智能投顧正成為繼Fintech后的下一個風口。在廣發(fā)證券、東吳證券等券商紛紛推出智能薦股服務之際,傳統(tǒng)銀行也正加速入局,推出智能選基金的服務。
通過手機APP,投資者只要選擇大致投資期限和風險承受指標,銀行就會自動推薦一攬子基金的購買計劃,并模擬投資1萬元持有一年的歷史收益,及95%的概率下虧損不會超過多少金額等信息作為投資參考。
一方面,銀行版智能選基金更為便捷,嘗試著改變財富管理模式;另一方面,提高篩選基金的算法、為客戶降低成本的理念,將決定哪家智能投顧會在未來領跑。
國內外銀行不約而同地紛紛試水智能投顧。5月3日,興業(yè)銀行的智能投顧上線。此前,招商銀行、浦發(fā)銀行也于2016年下半年相繼推出摩羯智投、財智機器人。德意志銀行則在2015年12月推出了機器人投顧,利用問卷調查和電腦設計的程序算法,為其網絡投資平臺的客戶提供投資組合的相關建議。
與此同時,交通銀行、華瑞銀行正在準備推出智能投顧服務。渣打銀行也表示,未來幾年將投資不少于2.5億美元打造智能財富管理和交易平臺,希望為客戶帶來全新的財富管理體驗。
國內外銀行緣何紛紛選擇進軍“智能投顧”?渣打銀行中國財富管理部董事總經理梁大偉認為,結合了人工智能和大數據的智能投顧是未來金融發(fā)展的大方向。大數據和人工智能進行的信息整合和分析,不僅所需時間較少,也更加精準,這將有助于構建表現更出色的投資組合。
事實上,銀行正將智能投顧視為銀行發(fā)力科技金融的一個陣地。“目前銀行布局智能投顧不會曇花一現,它主要受三方面因素驅動。”胡浩表示,一是智能投顧有助于提高財富管理的平均水平,其投資水平能夠向中高端投資顧問看齊;二是智能投顧能夠改變財富管理模式,降低投顧成本;三是智能投顧可以和投資顧問形成良好的互動關系和業(yè)務協(xié)同。
不過,業(yè)內人士認為,當前銀行業(yè)開展智能投顧,仍有不少難點亟待破解。比如如何確?;鸷Y選的有效性,銀行如何確定盈利模式及降低客戶成本,相關的監(jiān)管政策也仍待進一步完善。此外,業(yè)內人士普遍認為,由于智能投顧將大數據、人工智能等技術引入投資顧問領域,輔助客戶作出投資決策,但沒有改變投資顧問業(yè)務的本質,應受到相關法律法規(guī)的約束。
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