在銀行的貸款到期了,要先還清了才能再次申請(qǐng),但一時(shí)又拿不出那么多資金出來(lái)還款,應(yīng)該怎么辦?每天僅需0.5‰的服務(wù)費(fèi),就可以申請(qǐng)單筆額度最高為1000萬(wàn)的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸(過(guò)橋)資金,緩解燃眉之急。
記者從清遠(yuǎn)市金融工作局獲悉,《清遠(yuǎn)市中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸(過(guò)橋)資金管理暫行辦法》(下稱《辦法》)將成立規(guī)模為1億元的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸(過(guò)橋)資金,為中小企業(yè)在貸款到期續(xù)貸時(shí)提供的短期周轉(zhuǎn)資金,緩解企業(yè)融資貴問(wèn)題。
使用額度:原則上不超過(guò)1000萬(wàn)時(shí)限不超7天
記者獲悉,我市多數(shù)中小企業(yè)到銀行辦理的是一年一貸的流動(dòng)資金貸款,貸款到期后必須按時(shí)還貸才能續(xù)貸。“許多民營(yíng)企業(yè)由于多方面原因,存在資金缺口時(shí),會(huì)采取其他辦法歸還銀行本金,最終產(chǎn)生的利息非常高,帶來(lái)較大的財(cái)務(wù)壓力。”市金融局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
清新區(qū)一家工業(yè)企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人也對(duì)記者表示,由于貸款期限與企業(yè)經(jīng)營(yíng)周期不匹配,導(dǎo)致流動(dòng)資金緊張,企業(yè)為“借新還舊”不得不通過(guò)小額貸款公司、民間借貸等進(jìn)行“沖貸”,成本非常高。“如果不能按時(shí)償還銀行到期貸款,就會(huì)失信;但不還清舊貸款,就無(wú)法取得新貸款。有時(shí)候利息再高也要借,只期盼銀行能早點(diǎn)放貸。”
《辦法》的出臺(tái),有望解決這一“痛點(diǎn)”。據(jù)悉,轉(zhuǎn)貸資金將實(shí)行專用賬戶運(yùn)作,實(shí)行封閉管理。單筆轉(zhuǎn)貸資金使用額度控制在合作銀行承諾續(xù)貸額度以內(nèi),原則上不超過(guò)1000萬(wàn)元(含1000萬(wàn)元),單筆超過(guò)1000萬(wàn)元或申請(qǐng)企業(yè)在同一時(shí)點(diǎn)(天)、同一銀行申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸資金合計(jì)超過(guò)1000萬(wàn)元,須報(bào)市轉(zhuǎn)貸資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審批。
同時(shí),為充分提高轉(zhuǎn)貸資金的運(yùn)轉(zhuǎn)效率,轉(zhuǎn)貸資金將采取差別化收費(fèi)方式,向使用轉(zhuǎn)貸資金企業(yè)收取資金服務(wù)費(fèi)。資金使用7天內(nèi)的日均費(fèi)率為0.5‰。轉(zhuǎn)貸資金使用時(shí)限原則上不超過(guò)7天。確需延長(zhǎng)且無(wú)違約風(fēng)險(xiǎn)的,由合作銀行向清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心提出申請(qǐng),經(jīng)市轉(zhuǎn)貸資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室批準(zhǔn)同意后,可最多延長(zhǎng)5天,日均費(fèi)率為0.6‰。企業(yè)使用轉(zhuǎn)貸資金的時(shí)間計(jì)算為自轉(zhuǎn)貸資金從專用賬戶劃出之日起計(jì),至相應(yīng)還款資金回收到專用賬戶之日止的日歷天數(shù)。
扶持對(duì)象:無(wú)不良資信記錄和具備可持續(xù)發(fā)展能力的中小微企業(yè)
那么,哪些企業(yè)可以申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸資金呢?
