銀監(jiān)會10天發(fā)7文加強監(jiān)管 表外理財亟待整治

　　“今年整個年份，大的基調(diào)都將是穩(wěn)增長防風險，這將是一個大的背景。”中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任曾剛告訴《經(jīng)濟參考報》記者。郭樹清履新銀監(jiān)會主席不足一個月，便已連發(fā)七文，并對銀行理財?shù)葮I(yè)務發(fā)出強監(jiān)管信號。業(yè)內(nèi)人士表示，表外理財已亟待監(jiān)管“動刀”整治。

　　近日，銀監(jiān)會還向各銀監(jiān)局和銀行下發(fā)了《關(guān)于開展銷售專區(qū)“雙錄”實施情況專項評估檢查的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)[2017]47號)，通知顯示，為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)自有理財及代銷業(yè)務發(fā)展，有效治理誤導銷售、私售“飛單”等市場亂象，切實維護消費者合法權(quán)益，決定對銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)“雙錄”實施情況開展專項評估檢查。

　　業(yè)內(nèi)人士研判，銀行業(yè)整治風暴即將到來。“目前，銀行理財規(guī)模有30萬億元左右，表外業(yè)務在過去一段時間一直是銀行發(fā)展的重點，因此其業(yè)務增長速度非?？?，增長速度差不多在40%、50%左右。”曾剛告訴記者，在整個大資管市場，銀行理財?shù)囊?guī)模占了最大份額，遠超券商、資金管理公司等其他行業(yè)。

　　而銀行管理內(nèi)控方面卻沒有跟上。曾剛表示，“一方面表外理財?shù)谋O(jiān)管規(guī)則不匹配，另外一方面銀行自身能力不匹配。由于一些銀行表內(nèi)、外業(yè)務一樣大，甚至表外業(yè)務規(guī)模更大，而表外業(yè)務的人員配比遠不及表內(nèi)，因此有很多潛在的風險。”

　　2014年以來，有關(guān)銀行違法違規(guī)銷售理財?shù)?ldquo;飛單”事件頻發(fā)。2014年6月，平安銀行上海松江新城支行中兩個客戶經(jīng)理銷售“飛單”，替外來項目非法集資近億元。2015年，農(nóng)業(yè)銀行北京分行副行長陳英順因違規(guī)代銷一單5億元理財產(chǎn)品被免職；2015年7月，廣發(fā)銀行被曝“飛單”，資金損失達767萬元；2016年，平安銀行北京分行個別員工代銷私募理財案發(fā)，涉資逾4000萬元。近期，民生銀行北京管理部(分行)航天橋支行陷入30億元風險事件，此事甚至牽涉“蘿卜章”票據(jù)造假及銷售“飛單”兩大環(huán)節(jié)。

　　近年來，市場競爭日趨激烈，銀行盈利越來越難，在利率市場化不斷推進情況下，表外業(yè)務已成為銀行發(fā)展重點。“在微觀上，表外理財?shù)囊恍﹩栴}使得目前的一些微觀監(jiān)管政策失效；在宏觀上，由于表外理財沒有受到很嚴格的控制，其快速發(fā)展導致了貨幣信貸快速膨脹；另外是由于表外理財產(chǎn)品之間層層嵌套，導致風險在不同機構(gòu)之間的傳遞變得更容易和迅速。”曾剛表示，表外理財是應該進行一些規(guī)范了。

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