保險(xiǎn)產(chǎn)品游戲化營銷加速 微信“搖出”萬能險(xiǎn)收益

　　借助微信等工具，保險(xiǎn)公司正力圖通過游戲化的營銷方式，讓長期在老百姓心中認(rèn)為條款晦澀難懂的保險(xiǎn)產(chǎn)品變得更吸引人一些。繼泰康人壽在微信推出“求關(guān)愛”的保險(xiǎn)產(chǎn)品之后，近期各家保險(xiǎn)公司開始在微信上推出一些創(chuàng)新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品更加娛樂化。最新的案例如5月7日，陽光保險(xiǎn)在微信上推出了一款產(chǎn)品名叫“搖錢術(shù)”，即通過搖動手機(jī)可以獲得理財(cái)高收益。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，游戲化的方式有利于讓保險(xiǎn)產(chǎn)品更容易為人接受，改變老百姓對保險(xiǎn)產(chǎn)品條款的傳統(tǒng)認(rèn)識，不過，目前市場上不少互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品雖然有一定的創(chuàng)新性，但并未觸及保險(xiǎn)產(chǎn)品的本身，也并沒有從本質(zhì)上激發(fā)用戶的需求，或許互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新還有很長的路要走。

　　手機(jī)“搖出”產(chǎn)品收益/

　　5月7日，陽光保險(xiǎn)集團(tuán)的微信公眾號推出了一款新產(chǎn)品 “搖錢術(shù)”。即通過搖動手機(jī)，獲得理財(cái)高收益，截至5月11日16點(diǎn)22分，已有11044人參與了該計(jì)劃。

　　據(jù)介紹，這款產(chǎn)品特別之處在于，每個(gè)人購買該產(chǎn)品能獲得產(chǎn)品收益是不相同的，具體的收益是多少，需要客戶通過手機(jī)“搖”出來。如5月11日下午，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者第一次搖手機(jī)獲得收益6.4%，第二次搖動手機(jī)獲得5.03%。陽光保險(xiǎn)打出的口號是“不滿意，可以再搖，每15分鐘限搖3次。滿意為止！”點(diǎn)擊搖到的收益 （如6.4%）即可以進(jìn)入投保頁面，頁面顯示“陽光人壽恭喜您已獲得6.4%的年化收益率，若投10000元，90天后預(yù)期收益為155元，請于05月1116點(diǎn)49前購買，還有……”

　　隨后可通過填寫購買金額

　　（最低100元起購，限額10000元）、姓名、身份證號等信息，進(jìn)行入下一步投保環(huán)節(jié)……據(jù)介紹，陽光保險(xiǎn)這次推出的“搖錢術(shù)”產(chǎn)品的基礎(chǔ)產(chǎn)品為 《陽光人壽 “理財(cái)一號”兩全保險(xiǎn)（萬能型）》，預(yù)期年化收益率為4.6%?？蛻魮u出的收益率為90天的預(yù)期年化收益率（超出4.6%部分將通過一次性贈送保費(fèi)的方式兌現(xiàn)）。

　　例如，小明搖出90天預(yù)期年化收益6.6%，并成功購買1000元，獲得贈送保費(fèi)4.93元：贈送保費(fèi)計(jì)算公式：1000×（6.6%~4.6%）×90/365=4.93元。

　　購買成功后，小明的賬戶價(jià)值立即變?yōu)?004.93元，購買90天后繼續(xù)持有，依舊享有4.6%的預(yù)期年化收益。

　　事實(shí)上，陽光人壽的理財(cái)一號萬能險(xiǎn)只是一款普通的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限5年，預(yù)期年化收益率4.6%，有保底收益率2.5%，退保費(fèi)用90日內(nèi)（含90日）收取1%，90日后無退保費(fèi)用。

　　意外險(xiǎn)是網(wǎng)銷主打產(chǎn)品/

　　來自中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會的信息顯示，2014年第一季度已有47家人身險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售（以下簡稱網(wǎng)銷）經(jīng)營業(yè)務(wù)，網(wǎng)銷年化規(guī)模保費(fèi)共計(jì)27.12億元，占一季度人身險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)總收入的千分之五點(diǎn)三。其中，行業(yè)自建官網(wǎng)的保費(fèi)收入為11.84億元，網(wǎng)站流量共7969.4萬人，投保客戶59.9萬人，承保件數(shù)56.5萬件；行業(yè)通過第三方渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)略高于官網(wǎng)銷售，為15.28億元，承保件數(shù)1647萬件。

