保監(jiān)會(huì)將修訂《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》


來(lái)源:中國(guó)證券網(wǎng)   時(shí)間:2017-07-06





  近日,保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝在參加第三屆保險(xiǎn)保障基金論壇時(shí)透露,保險(xiǎn)保障基金制度在保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮了積極作用,目前保險(xiǎn)保障基金規(guī)模已逾千億,也已有兩個(gè)成功的風(fēng)險(xiǎn)處置案例,但未來(lái)不排除會(huì)有新的風(fēng)險(xiǎn)處置任務(wù),下一步還將修訂《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》。


  在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,優(yōu)勝劣汰是最基本的法則。保險(xiǎn)公司作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)最直接的參與者,也必須遵循這一法則。在國(guó)際上,為了減小因保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)困境乃至破產(chǎn)清償給保單持有人造成的保單利益損失,維護(hù)保險(xiǎn)乃至金融市場(chǎng)的穩(wěn)定,很多發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)都相繼建立了保險(xiǎn)保障基金制度。陳文輝表示,在保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的過(guò)程中,保險(xiǎn)保障基金制度將在完善市場(chǎng)化退出機(jī)制,維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。


  據(jù)陳文輝介紹,我國(guó)保險(xiǎn)保障基金制度始于上世紀(jì)末,是我國(guó)金融行業(yè)率先建立的市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)自救機(jī)制。經(jīng)歷了二十多年的發(fā)展,保險(xiǎn)保障基金規(guī)模不斷擴(kuò)大,管理體制逐步完善,保障功能日益增強(qiáng)。2008年9月,保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)部委頒布了《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》,成立了中?;鸸?,負(fù)責(zé)基金的籌集、管理和使用。多年以來(lái),積累了較為成熟的基金管理和風(fēng)險(xiǎn)防控做法。


  據(jù)陳文輝透露,截至今年6月末,保險(xiǎn)保障基金規(guī)模已經(jīng)突破千億,達(dá)1043億元,行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置與保單救助的資金基礎(chǔ)不斷夯實(shí)。更為重要的是,監(jiān)管部門已成功運(yùn)用保險(xiǎn)保障基金制度,對(duì)兩家問(wèn)題保險(xiǎn)公司實(shí)施了救助。包括:基金實(shí)行公司化管理后,通過(guò)參與對(duì)新華人壽的風(fēng)險(xiǎn)處置,不僅使其實(shí)現(xiàn)了較好的公司治理,而且有效化解了可能引發(fā)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)中華聯(lián)合的風(fēng)險(xiǎn)處置,通過(guò)股份托管、股權(quán)重組、增資擴(kuò)股和引入戰(zhàn)略投資者等措施,有效化解了風(fēng)險(xiǎn)。2015年底至2016年初,中?;鸸就ㄟ^(guò)公開(kāi)掛牌交易方式實(shí)現(xiàn)了基金的平穩(wěn)有序退出,順利完成了風(fēng)險(xiǎn)處置任務(wù),成為以市場(chǎng)化方式處置化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的典型案例。


  陳文輝總結(jié)說(shuō),通過(guò)兩次風(fēng)險(xiǎn)處置實(shí)踐,行業(yè)已經(jīng)形成了一套較為成熟的風(fēng)險(xiǎn)處置經(jīng)驗(yàn)做法,國(guó)際保險(xiǎn)保障基金組織對(duì)此給予了較高評(píng)價(jià)。此外,圍繞《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》賦予的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)職能,中?;鸸咀隽舜罅炕A(chǔ)性的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作。例如,自2013年起探索建立了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估專家委員會(huì)制度,提出了很多富有參考價(jià)值觀點(diǎn)和建議,起到了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理智庫(kù)的作用。又如《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》,以第三方的視角評(píng)估保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),不管是對(duì)險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)管理,還是對(duì)監(jiān)管部門決策,都有較高的參考價(jià)值。“希望中保基金公司繼續(xù)履行好自身職責(zé),為保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作貢獻(xiàn)力量。”


  陳文輝坦言,當(dāng)前,保險(xiǎn)業(yè)面臨復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)。保監(jiān)會(huì)將按照穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào),堅(jiān)持“保險(xiǎn)業(yè)姓保、保監(jiān)會(huì)姓監(jiān)”,強(qiáng)監(jiān)管、補(bǔ)短板、治亂象。特別要通過(guò)填補(bǔ)制度空白、修訂現(xiàn)行規(guī)則,積極穩(wěn)妥地處置潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。而保險(xiǎn)保障基金制度作為監(jiān)管部門的重要風(fēng)險(xiǎn)處置工具,也必須通過(guò)改革來(lái)迎接新任務(wù),做出新貢獻(xiàn)。“我認(rèn)為,制度創(chuàng)新總的思路是要將風(fēng)險(xiǎn)管理元素融入到基金籌集、管理和使用的各個(gè)環(huán)節(jié)。通過(guò)必要的創(chuàng)新舉措,一方面提高保險(xiǎn)公司的違規(guī)成本,促使其自發(fā)地實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控;另一方面提高基金資產(chǎn)的使用效率,使其更好地為行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。”


