興業(yè)銀行擬三年新增扶持小微企業(yè)30000家

2014年，興業(yè)銀行小微金融服務(wù)將重點支持貸款金額1000萬元以下的企業(yè)。這是繼2013年該行將總資產(chǎn)6000萬元以下的小微企業(yè)作為服務(wù)重點之后，服務(wù)重心的再度下沉。

客戶重心持續(xù)下沉，意味著小微企業(yè)受益面將進一步擴大，也折射出興業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的持續(xù)深化。

據(jù)悉，伴隨著客戶重心下沉，興業(yè)銀行2014年小微金融專業(yè)化改革也已全面提速。同時，該行還推出“百千萬小微企業(yè)成長培育計劃”，擬到2016年底在全國范圍內(nèi)新增扶持30000家小微企業(yè)重點信用客戶。

小微信貸受益面擴大

近日，興業(yè)銀行宣布2014年進一步主動調(diào)整小企業(yè)客戶定位，重點支持貸款金額1000萬元以下的小微企業(yè)，并配套實施一系列體制機制改革以及優(yōu)惠措施，全面升級小微金融服務(wù)。

此前2013年，該行已將小企業(yè)業(yè)務(wù)客戶定位從“中小為主”向“小微為主”轉(zhuǎn)變，將總資產(chǎn)6000萬元以下的小微企業(yè)客戶作為金融服務(wù)重點。

重心下沉，相應(yīng)帶來的必將是小微企業(yè)受益面進一步擴大?！瓣P(guān)注小微、服務(wù)實體，始終是興業(yè)銀行長期堅持的業(yè)務(wù)主線。”興業(yè)銀行小企業(yè)部負(fù)責(zé)人表示。

興業(yè)銀行2013年年報顯示，小企業(yè)客戶總數(shù)22.12 萬戶，較年初增長3.75 萬戶，增幅20.44%；小企業(yè)客戶貸款余額836.56 億元，較年初增加336.88億元，增長67.42%。

“我們希望與小微企業(yè)相伴成長，而不是一貸了事。”興業(yè)銀行小企業(yè)部負(fù)責(zé)人強調(diào)說，“今年，我們還啟動了為期三年的‘百千萬小微企業(yè)成長培育計劃’”。

所謂“百千萬小微企業(yè)成長培育計劃”，即到2016年底興業(yè)銀行將在全國范圍內(nèi)形成100個小微企業(yè)重點作業(yè)區(qū)域，建立1000個小微企業(yè)重點集群，每年新增扶持10000家小微企業(yè)重點信用客戶，逐年壯大小微金融服務(wù)客群，實現(xiàn)與小微企業(yè)共成長。

小微金融運營體系做“加減法”

圍繞客戶定位調(diào)整，興業(yè)銀行正著力完善小微企業(yè)金融服務(wù)運營體系，興業(yè)銀行小企業(yè)部負(fù)責(zé)人將其概括為做“加減法”：組織體系做加法，業(yè)務(wù)流程做減法。

目前，興業(yè)銀行已建成由總行小企業(yè)部、分行小企業(yè)部、城市小企業(yè)中心構(gòu)成的小微企業(yè)“三級”專業(yè)化組織體系，并根據(jù)小微企業(yè)特點構(gòu)建小微企業(yè)專屬風(fēng)險管理體系。同時，大力推進小企業(yè)專業(yè)服務(wù)團隊建設(shè)，成立由小企業(yè)專業(yè)客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理等組成的專業(yè)服務(wù)團隊。

截至2013年末，興業(yè)銀行在全國范圍內(nèi)已建成38家分行小企業(yè)部、60個城市小企業(yè)中心、160支小企業(yè)專營團隊，努力實踐小微金融服務(wù)的“增戶擴面”。上述負(fù)責(zé)人透露，預(yù)計到2016年底，該行小企業(yè)專營團隊將超過450支，所屬客戶經(jīng)理將突破3000人。

同時，針對小微企業(yè)的客戶屬性與業(yè)務(wù)風(fēng)險點，興業(yè)銀行也在做“減法”，探索設(shè)計了一整套小微專屬業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險管理模式，提高小微貸款可得性和業(yè)務(wù)辦理效率，降低小微企業(yè)融資的資金成本和時間成本。

具體表現(xiàn)為，在業(yè)務(wù)流程方面，實施標(biāo)準(zhǔn)化、集約化、低成本的小微信用業(yè)務(wù)流程，有效縮減貸款時間；在風(fēng)險識別方面，降低對財務(wù)報表的簡單依賴，著力于真實生產(chǎn)經(jīng)營信息的準(zhǔn)確掌握，讓有真正融資需求的小微企業(yè)享受到合理的金融扶持；在擔(dān)保條件方面，降低擔(dān)保門檻，更加突出對第一還款來源的分析評估；在審批流程方面，“簡政放權(quán)”，審批權(quán)限下放分行，下放業(yè)務(wù)一線，切實貼近市場，提高業(yè)務(wù)效率。

“這些突破性的變化將為廣大小微企業(yè)帶來全新的體驗。”興業(yè)銀行小企業(yè)部負(fù)責(zé)人說。

“三劍客”巧解小微之憂

此次客服重心下沉、服務(wù)升級，伴以興業(yè)銀行小微信貸“三劍客”整裝出發(fā)，將讓更多小微企業(yè)從中受益。

連續(xù)開了幾家社區(qū)直營門店，必須支付一年的租金、開門費，還需加大預(yù)備庫存，短期內(nèi)合計約需500萬元資金，這令近期資金緊張的湖北某食品公司劉老板愁眉不展。

該公司固定資產(chǎn)較少，缺乏抵押。同時資金運用率高，日常少有留存，如果按傳統(tǒng)流程貸款還舊借新，就不得不暫停原有門店開張進展，壓縮產(chǎn)能。劉老板希望實現(xiàn)資金的連續(xù)使用，無需先還后貸，保證全盤資金運作的穩(wěn)定性。

他跑了幾家銀行均未果，直到遇到興業(yè)銀行。結(jié)合該公司情況，興業(yè)銀行為他量身定制了一套累計1000萬元的解決方案：以現(xiàn)有廠房、個人房產(chǎn)等固定資產(chǎn)作為抵押物，給予“易速貸”500萬元，并配套有效延長貸款資金使用期限的“連連貸”，到期無需還款，降低了轉(zhuǎn)貸成本，同時公司銷售收入及與主要交易對手的有效結(jié)算向興業(yè)銀行歸集，可通過“交易貸”再獲最高500萬信用免擔(dān)保貸款。

“三貸齊發(fā)，真幫了我的大忙！”，劉老板如釋重負(fù)。

記者獲悉，繼2013年創(chuàng)新推出小微企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品“易速貸”和“連連貸”后，2014年初興業(yè)銀行繼續(xù)推出“交易貸”，至此形成以便捷高效的“易速貸”為主打、以減輕到期還款壓力的“連連貸”為配合、以免擔(dān)保的“交易貸”為跟進的小微信貸“三劍客”，為小微企業(yè)提供一站式解決融資難題方案。

由于有效對接客戶需求，“三劍客”已獲市場青睞，推出不到三個月，累計落地金額已近60億，約2000家小微企業(yè)客戶從中受益。

來源：新華金融

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