備案通知下發(fā)已近5個(gè)月，互金行業(yè)合規(guī)完成情況如何？

　　自2017年12月8日，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各地P2P整治聯(lián)合工作辦公室下發(fā)的《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》(即“57號(hào)文”)起，整個(gè)行業(yè)都開始做備案合規(guī)。57號(hào)文對(duì)備案作出限定：各平臺(tái)須完成轄區(qū)內(nèi)主要網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案工作。2017年3月31日，北京監(jiān)管部門向各網(wǎng)貸平臺(tái)下發(fā)了一份名為“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定及整改要求”的文件。該文件全文共計(jì)8大項(xiàng)148條。

　　如今已臨近4月底，備案準(zhǔn)備時(shí)間已經(jīng)接近5個(gè)月，行業(yè)目前的備案完成情況到底如何?按照備案要求，本文梳理了幾項(xiàng)硬性指標(biāo)的完成進(jìn)展，供大家參考。

　　資金存管，行業(yè)整體完成率約40%

　　據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2018年3月末，互金行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)為1883家。據(jù)零壹數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國(guó)已有54家銀行開展網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)，從目前開展網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)的銀行數(shù)量來看，城商行占比48%，華興銀行、江西銀行對(duì)接平臺(tái)最多;其次為股份制商業(yè)銀行，恒豐銀行對(duì)接平臺(tái)最多。

　　從網(wǎng)貸平臺(tái)上線銀行存管情況來看，正式上線存管系統(tǒng)的網(wǎng)貸平臺(tái)有754家，并且全部處于上線階段，約占行業(yè)整體的40%。據(jù)悉，知名平臺(tái)積木盒子、愛錢進(jìn)、財(cái)富星球等均已接入銀行存管。

　　其中，已經(jīng)接入銀行存管的平臺(tái)中，超過60%的平臺(tái)來自北京、廣東、上海，數(shù)量均超過100家，其中北京廣東數(shù)量相近，分別為176家、175家。

　　信披專欄，北京地區(qū)完成率超90%

　　相比其他指標(biāo)，對(duì)于各平臺(tái)來說，信息披露是相對(duì)好完成的。2016年10月28日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸》標(biāo)準(zhǔn)(T/NIFA1—2016)和《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露自律管理規(guī)范》，定義并規(guī)范了96項(xiàng)披露指標(biāo)。去年下半年，銀監(jiān)會(huì)又發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》，要求加強(qiáng)平臺(tái)的信息披露工作，包括平臺(tái)背景、借款項(xiàng)目、風(fēng)險(xiǎn)控制方面的披露內(nèi)容得以重視與細(xì)化。

　　融360選取了北京地區(qū)104家網(wǎng)貸平臺(tái)作為參考案例，其中有96家平臺(tái)設(shè)立了信批專欄，占比92.31%，案例中也還有8家平臺(tái)至今還沒有上線信批專欄。值得注意的是，北京地區(qū)只有33家平臺(tái)的法人對(duì)信批內(nèi)容準(zhǔn)確性進(jìn)行了簽字，占比僅31.73%，還有71家平臺(tái)的法人對(duì)信批內(nèi)容的準(zhǔn)確性無動(dòng)作。

　　三級(jí)等保、電信許可，北京地區(qū)完成率約53%

　　數(shù)據(jù)顯示，在選取的104家平臺(tái)案例中，北京地區(qū)同時(shí)獲得三級(jí)等保、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的平臺(tái)僅有55家，占比為53%。有72家平臺(tái)獲得了等保3級(jí)，占比為69.23%。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，北京地區(qū)同時(shí)獲得三級(jí)等保、電信經(jīng)營(yíng)許可的平臺(tái)有翼龍貸、財(cái)富星球、向上金服等。

　　對(duì)很多從業(yè)者來說，備案是一個(gè)重要的生死之線。財(cái)富星球CEO郭新濤直言，“2018年的關(guān)鍵詞就是剩者為王。有人說95%的平臺(tái)可能是過不了2018年。大家其實(shí)都面臨這樣一個(gè)考試，過就是過，過不了就完蛋。因此，能夠通過這次大考的平臺(tái)，過了這次備案之后可以打掃戰(zhàn)場(chǎng)分享紅利。”

　　2017年底，紅嶺創(chuàng)投董事長(zhǎng)周世平在紅嶺社區(qū)發(fā)帖稱，“2018年要搞事情!”周世平表示，此前發(fā)帖所稱的“清盤”實(shí)際上指的是將“大單資產(chǎn)清盤，合法合規(guī)的業(yè)務(wù)還會(huì)做”。周世平還稱，“2018年上半年所有的工作都事圍繞備案來做，具體方案會(huì)一步步公開，不會(huì)等太久。”

　　從整體來看，備案還在進(jìn)行，但任務(wù)相當(dāng)艱巨。網(wǎng)貸行業(yè)還需持續(xù)加速合規(guī)工作，爭(zhēng)取早日通過備案大關(guān)。

　　轉(zhuǎn)自：北國(guó)網(wǎng)

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