　　據(jù)介紹，中保協(xié)今年一季度首次增加了對網(wǎng)銷產(chǎn)品的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前人身險(xiǎn)行業(yè)網(wǎng)銷產(chǎn)品主要為意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，保費(fèi)分別為15.99億元、10.86億元和0.27億元。其中，意外險(xiǎn)是網(wǎng)銷的主打產(chǎn)品，保費(fèi)收入占到近60%，且9成以上是通過第三方合作渠道銷售的一年期以內(nèi)的短期意外險(xiǎn)。網(wǎng)銷的壽險(xiǎn)產(chǎn)品（主要通過公司官網(wǎng)銷售）以萬能保險(xiǎn)為主，共銷售10.6億元，分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和非分紅險(xiǎn)僅銷售0.3億元；健康險(xiǎn)產(chǎn)品在網(wǎng)銷渠道的占比仍很低，一季度僅有1%。

　　意外險(xiǎn)仍是網(wǎng)銷的主打產(chǎn)品，不少保險(xiǎn)公司在網(wǎng)銷渠道仍喜歡主推意外險(xiǎn)產(chǎn)品，如中國太保。

　　近期，中國太保在其官方微信賬戶號中推出“救生圈”系列產(chǎn)品，購買須知表示：購買救生圈后扔給你的朋友，你的朋友點(diǎn)擊帖子后撈取救生圈。扔出去的救生圈，未被撈取可以收回，未被激活的90天作廢。

　　據(jù)了解，其實(shí)該“救生圈”產(chǎn)品對應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品是一款交通工具意外險(xiǎn) （中國太平洋人壽保險(xiǎn)公司的世紀(jì)行C款），保險(xiǎn)期限1年，保險(xiǎn)金額2000元，其保費(fèi)為1元，一個(gè)救生圈對應(yīng)一份意外險(xiǎn)。

　　能否激發(fā)客戶需求？

　　4月底，永安保險(xiǎn)公司推出了防訛保障，打出了“我要做雷鋒 扶起正能量”的口號，只需要2元，就可以輕松獲得1萬元防訛保障。

　　據(jù)了解，永安保險(xiǎn)此次在微信上推出的“雷鋒無憂”保險(xiǎn)產(chǎn)品使用的是永安保險(xiǎn)公司的《個(gè)人索賠風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)條款》，其實(shí)是一個(gè)普通的責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　永安保險(xiǎn)表示，一份“雷鋒無憂”保費(fèi)2元，保額1萬元，客戶通過掃描微信二維碼即可為自己或他人購買。初次投保成功之日開始15天內(nèi)（增值期）分享至朋友圈或發(fā)送給指定微信好友求力挺可提升保額，最高保額可達(dá)20萬元。同時(shí)，客戶還可通過 “雷鋒榜”查看力挺排名，讓微保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買過程充滿樂趣。

　　事實(shí)上，陽光保險(xiǎn)在最初推出“搖錢術(shù)”的時(shí)候，宣傳的是對于搖出來的收益高于4.6%的情況進(jìn)行現(xiàn)金獎勵(lì)，后來才改為獎勵(lì)保費(fèi)的形式。對此，某險(xiǎn)企的周先生認(rèn)為，這種方式有一定爭議。據(jù)了解，4月份保監(jiān)會發(fā)布的 《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知（征求意見稿）》中并未對保險(xiǎn)公司進(jìn)行保費(fèi)獎勵(lì)（或者現(xiàn)金獎勵(lì)）的促銷行為明確表示不允許。談及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，周先生認(rèn)為，有些紅線是不能去碰的，比如虛假宣傳、違反反洗錢規(guī)定等。

　　周先生認(rèn)為，保險(xiǎn)創(chuàng)新分為三個(gè)層次：一是產(chǎn)品層面創(chuàng)新，二是商業(yè)模式的創(chuàng)新，三是銷售模式的創(chuàng)新。他認(rèn)為，“搖錢術(shù)”其實(shí)就是用銷售費(fèi)用去補(bǔ)貼銷售，只能說是一種銷售手段的創(chuàng)新，但并沒有觸及保險(xiǎn)產(chǎn)品的本質(zhì)，也沒有從本質(zhì)上激發(fā)用戶的需求。

　　不過，也有業(yè)內(nèi)人士對類似營銷持支持態(tài)度，認(rèn)為游戲化的方式有利于讓保險(xiǎn)產(chǎn)品更容易為人接受，改變老百姓對保險(xiǎn)產(chǎn)品條款晦澀難懂的認(rèn)識。（黃俊玲）

來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

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