銀監(jiān)會(huì)修煉內(nèi)功 彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板


來(lái)源:證券時(shí)報(bào)   時(shí)間:2017-04-13





  在加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管和行政處罰的同時(shí),監(jiān)管部門(mén)也對(duì)自身進(jìn)行檢查改進(jìn)以“修煉內(nèi)功”。4月12日,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》,旨在對(duì)監(jiān)管制度和實(shí)踐中存在的缺陷和不足進(jìn)行系統(tǒng)梳理,以進(jìn)一步提升監(jiān)管有效性,防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。


  銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也沤毡硎?,近年?lái),隨著金融市場(chǎng)發(fā)展深化,業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新加快,銀行業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)特征出現(xiàn)了新情況、新變化,對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)監(jiān)管有效識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)提出了新挑戰(zhàn)。“過(guò)去幾年,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新都走在監(jiān)管前面,雖然銀監(jiān)會(huì)的的監(jiān)管規(guī)則已有好多,但不同領(lǐng)域的制度供給不足和供給過(guò)剩并存,因此有必要對(duì)現(xiàn)有的監(jiān)管制度進(jìn)行全面梳理,補(bǔ)齊制度短板,提升監(jiān)管效能。”


  研究制定26項(xiàng)規(guī)制


  針對(duì)監(jiān)管制度和實(shí)踐中暴露出的缺陷與不足,《通知》依照監(jiān)管制度、市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、信息披露、監(jiān)管處罰和責(zé)任追究等監(jiān)管工作流程,分別對(duì)監(jiān)管部門(mén)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出相應(yīng)的改進(jìn)要求。


  具體來(lái)說(shuō),對(duì)各監(jiān)管部門(mén)和銀監(jiān)局,《通知》表示,要彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板,針對(duì)銀行業(yè)目前存在的突出風(fēng)險(xiǎn),補(bǔ)充完善股東管理、交叉金融產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)等監(jiān)管制度;對(duì)需求迫切、短期效果明顯的,要盡早啟動(dòng),盡早印發(fā),盡快取得實(shí)效。


  其中,值得注意的是,在銀監(jiān)會(huì)方面看來(lái),上述提及的完善股東管理監(jiān)管制度,是遏制銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的源頭,因此,要加強(qiáng)股東的準(zhǔn)入監(jiān)管、行為監(jiān)管和股權(quán)管理?!锻ㄖ繁硎?,要研究制定統(tǒng)一的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理規(guī)則,明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東資格、參控股機(jī)構(gòu)數(shù)量等監(jiān)管要求。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)資金來(lái)源審查,確保入股資金為投資人自有資金,來(lái)源合法合規(guī)。


  除了規(guī)范股東行為外,金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)也將加強(qiáng)監(jiān)管。根據(jù)《通知》,將規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為,將通過(guò)一二級(jí)市場(chǎng)、境內(nèi)外市場(chǎng)開(kāi)展的股權(quán)轉(zhuǎn)讓統(tǒng)一納入審查范圍;對(duì)超過(guò)規(guī)定比例的股權(quán)轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)及時(shí)報(bào)監(jiān)管部門(mén)審查或備案,及時(shí)披露主要股東的股權(quán)質(zhì)押融資信息;探索實(shí)施股權(quán)集中托管,提高股權(quán)管理規(guī)范性。


  銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查局巡視員王朝弟透露,銀監(jiān)會(huì)自去年開(kāi)始高度關(guān)注銀行股權(quán)管理問(wèn)題,將很快公布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理辦法》,而對(duì)恒豐銀行股權(quán)問(wèn)題的檢查也基本結(jié)束,近期將對(duì)外公布。證券時(shí)報(bào)記者了解到,目前銀監(jiān)會(huì)正研究制定26項(xiàng)重點(diǎn)規(guī)制,其中,正在制定的規(guī)章制度有16項(xiàng),涉及銀行表外業(yè)務(wù)、委托貸款、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、信用風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)方面。


  非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檢查


  除了要補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板外,銀監(jiān)會(huì)還將加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查,銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,今年將重點(diǎn)加大對(duì)同業(yè)、投資、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的監(jiān)管力度。對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管來(lái)說(shuō),《通知》表示,各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要及時(shí)捕捉風(fēng)險(xiǎn)苗頭,準(zhǔn)確定位業(yè)務(wù)擴(kuò)張激進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)偏離度大的異常機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管重點(diǎn)。充分利用客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng),有效識(shí)別多頭融資、過(guò)度擔(dān)保、債務(wù)率高的高風(fēng)險(xiǎn)客戶,及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn),督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)壓降風(fēng)險(xiǎn)敞口。


  現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性也將進(jìn)一步提升,銀監(jiān)會(huì)要求各級(jí)監(jiān)管部門(mén)加大信用風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查力度,核實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量,嚴(yán)肅查處不如實(shí)反映不良資產(chǎn)的行為。對(duì)于同業(yè)融資依存度高、同業(yè)存單增速快的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),要重點(diǎn)檢查期限錯(cuò)配情況及流動(dòng)性管理有效性。對(duì)于同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機(jī)構(gòu),要重點(diǎn)檢查是否落實(shí)穿透管理、是否充足計(jì)提撥備和資本。對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模較大的機(jī)構(gòu),要重點(diǎn)檢查“三單”要求落實(shí)情況、對(duì)消費(fèi)者信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示的充分性。


  銀監(jiān)會(huì)近期頻頻出臺(tái)強(qiáng)監(jiān)管措施,業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,這預(yù)示著金融行業(yè)去杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)已成為今年行業(yè)發(fā)展主旋律。鵬揚(yáng)基金總經(jīng)理?xiàng)類(lèi)?ài)斌稱(chēng),在央行中性偏緊的貨幣政策環(huán)境、以及監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)金融監(jiān)管的背景下,商業(yè)銀行過(guò)去幾年過(guò)度資產(chǎn)膨脹的勢(shì)頭開(kāi)始調(diào)頭,由于流動(dòng)性的緊張,一些激進(jìn)的中小銀行將被動(dòng)出售部分資產(chǎn)以調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表,近期同業(yè)存單和短融利率的下降就說(shuō)明銀行的調(diào)整已經(jīng)開(kāi)始。



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