《辦法》規(guī)定,轉(zhuǎn)貸資金扶持的對(duì)象必須是在我市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立,具備獨(dú)立法人資格、有健全的財(cái)務(wù)管理制度,符合《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》的中型、小型和微型企業(yè),生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好,無(wú)不良資信記錄和具備可持續(xù)發(fā)展能力;原流動(dòng)資金貸款為正常類,且符合新發(fā)放流動(dòng)資金貸款條件和標(biāo)準(zhǔn);還款能力與還款意愿強(qiáng),沒(méi)有挪用貸款資金的企業(yè)。
同時(shí),具有企業(yè)性質(zhì)的涉農(nóng)組織機(jī)構(gòu)(如農(nóng)民專業(yè)合作社等),經(jīng)轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)審核同意,也可納入轉(zhuǎn)貸資金的扶持范圍。轉(zhuǎn)貸資金重點(diǎn)支持企業(yè)流動(dòng)資金貸款的轉(zhuǎn)貸,房地產(chǎn)貸款、項(xiàng)目貸款、表外業(yè)務(wù)融資等不適用。
除了符合上述條件外,企業(yè)還需要符合轉(zhuǎn)貸資金合作銀行的貸款條件,且合作銀行愿意為企業(yè)出具使用轉(zhuǎn)貸資金審核意見(jiàn)、承諾向企業(yè)發(fā)放續(xù)貸資金和承諾清償轉(zhuǎn)貸資金的書面材料。
《辦法》表示,轉(zhuǎn)貸資金優(yōu)先滿足市轄區(qū)內(nèi)企業(yè)轉(zhuǎn)貸需求,并視資金實(shí)際情況扶持清遠(yuǎn)市行政區(qū)域內(nèi)的其他企業(yè)。資金供不應(yīng)求時(shí),則在遵循“公平、公正、公開(kāi)”原則基礎(chǔ)上,遵循市轄區(qū)內(nèi)企業(yè)優(yōu)先、先到先得、首次使用優(yōu)先等原則。
資金監(jiān)管:企業(yè)騙取使用轉(zhuǎn)貸資金將納入征信系統(tǒng)
據(jù)悉,成立清遠(yuǎn)市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸(過(guò)橋)資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組)。領(lǐng)導(dǎo)小組由分管市領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng),成員由市金融局、市工業(yè)和信息化局、市財(cái)政局、人行清遠(yuǎn)市中心支行、清遠(yuǎn)銀保監(jiān)分局等職能部門派員組成。
在運(yùn)作過(guò)程中,領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心作為轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái),負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸資金的日常運(yùn)行、宣傳推廣和管理工作,制定配套的業(yè)務(wù)制度和流程,與合作銀行簽訂有關(guān)轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)行合約,開(kāi)立轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶,必要時(shí)對(duì)申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)進(jìn)行調(diào)查、資金劃撥與跟蹤。
《辦法》明確,將通過(guò)定期匯報(bào)運(yùn)營(yíng)情況、建立轉(zhuǎn)貸資金財(cái)務(wù)管理制度、定期審計(jì)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制等方式,加強(qiáng)對(duì)資金的監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)控制。
同時(shí),將建立責(zé)任追究機(jī)制,申請(qǐng)企業(yè)通過(guò)虛報(bào)、瞞報(bào)等方式騙取使用轉(zhuǎn)貸資金的,將其納入市轉(zhuǎn)貸資金企業(yè)黑名單并上報(bào)市相關(guān)部門,企業(yè)相關(guān)不良記錄納入征信管理系統(tǒng),2年內(nèi)不再受理其轉(zhuǎn)貸資金使用申請(qǐng)。涉嫌犯罪的,移交司法機(jī)關(guān)依法追究法律責(zé)任。
而轉(zhuǎn)貸資金的資金服務(wù)費(fèi)收入和存款利息收入,則作為非稅收入上繳市財(cái)政。
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轉(zhuǎn)貸資金如何辦理?
申請(qǐng)。企業(yè)向合作銀行提出續(xù)貸申請(qǐng),提交轉(zhuǎn)貸資金申請(qǐng)表和相關(guān)申請(qǐng)材料。若企業(yè)向清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心申請(qǐng)的,清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心應(yīng)及時(shí)與相關(guān)合作銀行進(jìn)行對(duì)接。
審核。合作銀行對(duì)企業(yè)申報(bào)材料進(jìn)行審核,對(duì)確認(rèn)予以續(xù)貸,并同意申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸資金的,出具簽字蓋章的轉(zhuǎn)貸資金安排使用意見(jiàn),并附申請(qǐng)企業(yè)的相關(guān)材料。申請(qǐng)企業(yè)同時(shí)授權(quán)合作銀行辦理將對(duì)應(yīng)所使用轉(zhuǎn)貸資金本金和資金服務(wù)費(fèi)的款項(xiàng)劃回轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶的手續(xù)。
批準(zhǔn)。合作銀行出具續(xù)貸承諾意見(jiàn)后,清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心對(duì)申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行核實(shí),決定轉(zhuǎn)貸金額并簽署意見(jiàn)。手續(xù)齊備后,清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心通知合作銀行辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。并將資金劃入合作銀行指定賬戶,完成企業(yè)還貸程序。
收回。合作銀行收到相應(yīng)資金后,原則上應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)辦理完成續(xù)貸手續(xù)并發(fā)放貸款,并負(fù)責(zé)將企業(yè)申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸資金額度和企業(yè)應(yīng)支付的費(fèi)用一并轉(zhuǎn)回至清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶,完成資金使用過(guò)程。
資料歸檔。轉(zhuǎn)貸資金收回后,清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心將資金的申請(qǐng)、使用、收回全過(guò)程中形成的資料立卷歸檔,以備后查。
轉(zhuǎn)自:清遠(yuǎn)日?qǐng)?bào)
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