江西多部門合力破解小微企業(yè)融資難

　　由江西省財政、試點工業(yè)園區(qū)按1:1比例籌集資金存入合作銀行作為貸款風險保證金，銀行按不低于保證金的8倍放大貸款額度，向園區(qū)內(nèi)小微企業(yè)提供500萬元以下免抵押、免擔保貸款。這一被江西稱之為“財園信貸通”的融資模式從2013年7月試行以來，便受到了小微企業(yè)和金融部門的歡迎。

　　貸款“雙免”降成本企業(yè)受益

　　綠野包裝有限公司是江西首個獲得“財園信貸通”貸款支持的小微企業(yè)?？偨?jīng)理彭翠林介紹說：“去年8月27日，公司在免抵押、免擔保的情況下，用了不到1個月的時間便獲得了銀行發(fā)放的一年期500萬元流動資金貸款?！鲍@得貸款后，企業(yè)開足馬力24小時不間斷生產(chǎn)。

　　記者了解到，截至2014年4月20日，江西省已有1369戶小微企業(yè)通過“財園信貸通”獲得貸款，貸款發(fā)放總額達48.38億元，與此前每年5億元的財政支持資金相比增加了近10倍。

　　據(jù)江西省財政廳介紹，“財園信貸通”貸款企業(yè)名單由園區(qū)推薦，銀行審核，省去了評估、證明等多道手續(xù)，獲貸時間從原來的兩個月至半年縮短為15至30天。各合作銀行向企業(yè)提供貸款的利率上浮上限不得超過基準利率的30%，此外不能收取任何費用。

　　江西省財政廳廳長胡強說，首批“財園信貸通”融資試點在全省44家工業(yè)園區(qū)展開，工商銀行、中國銀行等金融機構積極參與。2014年，這一做法已在全省94個工業(yè)園區(qū)全面鋪開，參與合作的銀行也擴大至20多家。

　　多重關口防風險銀行放心

　　由于在貸前審批、貸后跟蹤等環(huán)節(jié)設置了多道風險屏障，“財園信貸通”這一融資模式實施以來未出現(xiàn)一筆不良貸款，解除了銀行的后顧之憂。

　　江西省財政廳企業(yè)處副處長謝望津認為，企業(yè)申貸雖然實行“雙免”，但企業(yè)法人代表、股東必須簽字承擔無限連帶責任；不超過500萬元的貸款額度控制，使得企業(yè)抽逃貸款的機會成本增大。此外，由于申貸企業(yè)還需繳納1%的互助保證金，有利于企業(yè)之間相互監(jiān)督。

　　園區(qū)管委會推薦企業(yè)，實施保證金代償，政府為追償主體，手段更為有力。銀行按貸款要求放貸達到了保證金的8倍，出現(xiàn)了代償則全部從保證金中扣除，園區(qū)保證金扣除50%，省財政保證金扣除50%，扣完為止，承擔有限責任，之后由銀行負責承擔風險。

　　此外，“財園信貸通”還實行信用“黑名單”制度。利用財政、稅務、工商、國土等政府職能部門的管理手段，將銀行、違約企業(yè)以及該企業(yè)股東個人均納入社會信用體系。

　　中國銀行江西省分行中小企業(yè)部總經(jīng)理鄧南昌說：“由于‘財園信貸通’風險可控，我們找到了積極擔當社會責任、主動服務小微企業(yè)與擴大市場規(guī)模、自身經(jīng)營轉(zhuǎn)型的一個重要結(jié)合點，對銀行業(yè)來說是一項利己利民的的好舉措。”

　　財政資金“四兩撥千斤” 融資破題

　　江西省財政廳副廳長辜華榮說，以往財政資金對中小微企業(yè)的支持是“點對點”的方式，以無償補貼為主，資金使用撒“胡椒面”，企業(yè)受益面窄，資金規(guī)模小?！柏攬@信貸通”實質(zhì)上是以政府公信力為支點，財政資金發(fā)揮“四兩撥千斤”作用，撬動銀行等金融機構的資金，增加了融資規(guī)模，拓寬了企業(yè)受益面。

　　在“財園信貸通”融資思路的啟示下，江西贛州市已經(jīng)開始建立市縣區(qū)域?qū)用娴奈⒖s版模式，為當?shù)匦∥⑵髽I(yè)提供小額短期貸款，讓更多企業(yè)獲得融資支持。

　　“財園信貸通”讓許多工業(yè)園區(qū)嘗到了金融創(chuàng)新的甜頭。新干縣副縣長鄒友根說，因為有了“財園信貸通”的支持，新干縣工業(yè)園今年一季度生產(chǎn)紅火，實現(xiàn)主營業(yè)務收入46億元，同比增長40%以上。

　　贛州開發(fā)區(qū)副主任繆小征說，“財園信貸通”融資模式的推行，倒逼了小微企業(yè)積極實行和完善現(xiàn)代企業(yè)管理制度。為獲得申貸資格，一些小微企業(yè)紛紛主動到稅務部門交清拖欠的稅款，增加了當?shù)刎敹愂杖搿?/p>

來源：新華網(wǎng)

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