中國工商銀行東莞分行助力小微企業(yè)成長

全力支持地方經(jīng)濟建設

　　推產(chǎn)品

　　創(chuàng)新產(chǎn)品服務，專業(yè)制勝小微企業(yè)融資

　　2005年，中國工商銀行東莞分行被確定為工行第一批中小企業(yè)融資業(yè)務試點行后，就針對小企業(yè)融資需求特點創(chuàng)新設計出專門產(chǎn)品“弘業(yè)成長貸款”業(yè)務，成為了東莞最早為中小企業(yè)提供專門金融服務的商業(yè)銀行之一。

　　此后，工行東莞分行不斷創(chuàng)新、完善中小企業(yè)信貸業(yè)務產(chǎn)品。特別是前幾年，該行針對東莞大量民營企業(yè)有經(jīng)濟實力、經(jīng)營穩(wěn)健、有資產(chǎn)但存在產(chǎn)權(quán)證明缺陷、財務制度不夠健全等特征，及時推出一系列新業(yè)務，比如搭橋貸款、辦證貸款、廠房貸款、商品融資等。近年更是立足于當?shù)刭Y源，結(jié)合本地特點，有針對性地拓展小企業(yè)市場，在貸款產(chǎn)品和貸款擔保方式上積極探索，積極創(chuàng)新，創(chuàng)新?lián)７绞?，重點創(chuàng)新推出了小額便利貸、網(wǎng)貸通、“三?！笔袌鋈谫Y、工商租業(yè)貸等產(chǎn)品，有效解決了小企業(yè)融資瓶頸問題。同時，不斷優(yōu)化信貸業(yè)務流程，形成了評級、授信、審批“一條龍”服務，有效簡化中小企業(yè)貸款業(yè)務的審批手續(xù)，大大提高了業(yè)務辦理效率。

　　在近年國家收緊信貸貨幣政策的形勢下，東莞小企業(yè)融資需求有增無減，工行東莞分行立足目標市場需求，突出產(chǎn)品優(yōu)勢，幫助眾多小企業(yè)解決了資金緊缺的燃眉之急。一是做大優(yōu)勢產(chǎn)品“網(wǎng)貸通”。該產(chǎn)品是工行通過網(wǎng)上銀行渠道向中小企業(yè)客戶提供的網(wǎng)絡自助式循環(huán)貸款服務，具有貸款可自主處理、隨借隨還的好處，能實現(xiàn)企業(yè)融資成本的自主控制，幫助企業(yè)降低融資成本，受到了中小企業(yè)的極大歡迎。自開辦該業(yè)務以來，該行累計支持了逾500戶中小企業(yè)，累計發(fā)放融資金額近100億元。二是主攻“小額便利貸”。該產(chǎn)品具有操作簡便、可信用擔保、放款迅速等優(yōu)勢，非常契合東莞專業(yè)市場多、小型企業(yè)多，但企業(yè)缺乏抵押物的實際情況，該行在當?shù)赝瑯I(yè)金融機構(gòu)中率先大力推廣這種以全信用方式為主的小額貸款產(chǎn)品，及時緩解了當?shù)乇姸嘈∥⑵髽I(yè)主在2011年末需要結(jié)清貨款、發(fā)放工資的“年關(guān)錢難關(guān)”，真正做到雪中送炭，解企業(yè)燃眉之急，受到當?shù)仄髽I(yè)主的廣泛好評。截至2012年10月末，共有近400戶小微企業(yè)在該行辦理“小額便利貸”，總貸款金額逾5億元。

　　嚴管理

　　強化信貸管理，嚴格控制小微企業(yè)風險

　　為保障小企業(yè)貸款業(yè)務風險可控和業(yè)務發(fā)展的可持續(xù)性，中國工商銀行東莞分行堅持“綠色信貸”原則，明確小企業(yè)貸款投向必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和該行行業(yè)信貸政策導向，實行環(huán)保“一票否決”制，并堅決退出“五小”、“兩高一資”小企業(yè)，貸款重點投放到制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)上。在小企業(yè)業(yè)務辦理過程中，該行嚴格堅持“雙人調(diào)查”、“雙人簽批”等原則，并實行客戶經(jīng)理定期“換手管理”，切實防范道德風險。該行還大力推行分期還款，使小企業(yè)貸款與小企業(yè)的現(xiàn)金流相匹配，并起到及時暴露風險的作用。為實現(xiàn)信貸風險防范關(guān)口的前移，該行積極做好小企業(yè)融資擔保機構(gòu)準入的初審及核準工作，制定小企業(yè)業(yè)務操作指引，為業(yè)務健康發(fā)展提供了制度保障。同時實施客戶流量管理，每年對小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、發(fā)展前景進行分析，主動退出存在潛在風險的客戶，以保證小企業(yè)客戶群的質(zhì)量。截至2012年9月底，該行小微企業(yè)不良率僅為0.26%，遠遠低于全國、全省系統(tǒng)內(nèi)和當?shù)赝瑯I(yè)的平均不良率，不良貸款余額和不良率呈現(xiàn)“雙降”態(tài)勢，資產(chǎn)質(zhì)量創(chuàng)歷史同期最好水平，保持了小企業(yè)又好又快發(fā)展，創(chuàng)造了銀企雙贏的局面。

來源：新快報

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