2019零壹財經(jīng)新金融年會在京召開：技術(shù)與金融連接，構(gòu)建怎樣的金融新生態(tài)?

1月10日，零壹財經(jīng)·零壹智庫在北京召開以“新銀行、新互金、新技術(shù)、新連接”為主題的2019新金融年度峰會?，F(xiàn)場齊聚來自銀行、保險、金融機構(gòu)、金融科技、融資租賃等不同細(xì)分領(lǐng)域的800多名嘉賓，一同探討來探討新金融未來的變化和趨勢，尋找行業(yè)的痛點和機會。

此次年會依據(jù)行業(yè)形勢與市場需求，從嘉賓構(gòu)成、研究報告、兵器譜榜單以及依托兵器譜評估細(xì)分維度推出的獎項等多層面助推行業(yè)研究的深度與廣度，探尋未來發(fā)展的新機遇。

本次年會現(xiàn)場，零壹財經(jīng)·零壹智庫發(fā)布了一份榜單以及六份報告，分別是《金融科技兵器譜榜單(第一期)》、《商業(yè)銀行數(shù)字客戶旅程探究》、《區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告(2018)》、《中國銀行業(yè)運營效率報告(2018)》、《關(guān)鍵時刻——P2P網(wǎng)貸再出發(fā)》、《P2P網(wǎng)貸合規(guī)備案進度全景報告(2018)》《小微物流金融發(fā)展與模式創(chuàng)新》。

本次年會在零壹財經(jīng)創(chuàng)始人兼CEO柏亮發(fā)表的開幕致辭中展開。他表示，此次年會是零壹財經(jīng)辦的第三屆新金融年會，也是零壹財經(jīng)第五周年的盛會。5年間，零壹財經(jīng)見證了整個金融生態(tài)的巨大變遷。過去一年里，整個團隊增長了一倍，對市場的前沿和劇烈變化做出很多及時的反應(yīng)。零壹財經(jīng)和中央財經(jīng)大學(xué)銀行研究中心、國家金融與發(fā)展實驗室消費金融中心聯(lián)合成立了零壹財經(jīng)零售金融智庫，對零售金融的轉(zhuǎn)型和發(fā)展提供支持和服務(wù)。

此外，柏亮認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融這些年最大的貢獻不是各種新鮮的東西，而是讓更多的人群進入到金融服務(wù)范疇，主要體現(xiàn)在兩個方面：第一，被服務(wù)的范疇、群體在不斷擴大;第二，更廣泛的人員、更多樣化的機構(gòu)進入到金融服務(wù)領(lǐng)域，使這個生態(tài)發(fā)生了巨大變化。

新金融將繼續(xù)與科技相結(jié)合，行業(yè)將迎來變革與發(fā)展契機

年會伊始，中國人民銀行科技司原副司長李曉楓率先發(fā)表了講話，對金融市場的變局做了分析與展望。新金融的變革和變局，體現(xiàn)為上下互動。不但有市場的自下而上，還有自上而下的政府監(jiān)管機構(gòu)的動作。他表示，2019年是一個重要的轉(zhuǎn)折點，目前技術(shù)和制度的創(chuàng)新要素在聚齊和利好，確實有可能在未來三年形成突破。但線上信用放貸還局限于生態(tài)圈，網(wǎng)商銀行是電商，微眾銀行是社交，百信包括平安等等都是基于一些生態(tài)圈來開展。還沒形成普遍的趨勢。

具體來說，金融科技公司的發(fā)展應(yīng)注重以下四方面的應(yīng)用：建立適合的金融制度與產(chǎn)品;數(shù)據(jù)應(yīng)用;場景、導(dǎo)流與風(fēng)控;開展金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

此外，中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任、零壹財經(jīng)華中新金融研究院院長郭田勇認(rèn)為行業(yè)正處在戰(zhàn)略機遇期，對零售金融業(yè)的未來發(fā)展發(fā)表了看法。他認(rèn)為零售金融領(lǐng)域已經(jīng)達到了前所未有的高度，甚至有可能是國際最高水平，未來，將繼續(xù)與科技相結(jié)合，科技繼續(xù)進行賦能，是整個金融業(yè)發(fā)展的必由之路。但是也可能是一條充滿坎坷、崎嶇之路。對此，監(jiān)管應(yīng)有一定的容忍度，要做好系統(tǒng)性風(fēng)險和一般性風(fēng)險的區(qū)分。

