我國金融監(jiān)管標準體系建設(shè)有了“國標”

　　邁向新金融時代，金融業(yè)標準是我國金融業(yè)健康發(fā)展的技術(shù)支撐，是金融業(yè)治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)性制度。一改以往由金融業(yè)機構(gòu)單獨制定標準化體系建設(shè)的套路，五部委聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標準化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》，將金融業(yè)標準化體系上升到了國家整體戰(zhàn)略層面。這預(yù)示著，“十三五”我國金融監(jiān)管標準體系建設(shè)有了真正統(tǒng)一的“國標”，這為推動金融業(yè)經(jīng)營朝著更加規(guī)范化、現(xiàn)代化、國際化方向發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。

　　邁向新金融時代，金融業(yè)標準是我國金融業(yè)健康發(fā)展的技術(shù)支撐，是金融業(yè)治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)性制度。一改以往由金融業(yè)機構(gòu)單獨制定標準化體系建設(shè)的套路，五部委聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標準化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》，將金融業(yè)標準化體系上升到了國家整體戰(zhàn)略層面。這預(yù)示著，“十三五”我國金融監(jiān)管標準體系建設(shè)有了真正統(tǒng)一的“國標”，這為推動金融業(yè)經(jīng)營朝著更加規(guī)范化、現(xiàn)代化、國際化方向發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。

　　央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、國家標準委等五部委日前聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標準化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》(以下簡稱《規(guī)劃》)，提出“十三五”金融業(yè)標準體系建立的一攬子措施。一改以往由金融業(yè)機構(gòu)單獨制定標準化體系建設(shè)的套路，《規(guī)劃》將金融業(yè)標準化體系上升到了國家整體戰(zhàn)略層面。這預(yù)示著，“十三五”期間我國金融監(jiān)管標準體系建設(shè)有了真正統(tǒng)一的“國標”，更具公正性、權(quán)威性和國際性，這為推動金融業(yè)經(jīng)營朝著更加規(guī)范化、現(xiàn)代化、國際化方向發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

　　毫無疑問，我國正大步邁向新金融時代，金融發(fā)展必須標準化，而目前我國金融標準化體系建設(shè)存在不少缺陷亟待完善。

　　在互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)革命推動下，互聯(lián)網(wǎng)、移動化、云計算、大數(shù)據(jù)等大趨勢引發(fā)金融業(yè)“基因突變”，金融業(yè)架構(gòu)中的“底層物質(zhì)”正在發(fā)生深刻變化。而作為信息密集型行業(yè)，信息技術(shù)的每次革新和大規(guī)模運用都在深刻改變金融業(yè)的面貌，傳統(tǒng)金融業(yè)版圖日益模糊，這促使傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合，通過優(yōu)化資源配置與技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)生出新的金融生態(tài)、金融服務(wù)模式與金融產(chǎn)品，這就是新金融時代。再進一步分析，在新金融時代，互聯(lián)網(wǎng)金融的思維需講究開放、平等、分享和包容，也更強調(diào)分工與協(xié)作。在這個新金融時代，所有金融業(yè)都在追求以金融科技武裝行業(yè)。金融科技的發(fā)展在一定程度上使現(xiàn)代金融業(yè)分工和專業(yè)化被互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)軟件技術(shù)所替代，比如這兩年移動支付、眾籌、P2P、區(qū)塊鏈、量化投資、機器人投顧這些新型的金融科技的推廣和應(yīng)用，并向金融機構(gòu)和金融市場滲透。從支付寶和各種寶的互聯(lián)網(wǎng)理財、微信支付到P2P金融的百家爭鳴，再到眾籌雨后春筍般成長，再到區(qū)塊鏈和機器人投顧的生根萌芽，金融正在和科技創(chuàng)新深度融合，金融機構(gòu)更像科技公司，科技公司更像金融機構(gòu)。

　　這個新金融時代，也是金融牌照“集郵”旺盛期，常見的金融牌照可分大牌照和小牌照，大牌照如銀行、保險、信托、基金等，小牌照如消費金融公司、第三方支付公司、小貸公司、保理公司等。大牌照申請難度很大，多數(shù)企業(yè)集團心有余而力不足。隨著申請機構(gòu)的增多，小牌照難度也略有提升。與此同時，監(jiān)管也在加緊規(guī)范這些牌照的用途。所以，金融牌照的搶奪必然會愈發(fā)激烈。伴隨互聯(lián)網(wǎng)、社交媒體、移動終端設(shè)備的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟浪潮下銀行業(yè)務(wù)正向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行數(shù)字化集中體現(xiàn)在客戶信息數(shù)字化、貨幣數(shù)字化、銀行產(chǎn)品數(shù)字化、營銷數(shù)字化、服務(wù)數(shù)字化等方面，銀行正面臨數(shù)字銀行的變革。眼下，銀行業(yè)正實施數(shù)字化戰(zhàn)略，從渠道、產(chǎn)品服務(wù)、客戶三方面尋求轉(zhuǎn)型，不斷推進移動銀行、直銷銀行、網(wǎng)上銀行、體驗銀行等新金融業(yè)務(wù)。銀行業(yè)務(wù)與社交媒體、電子商務(wù)的融合越來越緊密，以智能手機和平板設(shè)備為代表的終端設(shè)備的迅速普及，使越來越多的客戶轉(zhuǎn)向以移動終端獲取金融服務(wù)。下一步，消費金融、普惠金融、綠色金融以及共享金融都會朝著數(shù)字化方向發(fā)展。

