上海銀行中小企業(yè)服務(wù)向綜合金融轉(zhuǎn)型

　　當(dāng)前，宏觀經(jīng)濟(jì)處于增速換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整期、前期政策消化期“三期疊加”階段，部分地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)比較嚴(yán)峻，一些領(lǐng)域的中小企業(yè)面臨著經(jīng)營(yíng)困境。然而，對(duì)于城商行來說，服務(wù)中小微企業(yè)不僅是“天職”，更是“立命之本”。面對(duì)挑戰(zhàn)，需要商業(yè)銀行從各個(gè)維度對(duì)自身作出調(diào)整。

　　記者近期從上海銀行了解到，該行通過整合內(nèi)外資源，豐富服務(wù)內(nèi)涵，已經(jīng)形成了服務(wù)中小企業(yè)的綜合金融體系。截至今年6月末，上海銀行小微貸款余額已達(dá)625.3億元，近兩年半來增幅近60%。

　　打造小企業(yè)金融服務(wù)“升級(jí)版”

　　在小微金融服務(wù)方面，上海銀行一直在努力“轉(zhuǎn)變”。這種轉(zhuǎn)變主要體現(xiàn)在，從僅滿足小企業(yè)發(fā)展過程某階段的簡(jiǎn)單結(jié)算和單一信貸需求，到滿足小企業(yè)全生命周期、全方位金融服務(wù)需求；從僅依靠行內(nèi)資源，到整合內(nèi)外部各方資源，主動(dòng)對(duì)接多層次資本市場(chǎng)，積極推進(jìn)銀政合作，聯(lián)合各類小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，合力打造開放式小企業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)；從僅依靠傳統(tǒng)線下點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、人對(duì)人的服務(wù)客戶方式，到充分利用互聯(lián)網(wǎng)，提供線上線下相結(jié)合的便捷服務(wù)。

　　通過以上“三個(gè)轉(zhuǎn)變”，上海銀行希望將自身打造成為中小企業(yè)便捷的主辦結(jié)算銀行、高效的主辦信貸銀行和專業(yè)的主辦投資銀行，其核心是全面提升中小企業(yè)客戶的服務(wù)體驗(yàn)。

　　對(duì)內(nèi)，上海銀行豐富小企業(yè)金融服務(wù)內(nèi)容，重點(diǎn)抓“兩個(gè)方向”：橫向上，加強(qiáng)內(nèi)部部門、條線合作，除授信業(yè)務(wù)外，為中小企業(yè)提供包括個(gè)人金融、現(xiàn)金管理、電子銀行、財(cái)務(wù)顧問等在內(nèi)的綜合服務(wù)?？v向上，圍繞不同成長(zhǎng)期的企業(yè)，提供一系列針對(duì)性服務(wù)。比如，針對(duì)高成長(zhǎng)型小企業(yè)推出了“小巨人”培育計(jì)劃，配備專業(yè)團(tuán)隊(duì)、專門流程和專屬產(chǎn)品，讓小企業(yè)也能享受大客戶的“VIP”服務(wù)。近年來，上海銀行已使約300家小企業(yè)受益，其中超過40%的小巨人企業(yè)有上市計(jì)劃，并已有多家小企業(yè)成功實(shí)現(xiàn)上市。

　　對(duì)外，上海銀行積極整合外部資源，重點(diǎn)抓好“四個(gè)對(duì)接”。一是對(duì)接各類政策資源。通過加強(qiáng)與政府和擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，上海銀行已建立上百個(gè)服務(wù)平臺(tái)，授信總額逾200億元。二是對(duì)接各類市場(chǎng)主體。上海銀行積極利用小貸、租賃、保理、PE/VC等各類新興機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)融資的補(bǔ)充作用。最近，上海銀行聯(lián)合擔(dān)保公司、基金公司、上海OTC等機(jī)構(gòu)開展緊密合作，在上海市金融辦“小貸新政”實(shí)施后，即在上海地區(qū)首單小貸公司私募債發(fā)行中拔得頭籌，順利完成第一筆業(yè)務(wù)的承銷工作。三是對(duì)接多層次資本市場(chǎng)。上海銀行較早地發(fā)行了中小企業(yè)集合票據(jù)、中小企業(yè)私募債券、區(qū)域集優(yōu)中小企業(yè)非公開定向票據(jù)等業(yè)務(wù)，近期已成功推薦多家小企業(yè)至地方股交中心掛牌募集資金。四是對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)。比如，該行剛剛成功運(yùn)行了現(xiàn)金管理“e融資”業(yè)務(wù)，圍繞核心企業(yè)，為其下游經(jīng)銷商量身定制現(xiàn)金管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了“一次線下簽約，全程線上融資”的融資服務(wù)模式，大大降低了中小企業(yè)融資門檻，有效提高了傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)操作效率。

　　細(xì)分企業(yè)類型深化專業(yè)化經(jīng)營(yíng)