  對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)保障基金制度的改革與完善,陳文輝提出了三點(diǎn)建議。


  一是建立和完善事前預(yù)警和糾正、事后處置與救濟(jì)的一整套制度機(jī)制。加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控,應(yīng)防患于未然,加快構(gòu)建“事前糾正”的制度機(jī)制。通過(guò)建立行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制,盡早識(shí)別行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),排查風(fēng)險(xiǎn)隱患,及時(shí)遏制風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散和升級(jí),在防范化解風(fēng)險(xiǎn)中占據(jù)主動(dòng)。


  陳文輝表示:“在事后處置方面,我們已經(jīng)有了較為成熟而有效的經(jīng)驗(yàn)做法,以往兩次風(fēng)險(xiǎn)處置實(shí)踐,我們均采取了管理救助的方式,即通過(guò)對(duì)問(wèn)題公司實(shí)施股權(quán)托管,優(yōu)化公司治理,使其恢復(fù)償付能力,免于破產(chǎn)退市。下一步應(yīng)通過(guò)系統(tǒng)梳理和總結(jié),以正式制度的形式確定下來(lái)。”


  二是探索流動(dòng)性救助方式,建立多元化的風(fēng)險(xiǎn)處置手段和工具。保險(xiǎn)保障基金規(guī)模目前已逾千億,也已有兩個(gè)成功的風(fēng)險(xiǎn)處置案例,但未來(lái)不排除會(huì)有新的風(fēng)險(xiǎn)處置任務(wù)。目前,保險(xiǎn)保障基金有管理救助和財(cái)務(wù)救助兩種救助方式。考慮到現(xiàn)實(shí)中更可能的情形是保險(xiǎn)公司由于某種原因出現(xiàn)暫時(shí)的流動(dòng)性困難,無(wú)法滿足正常退保和保險(xiǎn)理賠的現(xiàn)金要求。


  因此,陳文輝建議,可考慮將風(fēng)險(xiǎn)處置關(guān)口前移,嘗試采取流動(dòng)性救助方式,以提供借款、購(gòu)買保險(xiǎn)公司債券等途徑,對(duì)出現(xiàn)流動(dòng)性問(wèn)題,但未來(lái)具有還本付息能力,且有合法的資金使用方案及計(jì)劃的保險(xiǎn)公司進(jìn)行債權(quán)方式的風(fēng)險(xiǎn)救助。下一步,可以通過(guò)修訂《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》將這一風(fēng)險(xiǎn)救助方式予以明確。


  三是推動(dòng)基金籌集方式由固定費(fèi)率制向差別費(fèi)率制轉(zhuǎn)變。目前,保險(xiǎn)保障基金實(shí)行單一費(fèi)率籌集模式,容易導(dǎo)致保險(xiǎn)公司逆選擇,也存在風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理弱的保險(xiǎn)公司進(jìn)行補(bǔ)貼的現(xiàn)象。下一步,可通過(guò)實(shí)施“基礎(chǔ)費(fèi)率+風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率”模式的差別費(fèi)率制度,將基金收繳與保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤,在化解保險(xiǎn)公司道德風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控,降低基金繳納成本。


  此外,近年來(lái),保險(xiǎn)保障基金規(guī)模保持了較高的增速,但是產(chǎn)、壽險(xiǎn)基金比例與相應(yīng)的保費(fèi)規(guī)模或者保障風(fēng)險(xiǎn)相比,是很不協(xié)調(diào)的??赏ㄟ^(guò)調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)、壽險(xiǎn)繳存比例,使基金構(gòu)成與相應(yīng)的保障風(fēng)險(xiǎn)相匹配,提高基金的風(fēng)險(xiǎn)救助能力。


  陳文輝表示,作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè),風(fēng)險(xiǎn)管理是保險(xiǎn)行業(yè)的立業(yè)之本和核心競(jìng)爭(zhēng)力。打鐵還需自身硬。“讓我們攜起手來(lái),打好改革創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防控兩大攻堅(jiān)戰(zhàn),共同創(chuàng)造保險(xiǎn)行業(yè)更加美好的明天。”



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