銀監(jiān)會(huì)升級防風(fēng)險(xiǎn)舉措 押品管理被納入管控體系

　　近日，為指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范抵質(zhì)押品管理，有效防范和化解信用風(fēng)險(xiǎn)，更加有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行押品管理指引》(以下簡稱《指引》)。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《指引》明確將押品管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過相關(guān)制度安排，指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范和加強(qiáng)押品管理，提高信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　銀監(jiān)會(huì)指出，商業(yè)銀行抵質(zhì)押品管理是全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。當(dāng)前部分商業(yè)銀行押品管理的制度和流程有待完善，押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用有待進(jìn)一步提升。制定《指引》能夠引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)押品相關(guān)制度建設(shè)，明確崗位責(zé)任，完善信息系統(tǒng)，規(guī)范押品管理業(yè)務(wù)流程；同時(shí)，對押品分類、估值、集中度管理、壓力測試等提出明確要求，有利于商業(yè)銀行加強(qiáng)押品風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　《指引》強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)遵循合法性、有效性、審慎性、從屬性原則，完善押品管理的組織架構(gòu)，加強(qiáng)押品分類、押品估值、抵質(zhì)押率設(shè)定等重點(diǎn)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范押品調(diào)查評估、抵質(zhì)押設(shè)立、存續(xù)期管理、押品返還處置等業(yè)務(wù)流程。

　　自去年以來，由于樓市波動(dòng)較大，房地產(chǎn)押品的問題也備受關(guān)注。銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局副局長王勝邦對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，目前商業(yè)銀行押品中，占比最高的為房地產(chǎn)類押品，其中包括商業(yè)地產(chǎn)、個(gè)人地產(chǎn)等，占比約50%。因此，對于房地產(chǎn)類押品的壓力測試也提出明確要求，目前對于房地產(chǎn)按揭貸款的壓力測試，主要從房價(jià)波動(dòng)情況(比如嚴(yán)重、中性、些許波動(dòng))和利率變化情況兩方面來進(jìn)行測試。

　　事實(shí)上，此前銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》也提到，在防范房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)方面，要求分類實(shí)施房地產(chǎn)信貸調(diào)控，強(qiáng)化房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控，加強(qiáng)房地產(chǎn)押品管理。

　　對于押品的監(jiān)測，《指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測機(jī)制，跟蹤押品相關(guān)政策、行業(yè)、地區(qū)環(huán)境變化，分析其對押品價(jià)值的影響，及時(shí)發(fā)布預(yù)警信息，必要時(shí)采取相應(yīng)措施。并且，加強(qiáng)押品集中度管理，采取必要措施，防范由于采用單一押品或單一種類押品占比過高產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

　　除此之外，銀監(jiān)會(huì)表示，高度重視商業(yè)銀行利用抵質(zhì)押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，積極配合推進(jìn)動(dòng)產(chǎn)融資等各項(xiàng)相關(guān)工作。同時(shí)，也將引導(dǎo)商業(yè)銀行平衡好擔(dān)保貸款和信用貸款的關(guān)系，鼓勵(lì)商業(yè)銀行在加強(qiáng)抵押貸款管理的同時(shí)發(fā)放信用貸款。

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