　　在繼續(xù)深化對(duì)中小企業(yè)普適性的“便捷貸”等快捷方便的融資產(chǎn)品的同時(shí)，上海銀行針對(duì)科技、文化、綠色等不同類型的小企業(yè)，加強(qiáng)專業(yè)化服務(wù)，形成了“1+3”專屬金融產(chǎn)品系列，積極適應(yīng)不同行業(yè)歸屬、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、成長(zhǎng)階段的小企業(yè)金融需求。

　　針對(duì)科技型小企業(yè)，上海銀行積極支持科技成果轉(zhuǎn)化。上海銀行與政府相關(guān)部門合作，提供包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、專項(xiàng)擔(dān)保貸款、履約保證保險(xiǎn)貸款等在內(nèi)一系列產(chǎn)品和服務(wù)。僅知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款就累計(jì)發(fā)放逾5億元，200多戶科技型小企業(yè)受益。近年來，又針對(duì)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)問題，推出了純信用融資產(chǎn)品和跨市場(chǎng)產(chǎn)品，包括科技型小企業(yè)信用貸、擬上市小企業(yè)信用貸、成長(zhǎng)型企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸等。

　　針對(duì)綠色小企業(yè)，上海銀行在上海地區(qū)首家開發(fā)“合同能源貸”，專門針對(duì)合同能源管理企業(yè)，以未來收益權(quán)質(zhì)押為擔(dān)保方式的信貸產(chǎn)品，對(duì)備案的節(jié)能服務(wù)公司提供最高3000萬(wàn)元信用貸款。同時(shí)，上海銀行與國(guó)際金融公司IFC合作，在上海地區(qū)首創(chuàng)針對(duì)小企業(yè)能源效率節(jié)約的項(xiàng)目貸款，采取引入國(guó)際金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和技術(shù)支持的模式，向貸款企業(yè)提供不超過2000萬(wàn)元的貸款支持。此外，上海銀行合同能源企業(yè)得到快速發(fā)展，僅2013年，上海銀行為34家節(jié)能服務(wù)公司發(fā)放了5.14億元專項(xiàng)貸款，其中，上海地區(qū)新增市場(chǎng)份額占50%以上。

　　針對(duì)文化小企業(yè)，重點(diǎn)為影視制作、出版發(fā)行、創(chuàng)意設(shè)計(jì)、文化旅游等企業(yè)提供融資服務(wù)，建立文化項(xiàng)目評(píng)審與銀行融資對(duì)接模式。比如，與上海文化發(fā)展基金會(huì)合作，發(fā)揮基金會(huì)對(duì)文化項(xiàng)目的專業(yè)評(píng)審能力，根據(jù)評(píng)審結(jié)果上海銀行給予相應(yīng)融資支持。該模式下，上海銀行支持制作了電視劇《誓言今生》、《三進(jìn)山城》等多部主旋律作品。

　　“六項(xiàng)機(jī)制”完善差異化管理

　　上海銀行從堅(jiān)持服務(wù)中小企業(yè)的市場(chǎng)定位出發(fā)制定了“六項(xiàng)專門措施”――專門機(jī)構(gòu)、專門流程、專門隊(duì)伍、專門服務(wù)、專屬產(chǎn)品和專項(xiàng)機(jī)制。

　　具體來看，上海銀行在總行、分行、支行層面，分別設(shè)立小企業(yè)專門管理機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，在網(wǎng)點(diǎn)層面試點(diǎn)設(shè)立小微專營(yíng)支行。在流程改造上，上海銀行通過簡(jiǎn)化小微企業(yè)融資申報(bào)材料、優(yōu)化審批流程、加強(qiáng)審批人員配置、明確審批時(shí)限等，提高小企業(yè)受理和審批效率。

　　該行利用與原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委合作組建的上海中小企業(yè)服務(wù)中心，在理財(cái)融資、信息咨詢、企業(yè)培訓(xùn)等方面為廣大中小企業(yè)提供各類服務(wù)。針對(duì)小企業(yè)融資成本過高的問題，推出“無(wú)憂服務(wù)”，減免部分中小企業(yè)信貸客戶房產(chǎn)抵押貸款保險(xiǎn)費(fèi)，共2000多戶，逾200億元貸款客戶受益。尤其對(duì)單戶500萬(wàn)元以下的微型企業(yè)，在獎(jiǎng)勵(lì)力度、考核激勵(lì)、不良容忍上作了特殊的差異化安排。

　　目前，該行已有小企業(yè)專職客戶經(jīng)理隊(duì)伍近200人。同時(shí)，通過考核機(jī)制鼓勵(lì)一般客戶經(jīng)理服務(wù)小企業(yè)客戶。此外，上海銀行也正在組建小企業(yè)專屬產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍。同時(shí)，還在結(jié)合不同行業(yè)、不同層次客戶需求基礎(chǔ)上，近年陸續(xù)推出多款創(chuàng)新產(chǎn)品，目前已形成包含基礎(chǔ)產(chǎn)品類、科技金融類、綠色金融類和文化金融類的“1＋3”小微企業(yè)專屬金融產(chǎn)品系列。（本報(bào)記者薛亮）

來源：金融時(shí)報(bào)

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