供應(yīng)鏈金融推動(dòng)物流邁向“4.0”


中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)   時(shí)間:2017-12-19





  12月2日,中國(guó)首屆互聯(lián)網(wǎng)+物流供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新大會(huì)在哈爾濱舉行,會(huì)上,中國(guó)首個(gè)B2B領(lǐng)域的擔(dān)保支付產(chǎn)品“貨達(dá)寶”平臺(tái)落戶哈爾濱香坊區(qū)。
wuliu
(圖片來源:互聯(lián)網(wǎng))
  據(jù)大會(huì)組委會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,貨達(dá)寶平臺(tái)最大的優(yōu)勢(shì)是發(fā)貨后資金立即到賬,收貨人提貨后秒間可以提現(xiàn),是目前國(guó)內(nèi)首個(gè)在B2B領(lǐng)域的擔(dān)保支付產(chǎn)品。“貨達(dá)寶將解決物流行業(yè)代收貨款業(yè)務(wù)遇到的資金回款不及時(shí)、物流收款后‘跑路’等問題,并將徹底結(jié)束長(zhǎng)期以來物流行業(yè)代收貨款無人監(jiān)管的局面,是一個(gè)多方共贏的平臺(tái)。”
 
  近幾年來,在平臺(tái)化經(jīng)營(yíng)大背景下,物流與供應(yīng)鏈金融發(fā)展日趨緊密,互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)逐步應(yīng)用到物流與供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域,推動(dòng)著物流與供應(yīng)鏈金融模式逐步向“3.0”和“4.0”階段發(fā)展。
 
  A、中小物流企業(yè)承受墊資煎熬
 
  眾所周知,我國(guó)物流領(lǐng)域的中小企業(yè)普遍缺少經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金,長(zhǎng)期承受著墊資煎熬。然而,由于行業(yè)自身的高風(fēng)險(xiǎn),線上線下的信用數(shù)據(jù)沉淀缺乏,以及對(duì)失信企業(yè)的有效懲戒手段不足等原因,整個(gè)行業(yè)背負(fù)著“誠(chéng)信度低”的標(biāo)簽,致使金融機(jī)構(gòu)談“貸”色變,融資難、融資貴成為物流行業(yè)痛點(diǎn)。如運(yùn)輸服務(wù)鏈上大多是小微的物流運(yùn)輸企業(yè)先行墊付了油費(fèi)、路橋費(fèi)等費(fèi)用,業(yè)務(wù)完成后才能收到下游企業(yè)支付的運(yùn)費(fèi)。
 
  這些小微物流企業(yè)的特點(diǎn)是“資產(chǎn)少”、“業(yè)務(wù)總量小”、“信用弱”,只有融資,才能助其快速做強(qiáng)做大。但是,這條鏈上“小微物流企業(yè)”的資信讓銀行不放心,缺少資產(chǎn)擔(dān)保,沒有可信賴業(yè)務(wù)證據(jù),也就是說一般沒有辦法直接從銀行貸到款。
 
  據(jù)中國(guó)物流與采購聯(lián)合會(huì)物流金融專業(yè)委員會(huì)估算,我國(guó)物流企業(yè)的貸款融資需求在每年3萬億元以上,目前被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)滿足的需求不足10%,而且這10%大多是給了大型國(guó)有企業(yè),小物流企業(yè)基本無法拿到正常融資;僅物流運(yùn)費(fèi)墊資一項(xiàng),每年約有6000億元的融資需求,但這部分需求只有不到5%是通過銀行貸款的方式得到。所以物流企業(yè)特別是中小企業(yè)的融資難度可以用“困難重重”四個(gè)字形容。
 
  “像我們這樣的中小型物流企業(yè)基本都是輕資產(chǎn)化運(yùn)作,難以通過質(zhì)押固定資產(chǎn)獲得融資,找民間融資成本太高又容易產(chǎn)生糾紛。”甘肅萬通物流有限公司負(fù)責(zé)人張作仁想起一直困在心頭的融資難題不禁眉頭緊鎖。
 
