國(guó)家外匯局推動(dòng)商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)流程再造

　　中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開(kāi)放，提升跨境投融資便利化；全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。為貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，更好促進(jìn)跨境貿(mào)易與投融資便利化，防范跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，日前，國(guó)家外匯管理局發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《展業(yè)辦法》），推動(dòng)商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)流程再造，進(jìn)一步提升銀行外匯展業(yè)能力?！墩箻I(yè)辦法》于2024年1月1日起施行。

　　據(jù)了解，《展業(yè)辦法》共六章34條，主要內(nèi)容包括：一是明確適用《展業(yè)辦法》的銀行需遵循全面性、有效性、一致性原則，建立健全并有效執(zhí)行外匯展業(yè)內(nèi)控制度。二是要求銀行落實(shí)“了解客戶”責(zé)任。銀行應(yīng)對(duì)客戶開(kāi)展必要的盡職調(diào)查并動(dòng)態(tài)更新。支持銀行結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)管理要求進(jìn)行客戶分類。三是明確外匯業(yè)務(wù)差異化審核措施。對(duì)于一類客戶，銀行可憑客戶指令辦理外匯業(yè)務(wù)；對(duì)于二類客戶，銀行應(yīng)堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“實(shí)質(zhì)重于形式”原則進(jìn)行外匯業(yè)務(wù)審查；對(duì)于三類客戶，銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況強(qiáng)化審核措施。四是強(qiáng)化外匯風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測(cè)與報(bào)告。要求銀行建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析機(jī)制，及時(shí)上報(bào)外匯風(fēng)險(xiǎn)交易并酌情采取相應(yīng)管控措施。五是明確“盡職免責(zé)”原則。銀行能夠證明已勤勉盡責(zé)進(jìn)行外匯展業(yè)的，不追究相關(guān)法律責(zé)任。

　　需要特別強(qiáng)調(diào)的是，銀行可以自愿選擇適用《展業(yè)辦法》模式進(jìn)行外匯展業(yè)，未選擇適用《展業(yè)辦法》模式的，按照原有相關(guān)外匯管理法律法規(guī)進(jìn)行外匯展業(yè)，不受影響。

　　國(guó)家外匯局副局長(zhǎng)、新聞發(fā)言人王春英表示，近年來(lái)，國(guó)家外匯局持續(xù)深化外匯領(lǐng)域改革開(kāi)放，跨境貿(mào)易與投融資便利化水平穩(wěn)步提升。但監(jiān)管中也發(fā)現(xiàn)，外匯管理改革落地過(guò)程中存在銀行“未盡職審核”或“過(guò)度審核”等問(wèn)題，銀行存在違規(guī)展業(yè)情況，或影響合規(guī)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)外匯便利化政策的微觀感受。為此，《展業(yè)辦法》通過(guò)構(gòu)建銀行外匯展業(yè)通用框架，進(jìn)一步細(xì)化和明確事前、事中、事后各環(huán)節(jié)銀行展業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)銀行切實(shí)履行審核義務(wù)。前期已在4家商業(yè)銀行開(kāi)展試點(diǎn)，試點(diǎn)成效良好。據(jù)試點(diǎn)銀行反饋，外匯業(yè)務(wù)流程再造契合銀行自身完善風(fēng)控和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，成本可控，有利于提升銀行經(jīng)營(yíng)效率和管理效能。

　　根據(jù)《展業(yè)辦法》，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)整體判斷，采取差異化審核措施。一是《展業(yè)辦法》提供外匯業(yè)務(wù)便利化通用框架，統(tǒng)一簡(jiǎn)化流程，優(yōu)質(zhì)客戶可以同時(shí)享受經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目已有的便利化措施。二是銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶可憑客戶指令辦理外匯業(yè)務(wù)，給予銀行更多產(chǎn)品創(chuàng)新空間。三是政策適用靈活，銀行和企業(yè)可自愿選擇適用《展業(yè)辦法》或原有相關(guān)外匯管理法律法規(guī)。四是外匯風(fēng)險(xiǎn)篩查和識(shí)別依托系統(tǒng)開(kāi)展，事后監(jiān)測(cè)更精準(zhǔn)，對(duì)客戶“無(wú)違規(guī)、不打擾”。前期參與試點(diǎn)的銀行反饋，實(shí)施外匯展業(yè)改革后，優(yōu)質(zhì)企業(yè)辦理外匯業(yè)務(wù)更為高效，銀行外匯服務(wù)水平得到有效提升。

　　在風(fēng)險(xiǎn)防范方面，《展業(yè)辦法》壓實(shí)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任，實(shí)現(xiàn)“既放得開(kāi)又管得住”。一是客戶盡調(diào)更扎實(shí)?！墩箻I(yè)辦法》進(jìn)一步明確銀行“了解客戶”義務(wù)，推動(dòng)銀行充分利用自身數(shù)據(jù)和技術(shù)資源，整合信息形成客戶畫(huà)像，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早發(fā)現(xiàn)。二是展業(yè)資源分配更合理。從試點(diǎn)情況看，各銀行高風(fēng)險(xiǎn)客戶占比較低，銀行可以有效分配展業(yè)資源，在對(duì)廣大中低風(fēng)險(xiǎn)客戶提供外匯業(yè)務(wù)便利化服務(wù)的同時(shí)，加大對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶和業(yè)務(wù)審查力度，有效防控風(fēng)險(xiǎn)。三是事后監(jiān)測(cè)更高效。明確外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告范圍，指導(dǎo)銀行聚焦外匯風(fēng)險(xiǎn)交易特征，依托系統(tǒng)及時(shí)回溯篩查，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和處置。

　　值得注意的是，《展業(yè)辦法》在外匯管理法規(guī)中首次提出“盡職免責(zé)”。對(duì)此，王春英介紹，我們?cè)趯?shí)踐中發(fā)現(xiàn)，銀行身處跨境資金業(yè)務(wù)辦理一線，其政策執(zhí)行情況直接決定了跨境貿(mào)易和投融資便利化政策紅利能否真正惠及經(jīng)營(yíng)主體。前期調(diào)研中，有銀行提出確立代客業(yè)務(wù)“盡職免責(zé)”原則的訴求?！墩箻I(yè)辦法》積極回應(yīng)銀行關(guān)切，以立法形式明確客戶在銀行開(kāi)展的外匯業(yè)務(wù)涉嫌違反外匯管理規(guī)定，但銀行能夠證明已勤勉盡責(zé)采取外匯展業(yè)措施的，不追究相關(guān)法律責(zé)任，破除“唯結(jié)果論”，打消銀行落實(shí)外匯便利化政策顧慮，更好地激勵(lì)銀行“能干、愿干、敢干”，提升合規(guī)客戶跨境業(yè)務(wù)便利化感受。

　　下一步，國(guó)家外匯局將深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，穩(wěn)步推動(dòng)銀行外匯展業(yè)改革，指導(dǎo)銀行扎實(shí)準(zhǔn)備、穩(wěn)妥推進(jìn)外匯業(yè)務(wù)流程再造，推動(dòng)銀行建立健全兼顧便利化與防風(fēng)險(xiǎn)的制度性、系統(tǒng)性安排，切實(shí)為金融高質(zhì)量發(fā)展和高水平開(kāi)放保駕護(hù)航。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 姚進(jìn)）

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