對于符合產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、市場有前景、誠信經(jīng)營卻出現(xiàn)暫時困難的小微企業(yè)，我行并未采取一訴了之的方式，而是針對企業(yè)情況制訂一戶一策方案，通過借新還舊、信用恢復等形式繼續(xù)予以授信支持，解決企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金籌集問題，縮短融資鏈條，有效減輕企業(yè)經(jīng)營負擔。2015-2016年期間該行已累計為超過300家授信客戶批復無還本續(xù)貸總量超過20億元。

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