監(jiān)管暫停網(wǎng)貸平臺涉足校園貸 存量業(yè)務(wù)需明確退出時間表


來源:每日經(jīng)濟新聞   時間:2017-06-19





  近年來,有關(guān)校園“裸貸”、“暴力催收”等事件頻頻曝光。如今,校園貸整治再度升級!


  6月16日,江西金融辦官網(wǎng)的一份文件顯示,銀監(jiān)會等三部委日前下發(fā)了《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》(以下簡稱《通知》)。《通知》稱,商業(yè)銀行和政策性銀行在風(fēng)險可控的前提下,有針對性地開發(fā)高校助學(xué)、培訓(xùn)、消費、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品,而未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準設(shè)立的機構(gòu)禁止提供校園貸服務(wù);現(xiàn)階段,一律暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展校園貸業(yè)務(wù),對于存量業(yè)務(wù)制定整改計劃,明確退出時間表。


  對此,蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示,“這次在整體收縮的大環(huán)境下,對校園貸開正門,唯一的解釋就是無論監(jiān)管層面還是從業(yè)機構(gòu)層面都意識到,校園貸的需求是客觀存在的,而且需求量還很大,以至于不開正門便不能堵偏門”。


  中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼則對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,銀行開展校園貸業(yè)務(wù),應(yīng)改進風(fēng)控方式,加強對大學(xué)生群體的研究,形成對應(yīng)的授信方法,開發(fā)適合的產(chǎn)品,借助大數(shù)據(jù)滿足合理需求。同時,建議相關(guān)部門搭建系統(tǒng),解決大學(xué)生多頭貸款問題。


  網(wǎng)貸機構(gòu)需逐步消化存量業(yè)務(wù)


  2009年以后,隨著大多銀行對大學(xué)生停止發(fā)放信用卡,“趣分期”等新型、非銀行的金融服務(wù)開始涌現(xiàn)。


  互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)一方面迅速填補這一市場,另一方面也面臨著貸款門檻低、授信額度高、風(fēng)控能力弱等問題,以致于不得不用高違約罰息率來補償存在的風(fēng)險。而一旦出現(xiàn)逾期,這類機構(gòu)的追償手段相比銀行業(yè)更為激進。


  去年4月,銀監(jiān)會和教育部出臺《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》,開始出手整頓校園貸市場。


  今年4月10日,銀監(jiān)會在其發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》中再一次提到,要重點做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得將不具備還款能力的借款人納入營銷范圍,禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù),不得進行虛假欺詐宣傳和銷售,不得通過各種方式變相發(fā)放高利貸。


  隨著整治工作的開展,多家校園貸宣布轉(zhuǎn)型或退出校園貸業(yè)務(wù)。網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2017年2月底,全國共有74家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展校園貸業(yè)務(wù),主要為消費分期平臺和P2P網(wǎng)貸平臺,其中有53家平臺不僅限于做校園貸業(yè)務(wù),占總平臺數(shù)的72%;共有47家校園貸平臺選擇退出校園貸市場,其中有28家平臺選擇停業(yè)關(guān)閉網(wǎng)站,19家平臺選擇放棄校園貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)戰(zhàn)白領(lǐng)、藍領(lǐng)等工薪階層的貸款業(yè)務(wù)。


  此次《通知》更是明確:現(xiàn)價段,一律暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù),逐步消化存量。對于存量校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù),根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重、業(yè)務(wù)規(guī)模等情況,制定整改計劃,確定整改完成期限,明確退出時間表。對拒不整改或超期未完成整改的,要暫停其開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù),依法依規(guī)予以關(guān)閉或取締,對涉嫌惡意欺詐、暴力催收、制作販賣傳播淫穢物品等嚴重違法違規(guī)行為的,移交公安、司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。


  專家:商業(yè)銀行等將成主流


  事實上,大學(xué)生的金融服務(wù)需求始終存在。


  艾瑞咨詢發(fā)布的《2016年中國大學(xué)生消費金融市場研究報告》顯示,2016年我國大學(xué)生消費市場規(guī)模達到了4524億元,同比增長4.7%。


  對此,《通知》提出,商業(yè)銀行和政策性銀行應(yīng)在風(fēng)險可控的前提下,有針對性地開發(fā)高校助學(xué)、培訓(xùn)、消費、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品,向大學(xué)生提供定制化、規(guī)范化的金融服務(wù),合理設(shè)置信貸額度和利率,提高大學(xué)生校園貸服務(wù)質(zhì)效,暢通正規(guī)、陽光的校園信貸服務(wù)渠道。


  記者注意到,目前中國銀行、建設(shè)銀行等機構(gòu)紛紛布局校園市場。5月17日,中國銀行公布了“中銀E貸校園貸”,該產(chǎn)品主打中長期貸款,業(yè)務(wù)初期最長可達12個月,未來延長3~6年,覆蓋畢業(yè)后入職階段,同時提供寬限期服務(wù),寬限期內(nèi)只還息不還本,貸款金額最高8000元。


  同時,《通知》亦指出,為規(guī)范校園貸管理、杜絕校園貸欺詐、高利貸和暴力催收等行為,未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準設(shè)立的機構(gòu)不得進入校園為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。


  董希淼表示,目前商業(yè)銀行入場更多是在響應(yīng)監(jiān)管號召,但看好其未來的發(fā)展空間,商業(yè)銀行和合規(guī)的持牌消費金融公司將成為校園貸市場的主流。學(xué)校和家長要認識到學(xué)生的需求存在,合理滿足,不一定要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任、簽字,但在學(xué)生本人同意的情況下要配合銀行提供相應(yīng)的資料,比如成績、逃課情況等,這些都可以作為大數(shù)據(jù),對信用判斷提供幫助。


  網(wǎng)貸之家研究中心總監(jiān)于百程在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時則表示,多年前銀行布局校園信用卡失敗,主要問題在于壞賬太多,信用難以量化。而網(wǎng)貸機構(gòu)做校園貸則采用的是相對較高的利率來平衡風(fēng)險。現(xiàn)在,銀行進入這塊市場,可能業(yè)務(wù)上會做一些限制,同時也會和校方、學(xué)生家庭加強聯(lián)系和合作;校園貸市場估計將從網(wǎng)貸機構(gòu)主攻的三四線城市大專院校向一二線城市重點、知名學(xué)校轉(zhuǎn)變。



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