對于互金領(lǐng)域的變革和機遇，金蛋理財COO尹佳認(rèn)為，監(jiān)管方面目前在加速行業(yè)出清，整個行業(yè)進入到良幣驅(qū)逐劣幣的階段。從整個平臺來看(銀行的存管、信息披露)，平臺整個合規(guī)進程在加速，而且整個大行業(yè)往合規(guī)的方向走，也是往一個良性的方向來發(fā)展。

利率也在降低，從P2P平臺、整個網(wǎng)貸行業(yè)開始時候的高息，到現(xiàn)在利息下降了很多，投資人從之前追求高息，到現(xiàn)在有理性的選擇，整個投資人的水平和質(zhì)量也在提升。

在科技賦能金融的趨勢下互金公司的機會在哪?維信金科副總經(jīng)理胡錳表示，今后可能對我們更多的挑戰(zhàn)是服務(wù)能力要增強。

搜易貸CEO何捷表示，互金行業(yè)目前處于有序發(fā)展階段。第一，留下的大部分都是強者。第二，這個行業(yè)的確有一定門檻，不是以前那樣覺得機會不錯，注冊一個網(wǎng)站就能夠做的事情。

圓桌會議一：金融科技的真正變革和機遇在哪里?

維信金科副總經(jīng)理胡錳認(rèn)為互金行業(yè)機遇還很多，這個行業(yè)誰更合規(guī)、更創(chuàng)新、更有效率，誰在下一輪可能就會有優(yōu)勢出來。很多行業(yè)里，很多優(yōu)秀的公司都在提升自己的段位、競爭力，我覺得這是很好的機會。

小花科技總裁林詩意則講到，監(jiān)管帶來的機遇。行業(yè)在出清，是一個機遇點。第二個機遇點，宏觀經(jīng)濟是下行的，當(dāng)前的間接貸款，間接性融資這塊有下滑，意味著國家在宏觀層面要把直接融資的占比推上去，那么直接融資占比推上去的話，就會發(fā)現(xiàn)有很多可能委外貸款這些業(yè)務(wù)，它會回歸到體系里面去操作，也就是回歸到很多銀行持牌機構(gòu)去做。

金蛋理財COO尹佳講到，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)都在積極的擁抱變化，然后也都往金融科技這邊投入，對原來的互金公司來說，金融科技是一塊比較大的藍海。

作為金融科技公司來說，其實是有非常大的機會，然后他們能夠去輸出自己的技術(shù)力量以及去給這些公司來進行科技賦能，然后在這樣的環(huán)境下去體現(xiàn)自己的價值。

輕易貸CEO&開元金融VP李昂認(rèn)為，大多數(shù)金融科技平臺說toB的時候都是to大B，銀行或者大的金融機構(gòu)。我們覺得這個行業(yè)確實炒的比較熱，也比較擁擠。所以我們的方向其實是提供小B這種金融或者風(fēng)控的系統(tǒng)。

在論壇二“怎樣理解金融新生態(tài)?”中，百信銀行科技產(chǎn)品部總經(jīng)理周竣濤表示，百信銀行也將人工智能運用于業(yè)務(wù)創(chuàng)新，現(xiàn)在也屬于互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司，整個公司運用互聯(lián)網(wǎng)模式的市場化運營模式。同時百行實驗室也做了自然語言動態(tài)編程模型，打造金融新生態(tài)。

拍拍貸首席數(shù)據(jù)官&智慧金融研究院院長顧鳴博士認(rèn)為，過去5年的風(fēng)口是大數(shù)據(jù)，個人零售業(yè)務(wù)的核心是數(shù)據(jù)、場景，而不是技術(shù)。如果經(jīng)濟不好，首先影響到的肯定是小微，去年很多P2P的雷潮，暴掉的很多大的平臺也是因為小微企業(yè)的貸款出現(xiàn)問題。

宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金合伙人秦琴表示，新生態(tài)的“新”表現(xiàn)在四方面：新技術(shù);新渠道;新客戶和新服務(wù)。如果沒有技術(shù)，現(xiàn)在新金融可能只是一個小浪花，但不會是一個大浪潮。技術(shù)的演進把金融的服務(wù)推向了前線，讓大家忽然發(fā)現(xiàn)金融的門檻反而降低了。

嘉石榴創(chuàng)始人兼CEO樓曉岸從14個方面對新金融和傳統(tǒng)金融做了比較，以發(fā)現(xiàn)新金融存在的價值。經(jīng)營的價值觀對新金融來講非常清晰，就是按市場規(guī)則運營，傳統(tǒng)金融機構(gòu)從事小微和消費貸時，目標(biāo)和經(jīng)營價值觀和新金融很不同，更多的是政策層面上為了貫徹普惠金融的要求。