　　新金融時代在發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)模式、技術(shù)屬性、風(fēng)險種類等方面有其全新的特點，也意味著前所未有的新挑戰(zhàn)。

　　首先是風(fēng)險治理的挑戰(zhàn)。在多維開放和多項互動的網(wǎng)絡(luò)空間，新金融業(yè)務(wù)運營風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險更容易產(chǎn)生跨界、疊加和擴散的效應(yīng)，使風(fēng)險傳遞得更快、波及面更廣；其次是數(shù)字鴻溝的挑戰(zhàn)。不同教育程度、年齡結(jié)構(gòu)、地區(qū)居民之間的數(shù)字鴻溝，導(dǎo)致不同群體從新金融服務(wù)中獲益的能力有所分化；三是基礎(chǔ)設(shè)施的挑戰(zhàn)。對新金融信用信息體系、數(shù)據(jù)統(tǒng)計和監(jiān)測評估體系、新金融的標準體系等基礎(chǔ)性工作提出了更高要求；四是監(jiān)管適應(yīng)性的挑戰(zhàn)。需要完善綜合監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，加強監(jiān)管的協(xié)作和信息共享，注重利用數(shù)字技術(shù)對現(xiàn)有的監(jiān)管流程和系統(tǒng)進行優(yōu)化和改進等等。

　　正是立足目前我國金融業(yè)發(fā)展中迫切需要多部門協(xié)同的領(lǐng)域，這次五部委聯(lián)合發(fā)布的《規(guī)劃》，針對標準制定、銜接配套及實施等問題提出了金融風(fēng)險防控標準化工程、綠色金融標準化工程、互聯(lián)網(wǎng)金融標準化工程、金融標準認證體系建設(shè)工程和金融標準化基礎(chǔ)能力建設(shè)工程等五項重點工程。同時，《規(guī)劃》提出，金融業(yè)標準化工作的主要任務(wù)之一，就是建立新型金融業(yè)標準體系，即針對產(chǎn)品、基礎(chǔ)設(shè)施、統(tǒng)計和監(jiān)管風(fēng)控四大重點構(gòu)建標準。其中在金融產(chǎn)品與服務(wù)標準方面，統(tǒng)籌制定資產(chǎn)管理等跨市場交叉性金融產(chǎn)品標準。制、修訂網(wǎng)上銀行、銀團貸款、綠色信貸等銀行業(yè)標準。針對金融監(jiān)管與風(fēng)險防控標準，《規(guī)劃》提出了統(tǒng)籌制定系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)管和風(fēng)險防控標準。加強金融科技的監(jiān)管和風(fēng)險防控標準研制。對金融基礎(chǔ)設(shè)施標準，《規(guī)劃》提出要統(tǒng)籌制、修訂支付清算、金融資產(chǎn)登記托管、銀行間市場、征信、反洗錢、網(wǎng)絡(luò)和信息安全等重要金融基礎(chǔ)設(shè)施標準。構(gòu)建金融大數(shù)據(jù)標準體系。探索數(shù)字貨幣的技術(shù)標準和管理規(guī)范。制、修訂銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)的數(shù)據(jù)模型、信息交換、信息系統(tǒng)、軟件測試等信息技術(shù)標準。在金融統(tǒng)計標準方面，要統(tǒng)籌建立覆蓋所有金融機構(gòu)、金融控股公司、金融基礎(chǔ)設(shè)施、各類投融資行為、互聯(lián)網(wǎng)金融和跨境金融交易的金融業(yè)綜合統(tǒng)計標準體系。重點制定資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計數(shù)據(jù)等金融業(yè)綜合統(tǒng)計標準，制、修訂存款分類、貸款分類、保險統(tǒng)計信息分類、理財與資金信托統(tǒng)計等銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)的統(tǒng)計標準。

　　可以說，金融業(yè)標準是我國金融業(yè)健康發(fā)展的技術(shù)支撐，是金融業(yè)治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)性制度。有了這些標準，就有了新金融業(yè)態(tài)的準則規(guī)范，也就有了統(tǒng)一監(jiān)管的依據(jù)，再配合今年4月財政部修訂發(fā)布的《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認和計量》、《企業(yè)會計準則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》和《企業(yè)會計準則第24號——套期會計》等三項金融工具相關(guān)會計準則，相信能全面提升我國新金融企業(yè)管理水平和效率，提高金融市場透明度，強化新金融時代穿透性、綜合性金融監(jiān)管。

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