繼首批16家商業(yè)保險機構推出“個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險”之后，近日，中國領先的線上財富管理平臺陸金所率先在其“年金”頻道上線“稅延養(yǎng)老保險”產品，成為全國首家上線“稅延險”的第三方平臺。
開通稅延險個人線上參保渠道
陸金所此次上線的“稅延養(yǎng)老保險”由平安養(yǎng)老險推出，有收益確定型、收益保底型和收益浮動型三款產品，匹配了低、中、高不同風險偏好的客戶需求。據悉，該產品已于8月17日正式上線陸金所APP。
目前，全國有16家獲得稅延養(yǎng)老險經營資格的保險公司。據了解，目前獲得批準的首批保險公司多采取與企業(yè)方合作方式為個人用戶辦理稅延險服務，尚沒有直接面向個人客戶服務方式。陸金所則作為首家線上“稅延險”的第三方平臺，向個人開通辦理渠道，方便普通用戶直接在網上進行投保，極大提升了客戶投保的自主性和便捷性。
稅延養(yǎng)老保險采取的模式是繳費時稅前扣除，領取時扣稅的模式，稅收優(yōu)惠幅度和工資收入是直接掛鉤的，因此，并不是所有人都適合參與。以試點城市之一上海為例，目前的個稅免征額是3500元，上海大部分企業(yè)的“五險一金”繳費比例為17.5%，因此，月需納稅工資低于5000元的人群并不適合買這個產品。如果稅前工資是15000元，每個月可以少納稅180元。月薪2萬的可以少納稅250元。
作為中國平安集團旗下線上財富管理綜合平臺，陸金所在專業(yè)風險管控體系基礎上，為投資者提供多元化財富管理服務。以保險品類為例，目前陸金所平臺已上線產品包括意外險、旅游險等精選保險產品，客戶可在平臺上挑選財富管理、健康管理、生活管理等多方面的優(yōu)質保險服務。此次陸金所平臺又上線稅延養(yǎng)老保險產品，使其平臺保險類產品更加多元化，客戶可享受更加完善的保險保障服務。
讓養(yǎng)老更有保障
稅延養(yǎng)老保險，全稱是“個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險”。不同于“五險一金”中的養(yǎng)老保險，它不是政府主導強制購買的保險，而是一種個人自主繳費的商業(yè)保險。稅延養(yǎng)老保險已醞釀11年之久，其落地是我國建設養(yǎng)老保險體系的重大進展，有望為個人提供除了基礎養(yǎng)老金以外更多的養(yǎng)老保障。
據數(shù)據顯示，2010年我國老年撫養(yǎng)比為11.9%，到2050年將增至27.9%。面對“老齡社會”漸行漸近，日前銀保監(jiān)會發(fā)布《個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險資金運用管理暫行辦法》，自5月1日起，上海市、福建?。ê瑥B門市）和蘇州工業(yè)園區(qū)開始實施個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點。
從試點政策來看，凡在上海市、福建?。ê瑥B門市）、蘇州工業(yè)園區(qū)三個試點地區(qū)納稅的納稅人，即取得工資薪金、連續(xù)性勞務報酬所得的個人以及個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資者，均可辦理稅延養(yǎng)老險?？鄱惙矫?，保險費按照參保人當月收入6%稅前列支，最高減免1000元；繳費當期及積累期無需繳稅，計入個人商業(yè)養(yǎng)老資金賬戶的投資收益，待退休領取時按7.5%比例繳稅。保障和收益方面，稅延險含養(yǎng)老年金、身故保險金、全殘保險金責任，同時長期定投類似強制儲蓄，兼顧投資與收益。
對個人而言，購買了該類養(yǎng)老保險產品的個人，所繳納的保費可以在稅前扣除，等到將來領取保險金時再繳納個人所得稅。這樣做最大的好處是在降低個人當下的稅務負擔，同時為將來多一重養(yǎng)老保障，讓養(yǎng)老更有質量。
（陳惠英 張紹亮）
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