陜西省小微企業(yè)金融服務(wù)亮點(diǎn)紛呈

　　今年以來，陜西經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大，中國人民銀行西安分行積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)信貸投放，保存量，擴(kuò)增量，降成本，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化小微金融服務(wù)流程，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，構(gòu)建綜合服務(wù)體系，取得了積極效果。截至今年６月底，陜西省小微企業(yè)貸款余額２５７３．１億元，同比增長２７．０％，高于該省貸款增速１０．８個(gè)百分點(diǎn)。

　　今年年初，人行西安分行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，從繼續(xù)強(qiáng)化小微企業(yè)信貸支撐、加快小微企業(yè)金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新、著力降低小微企業(yè)融資成本、積極構(gòu)建綜合服務(wù)及政策協(xié)作體系等四方面提出了１２條具體舉措，督促金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)保持對小微企業(yè)的支持力度。年內(nèi)３次降準(zhǔn)釋放市場流動性近１４０億元，小微企業(yè)金融服務(wù)亮點(diǎn)紛呈。

　　資源傾斜更加有力

　　目前，陜西省大部分金融機(jī)構(gòu)均建立了小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)。數(shù)據(jù)顯示，截至今年６月底，陜西省共有小微金融專營機(jī)構(gòu)（支行）２９７個(gè)，從業(yè)人員２８００余人。陜西省金融機(jī)構(gòu)在設(shè)立專營機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，在信貸規(guī)模、審批流程、授權(quán)下沉等方面對小微企業(yè)給予了更多傾斜政策。中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行將基層網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)成為小微企業(yè)的營銷管理平臺，并單列信貸計(jì)劃，將小微企業(yè)納入省行對二級分行的綜合績效考核。交通銀行陜西省分行對小微企業(yè)客戶實(shí)行“規(guī)模優(yōu)厚、審批優(yōu)先、利率優(yōu)惠”的三優(yōu)政策，優(yōu)先保障小微企業(yè)客戶的用款規(guī)模；安排專人專崗對小微企業(yè)實(shí)行綠色審批通道。昆侖銀行西安分行單置評審流程，將報(bào)審資料由４１項(xiàng)簡化至２９項(xiàng)，小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦理縮至７個(gè)工作日。民生銀行西安分行推出小微寶，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)手段提升受理效率，已實(shí)現(xiàn)５００萬元以內(nèi)互助基金貸款、聯(lián)保貸款、抵押貸款小微寶上線。

　　小微企業(yè)市場開拓由單一企業(yè)逐個(gè)介入向基于企業(yè)群的批量營銷發(fā)展的態(tài)勢更加凸顯。光大銀行西安分行與陜西省、西安市財(cái)政部門的政府采購辦或招投標(biāo)中心合作，搭建省／市級政府采購平臺。為中標(biāo)企業(yè)提供政采融資業(yè)務(wù)，光大銀行西安分行與地方中小企業(yè)局、經(jīng)信委等機(jī)構(gòu)搭建合作渠道，批量為地方扶持的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)解決融資需求，與榆林市政府開展政銀企模式項(xiàng)下累計(jì)貸款２億元。秦農(nóng)銀行２０１５年累計(jì)投放批發(fā)零售業(yè)貸款１１００多筆，共計(jì)７０余億元。西安銀行與西安市科技局、西安市財(cái)政局簽訂了《科技金融合作協(xié)議》，推出了“科技金融貸”產(chǎn)品。截至今年６月底，科技型企業(yè)貸款余額近１０億元。