洋錢罐CPO賈旭東表示，站在終端用戶角度講，現(xiàn)在的新金融服務(wù)體驗總體來說比以前更好了，每一家提供金融服務(wù)的平臺做的事情是一樣的，就是大家在用互聯(lián)網(wǎng)和技術(shù)的方式去優(yōu)化傳承金融的效率，這是現(xiàn)在整個新金融和新生態(tài)的一個本質(zhì)。

公信寶CMO徐瑩認(rèn)為，金融的本質(zhì)沒有變，改變的可能是做事的方式跟新的業(yè)態(tài)。雖然現(xiàn)在生態(tài)圈沒有達到相對完整的狀態(tài)，但是整個生態(tài)圈的成員都在往成熟的方向發(fā)展。其實從最開始很火爆互聯(lián)網(wǎng)金融到現(xiàn)在趨于比較穩(wěn)定，這期間也有很多被淘汰的，也有很多通過技術(shù)實力活下來的企業(yè)。

圓桌論壇二：“開放與賦能：金融新生態(tài)”

金融科技賦能新金融發(fā)展，各領(lǐng)域齊發(fā)力

金融科技與傳統(tǒng)金融結(jié)合有助于金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級，銀行、融資租賃、保險、風(fēng)控、消費金融、汽車金融等領(lǐng)域都受益于科技發(fā)展。

金融科技的發(fā)展也為銀行的發(fā)展帶來的動力。國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛指出解決商業(yè)可持續(xù)的問題是普惠金融發(fā)展面臨的最核心問題?；趪业闹攸c關(guān)注以及發(fā)展空間，未來普惠金融的發(fā)展?jié)摿o限，應(yīng)滿足便利性、可負(fù)擔(dān)、多樣性、可持續(xù)特征。對銀行來說，他認(rèn)為數(shù)字普惠發(fā)展的方向給銀行帶來機遇的同時，也帶來了一些挑戰(zhàn)。

新網(wǎng)銀行行長趙衛(wèi)星認(rèn)為，民營銀行肩負(fù)服務(wù)小微群體、支持實體銀行、踐行普惠金融三大時代重任，“開放型數(shù)字銀行”將助力民營銀行踐行責(zé)任。“開放型數(shù)字銀行”需要符合三項基本特征：以開放API為技術(shù)、以數(shù)據(jù)共享為本質(zhì)、以平臺合作為模式。要建設(shè)“開放型數(shù)字銀行”，需要將自身形成的數(shù)字能力開放共享，逐漸拓展合作邊界，與應(yīng)用度融合，才能不斷讓開放銀行的數(shù)據(jù)來源更加豐富、數(shù)據(jù)“消化能力”更加強大。萬能連接和智慧銀行將是“開放型數(shù)字銀行”的未來。

億聯(lián)銀行是國內(nèi)17家首批民營銀行之一，會上，億聯(lián)銀行技術(shù)總監(jiān)兼產(chǎn)品創(chuàng)新中心總經(jīng)理李樹峰通過億聯(lián)銀行的案例分享了大數(shù)據(jù)分析在銀行產(chǎn)品創(chuàng)新中的應(yīng)用。

金融科技如何賦能融資租賃行業(yè)?招商局通商融資租賃有限公司總經(jīng)理助理閆昊介紹，LeaseTech體系由物聯(lián)網(wǎng)+、AI+、大數(shù)據(jù)+、互聯(lián)網(wǎng)+、區(qū)塊鏈+疊加構(gòu)成。LeaseTech基于GPS和GIS這兩種技術(shù)，可以實行簡單的電子圍欄，從而對租賃物進行實時監(jiān)控和追蹤，對于租賃物的運營數(shù)據(jù)進行實時交互，對它的運行狀況進行實時掌握，從而對風(fēng)險提出更好的判斷。

康旗股份助理總裁金婷分享了康旗股份在保險科技領(lǐng)域的探索，康旗股份通過B2B2C的模式，實現(xiàn)了保險對銀行的賦能，并且實現(xiàn)深度客戶價值挖掘，康旗股份提供產(chǎn)品，通過柚子聚合、疊加增值服務(wù)，輸出給合作銀行，最終觸達給投保人。

