中國外貿(mào)信托王大為：信托賬戶有望成為財(cái)富管理新標(biāo)配

　　在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，財(cái)富管理行業(yè)正站在一個(gè)新的十字路口。隨著中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長和居民財(cái)富的積累，高凈值人群對于財(cái)富保值、增值以及傳承的需求日益迫切。同時(shí)，財(cái)富管理市場也面臨著利率下行和市場波動(dòng)等多重挑戰(zhàn)。

　　近日，在由南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)指導(dǎo)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道主辦的第十九屆21世紀(jì)金融年會(huì)，中國外貿(mào)信托副總經(jīng)理王大為在“探尋財(cái)富管理新趨勢”平行論壇上表示，財(cái)富管理市場迎來了更加廣闊的成長空間，但同時(shí)過往財(cái)富管理方案的可持續(xù)性正在經(jīng)受挑戰(zhàn)。他解釋到，一方面，隨著我國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展與居民財(cái)富的不斷累積，高凈值人群對資產(chǎn)配置、養(yǎng)老保障與財(cái)富傳承的需求也在快速增長；而另一方面，在利率下行與權(quán)益資產(chǎn)波動(dòng)偏大的市場環(huán)境下，財(cái)富保值增值的難度在增加，同時(shí)財(cái)富傳承面臨的問題更復(fù)雜，對專業(yè)性也提出了更高的要求。

　　2023年3月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》（以下簡稱“信托業(yè)務(wù)三分類新規(guī)”），王大為指出，信托業(yè)務(wù)三分類新規(guī)對財(cái)富管理業(yè)務(wù)的定義重新進(jìn)行了規(guī)范，全面回歸信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移功能和財(cái)產(chǎn)管理功能的本源定位。

　　在王大為看來，在中國人口老齡化加快、高凈值人群數(shù)量和可支配財(cái)富規(guī)模不斷增長的同時(shí)，越來越多的高凈值人群的家庭生命周期正陸續(xù)邁入退休階段，國內(nèi)個(gè)人養(yǎng)老保障服務(wù)尚在起步階段，家庭財(cái)富管理需求也逐漸從創(chuàng)富向傳承轉(zhuǎn)變。高凈值人群對于養(yǎng)老保障與財(cái)富傳承的需求正在逐步增長，財(cái)富管理信托服務(wù)也將迎來更廣闊的發(fā)展空間。

　　王大為認(rèn)為，隨著人口老齡化加速，傳統(tǒng)養(yǎng)老機(jī)制面臨挑戰(zhàn)，社會(huì)化養(yǎng)老成為大勢所趨，國家對建設(shè)完善養(yǎng)老保障體系的重視程度也在持續(xù)提高，人口老齡化不斷加劇對養(yǎng)老金融服務(wù)的發(fā)展提出了更加緊迫的要求。

　　而財(cái)富傳承不僅是金融資產(chǎn)的傳承分配，還需考慮對公司股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、藝術(shù)品等非流動(dòng)性資產(chǎn)的傳承，更是家風(fēng)家訓(xùn)等無形資產(chǎn)的傳承，對機(jī)構(gòu)在法律事務(wù)、公司治理、慈善公益等方面的專業(yè)性提出了更多要求。

　　因此，王大為指出，信托業(yè)所致力于探索的財(cái)富管理新趨勢，應(yīng)當(dāng)是可持續(xù)的財(cái)富管理方案，應(yīng)當(dāng)覆蓋家庭生命周期，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置、養(yǎng)老保障、財(cái)富傳承等綜合目的。

　　他表示，信托賬戶借助信托制度的“天然”優(yōu)勢，圍繞委托人的意愿，獨(dú)立開戶建賬、獨(dú)立投資運(yùn)作，提供一站式賬戶管理、多元化資產(chǎn)配置和意愿管理等服務(wù)，幫助委托人實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富保護(hù)、財(cái)富傳承等目的。

　　針對如何通過信托來滿足財(cái)富管理的新趨勢，王大為指出，在資產(chǎn)配置方面，基于財(cái)富管理信托賬戶，可一站式實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)全方位管理，包括不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金、保單、基金、信托、股票、未上市公司股權(quán)等各類資產(chǎn)的整合；不僅突破信托公司的資管產(chǎn)品局限，實(shí)現(xiàn)全市場范圍的資產(chǎn)投資，更符合客戶的個(gè)性化配置需求，而且更便于資產(chǎn)配置的檢視規(guī)劃與財(cái)富傳承的統(tǒng)籌安排。

　　在養(yǎng)老保障方面，信托業(yè)在開展養(yǎng)老金融服務(wù)方面具有多方面優(yōu)勢，信托制度可以發(fā)揮其獨(dú)有的賬戶創(chuàng)設(shè)、財(cái)產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)隔離、他益功能等特點(diǎn)，聚焦各式各樣的養(yǎng)老模式安排，滿足其資產(chǎn)保值增值以及養(yǎng)老服務(wù)需求，同時(shí)為養(yǎng)老提供金融服務(wù)和非金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“險(xiǎn)有所防、子有所教、老有所養(yǎng)”。

　　在財(cái)富傳承方面，信托財(cái)產(chǎn)與委托人個(gè)人財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立，不作為遺產(chǎn)清算，不受個(gè)人負(fù)債、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)影響。具有保密性強(qiáng)、受益人更廣、可隔代傳承、支付條款靈活等特點(diǎn)。通過制定科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆峙浞桨?，引?dǎo)繼承人遵循家規(guī)、發(fā)揚(yáng)家風(fēng)，確保委托人身前身后的順利傳承與家業(yè)長青。

　　王大為稱：“伴隨著居民財(cái)富的不斷積累，在子女教育、品質(zhì)養(yǎng)老、家庭傳承等方面的需求越發(fā)凸顯，信托工具的適用場景越來越豐富，信托賬戶未來有望成為財(cái)富管理的 ‘新標(biāo)配’?！?/p>

　　關(guān)于中國外貿(mào)信托：中國外貿(mào)信托深耕家族信托，充分發(fā)揮信托制度特點(diǎn)與機(jī)構(gòu)優(yōu)勢，設(shè)立了家庭服務(wù)信托、個(gè)人財(cái)富管理信托、家族信托或法人及非法人財(cái)富管理信托等不同形式的財(cái)富管理服務(wù)信托賬戶，為中國高凈值人群提供精神價(jià)值傳承、風(fēng)險(xiǎn)隔離、保值增值的綜合服務(wù)。目前，中國外貿(mào)信托的 “五行財(cái)富”財(cái)富管理品牌已創(chuàng)設(shè)十余年。

　　轉(zhuǎn)自：中國網(wǎng)

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