　　“互聯(lián)網(wǎng)＋小微”金融模式日趨成熟

　　國家開發(fā)銀行陜西省分行設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺——“金開貸”，自２０１３年５月上線以來已累計(jì)撮合滿足小微企業(yè)７．８億元資金需求。中國工商銀行陜西省分行借助互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)化融資產(chǎn)品體系，產(chǎn)品包括網(wǎng)貸通、電子保理、電子采購貸、網(wǎng)商微貸、工銀集采貸、電子工銀鏈等。北京銀行西安分行推出了保理在線產(chǎn)品，截至今年６月底，通過“保理在線”產(chǎn)品為４２戶小微企業(yè)累計(jì)融資達(dá)３億元。民生銀行西安分行自主開發(fā)了社交網(wǎng)絡(luò)平臺——民生智家，可實(shí)現(xiàn)貸款申請、線上銷售、物業(yè)線上繳費(fèi)等服務(wù)。興業(yè)銀行西安分行創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)＋銀行＋平臺”業(yè)務(wù)模式，打造“興ｅ融”在線融資系統(tǒng)。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新更加全面。在傳統(tǒng)聯(lián)保貸款受經(jīng)濟(jì)形勢下滑影響出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)后，以小微企業(yè)擔(dān)?；稹⒒ブ?、資金池為風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段的信貸產(chǎn)品開始涌現(xiàn)。中國進(jìn)出口銀行陜西省分行今年與安康市財(cái)政局聯(lián)合通過“政府（擔(dān)保）＋銀行＋代理行＋高新區(qū)（承貸人）＋小微企業(yè)（用款人）”的模式發(fā)放貸款，首次發(fā)放了１．３５億元統(tǒng)借統(tǒng)還小微企業(yè)流動資金貸款，涉及中小微企業(yè)６戶。平安銀行西安分行對貸款到期后仍有融資需求，存在臨時(shí)資金困難的小微企業(yè)，提前開展貸款調(diào)查和評審，對符合條件的小微企業(yè)經(jīng)評審合格后直接辦理續(xù)貸。寧夏銀行西安分行陸續(xù)出臺和辦理了“互助貸”、“資金池?fù)?dān)保融資”、“廠商一票通”以及“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”等新型產(chǎn)品。陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社與陜西省國稅、地稅部門聯(lián)合，推出了“誠稅貸”業(yè)務(wù)。中國郵政儲蓄銀行陜西省分行利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款為５家科技性企業(yè)授信２０００萬元，通過擔(dān)保公司擔(dān)保貸款發(fā)放小微企業(yè)貸款１０余億元。招商銀行西安分行針對小微企業(yè)推出結(jié)算貸、代發(fā)工資貸、誠信納稅貸、招聯(lián)貸和三板貸的信用類產(chǎn)品。

　　融資成本進(jìn)一步降低

　　今年以來，陜西省金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)政府部門和金融管理部門關(guān)于降低小微企業(yè)融資成本的各項(xiàng)要求，梳理各項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目，對小微企業(yè)貸款不收取除利息以外的其他任何費(fèi)用。同時(shí)，一些金融機(jī)構(gòu)對于小微企業(yè)貸款必要的評估費(fèi)用，通過產(chǎn)品創(chuàng)新予以減免或由自身承擔(dān)。長安銀行針對存量小微企業(yè)法人客戶貸款到期后，經(jīng)客戶申請，辦理“續(xù)貸”業(yè)務(wù)，避免企業(yè)高息過橋倒貸，截至６月底，已為１０戶小微企業(yè)辦理“續(xù)貸”業(yè)務(wù)，金額１億元；并主動下調(diào)小微企業(yè)貸款利率，上半年對小微企業(yè)的貸款利率水平較上年同期下降了約０．５７個(gè)百分點(diǎn)。成都銀行西安分行主動下調(diào)符合條件的小微企業(yè)利率，對小微企業(yè)的利率定價(jià)基本按照基準(zhǔn)上浮２０％左右的水平定價(jià)，較之前價(jià)格普遍下降１０％左右。浙商銀行西安分行對小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)房地產(chǎn)評估實(shí)行“行內(nèi)自評估”政策，對于確需房地產(chǎn)評估公司評估的業(yè)務(wù)，評估費(fèi)用由銀行全額承擔(dān)，同時(shí)全額承擔(dān)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中涉及抵押登記的費(fèi)用。

　　金融服務(wù)更加綜合化。金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)逐步由融資帶動向服務(wù)驅(qū)動轉(zhuǎn)變。中國銀行陜西省分行充分發(fā)揮商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)等綜合經(jīng)營優(yōu)勢，擴(kuò)大小微企業(yè)融資渠道，為小微企業(yè)提供包括商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)等在內(nèi)的全生命周期的金融服務(wù)。建設(shè)銀行陜西省分行從全量的金融服務(wù)開始著手，在企業(yè)的成長過程中，提供包括結(jié)算和融資，對公和個(gè)人在內(nèi)的全方位金融服務(wù)內(nèi)容，從單一的產(chǎn)品服務(wù)，向以客戶為中心的全量化服務(wù)轉(zhuǎn)變。浦發(fā)銀行西安分行在服務(wù)成長型企業(yè)的過程中，逐步在傳統(tǒng)服務(wù)模式上進(jìn)行創(chuàng)新和升級，加強(qiáng)與政府、協(xié)會、商會、銀行、擔(dān)保公司及企業(yè)六方的信息交流與資源整合，打造多方共贏、多元服務(wù)的綜合金融服務(wù)平臺。

　　今年以來，陜西省金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)關(guān)于降低小微企業(yè)融資成本的各項(xiàng)要求，梳理各項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，構(gòu)建綜合服務(wù)體系，取得了積極效果。（雷和平 陳濤 賈玉峰）

來源：中國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)報(bào)

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