算話智能科技CEO蔣慶軍認(rèn)為在網(wǎng)絡(luò)化的大趨勢下，風(fēng)控模式出現(xiàn)了一些新的特征，數(shù)據(jù)和技術(shù)推動了風(fēng)控模式的變化;人工智能的概念不應(yīng)被濫用，真正好的風(fēng)控應(yīng)是有效降低壞賬率的風(fēng)控;第三方機構(gòu)在風(fēng)控體系的構(gòu)建中應(yīng)當(dāng)扮演重要作用。

上海新顏人工智能科技有限公司COO趙楊指出，2017年年底對應(yīng)的監(jiān)管政策的突然出臺，使得當(dāng)時特別火的現(xiàn)金貸領(lǐng)域受到了比較大的阻礙，但是從2018年第二季度開始整個行業(yè)已有回暖，無論是從用戶數(shù)還是交易額都有了一定的恢復(fù)。他指出，場景金融或者說場景分期整個大的方向被越來越多的機構(gòu)所認(rèn)可，而隨著行業(yè)的發(fā)展到達瓶頸，新進的玩家或者說傳統(tǒng)的小玩家生存的空間越來越小，需要找到一些新的業(yè)務(wù)和突破點。

微貸網(wǎng)副總裁汪鵬飛分享了汽車金融領(lǐng)域的技術(shù)輸出和實踐，他指出微貸網(wǎng)所從事的汽車抵押借貸的業(yè)務(wù)更多的是經(jīng)營類貸款，主要是解決小微企業(yè)經(jīng)營上的困難，小微企業(yè)融資難主要是因為信用基礎(chǔ)設(shè)施不完善。

發(fā)布一份榜單六大報告，以獨立視角發(fā)現(xiàn)新金融價值

榜單與報告作為零壹財經(jīng)·零壹智庫的一大成果，在本次年會上予以發(fā)布，多角度呈現(xiàn)新金融發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢。

零壹研究院院長于百程發(fā)布了《中國金融業(yè)裝備競賽報告2.0——暨金融科技兵器譜榜單報告》，介紹了零壹金融科技兵器譜評選細(xì)則，公布了第一期零壹財經(jīng)金融科技兵器譜排行榜。他指出金融機構(gòu)通過金融科技業(yè)務(wù)的比拼，進入了競賽的階段，裝備就是金融科技的力量，零壹財經(jīng)提出了兵器的概念，兵器就是各家金融科技公司為新金融行業(yè)提供各種技術(shù)。

零壹學(xué)院總監(jiān)、零壹財經(jīng)華南總監(jiān)劉向南正式發(fā)布《商業(yè)銀行數(shù)字客戶旅程探究》(下稱“報告”)，報告主要圍繞商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀、商業(yè)銀行客戶旅程現(xiàn)狀、客戶旅程數(shù)字化的維度、商業(yè)銀行客戶旅程數(shù)字化趨勢4個部分展開。

零壹財經(jīng)高級分析師孫爽從行情、技術(shù)、投資和監(jiān)管等角度回顧了區(qū)塊鏈2018年的發(fā)展?fàn)顩r，提出2018年是區(qū)塊鏈的轉(zhuǎn)折之年。她認(rèn)為區(qū)塊鏈的前景在于比特幣等幣種擴容技術(shù)的發(fā)展和大型機構(gòu)的入場探索。

零壹財經(jīng)高級分析師王晶發(fā)布《中國銀行業(yè)運營效率報告2018》，報告指出，銀行運營能力成競爭成敗關(guān)鍵。銀行運營效率提升，大體有以下五個路徑：第一是要優(yōu)化以“用戶為王”的組織架構(gòu)體系;第二是要優(yōu)化資產(chǎn)配置，開展輕資本業(yè)務(wù);第三是要綜合化布局，推動業(yè)務(wù)升級;第四是要技術(shù)驅(qū)動，強化成本管理效能;第五是要重視場景，提升業(yè)務(wù)效能。

最后，零壹財經(jīng)合伙人趙慧利發(fā)布了《關(guān)鍵時刻—P2P網(wǎng)貸再出發(fā)，行業(yè)發(fā)展與合規(guī)報告2018》，作為2018年零壹財經(jīng)備受推崇的系列報告，將系統(tǒng)性地分析2018年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù)，梳理重要監(jiān)管政策，呈現(xiàn)全國各地區(qū)合規(guī)備案進度與趨勢，公布“P2P整改備案進度瑯琊榜TOP100”，并展望行業(yè)發(fā)展趨勢;同時也發(fā)布了《P2P網(wǎng)貸合規(guī)備案進度全景報告2018》以及《小微物流金融發(fā)展與模式創(chuàng)新》兩個報告。

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