  “融資難、融資貴成了阻礙中小型物流企業(yè)發(fā)展壯大的瓶頸所在,一定程度上也限制了物流產(chǎn)業(yè)的繁榮發(fā)展。”陸鯨白條業(yè)務(wù)經(jīng)理陳子揚(yáng)分析。
 
  為此,今年8月國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)物流降本增效促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見》,意見提出要拓展物流企業(yè)融資渠道:支持符合條件的國(guó)有企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、大型物流企業(yè)集團(tuán)等設(shè)立現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金,按照市場(chǎng)化原則運(yùn)作,加強(qiáng)重要節(jié)點(diǎn)物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),支持應(yīng)用新技術(shù)新模式的輕資產(chǎn)物流企業(yè)發(fā)展;鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)支持物流業(yè)發(fā)展的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和融資服務(wù)方案,通過完善供應(yīng)鏈信息系統(tǒng)研發(fā),實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈上下游客戶的內(nèi)外部信用評(píng)級(jí)、綜合金融服務(wù)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理;支持銀行依法探索擴(kuò)大與物流公司的電子化系統(tǒng)合作。
 
  如今,科技已滲透到金融領(lǐng)域的各個(gè)方面,通過新型供應(yīng)鏈金融模式,完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,幫助物流企業(yè)“降低成本、提升效率”,并推動(dòng)現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展。實(shí)踐證明,通過線上供應(yīng)鏈金融服務(wù),既能有效盤活企業(yè)存量資產(chǎn),緩解資企業(yè)金壓力,又能幫助供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)、物流企業(yè)開拓市場(chǎng)。
 
  雁陣科技認(rèn)為,線上供應(yīng)鏈金融能夠幫助物流業(yè)快速完成轉(zhuǎn)型升級(jí),開啟物流4.0模式。
 
  B、物流進(jìn)入“普惠金融”時(shí)代
 
  2016年,運(yùn)滿滿創(chuàng)立司機(jī)貸項(xiàng)目組,并與網(wǎng)商銀行合作,經(jīng)過大量的市場(chǎng)調(diào)研和模型分析,最終定制出了最符合司機(jī)需求的運(yùn)滿滿司機(jī)貸,希望在提升司機(jī)工作效率及收入水平的同時(shí),能為這群物流從業(yè)者提供更完善的金融服務(wù)。貸款全流程均為純線上操作,無需司機(jī)前往機(jī)構(gòu)進(jìn)行面簽。司機(jī)提交借款申請(qǐng)后,司機(jī)貸會(huì)調(diào)取其在運(yùn)滿滿平臺(tái)的身份信息、行為特征和交易數(shù)據(jù)做綜合評(píng)分,確定司機(jī)的借款額度和借款利息,并實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整,評(píng)分越高,借款額度越高,費(fèi)率越低,此舉對(duì)提醒司機(jī)注意自己的信用建設(shè)有著正面的推進(jìn)作用。且放款迅速,方便快捷,能夠解決司機(jī)們?cè)诟鞣N突發(fā)狀況下的燃眉之急。
 
  當(dāng)前,我國(guó)物流與供應(yīng)鏈金融服務(wù)市場(chǎng)具有非常巨大的需求空間、企業(yè)數(shù)量龐大、參與主體豐富、增長(zhǎng)速度飛速、交易規(guī)模龐大、服務(wù)產(chǎn)品迭代迅速。
 
  在這種時(shí)代背景下,相關(guān)各方利用自身優(yōu)勢(shì),不斷突破自我,多樣化的供應(yīng)鏈金服務(wù)模式應(yīng)運(yùn)而生,催生了區(qū)域性乃至全國(guó)性的物流與供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò),使物流與供應(yīng)鏈金融服務(wù)正在成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的最佳選擇之一,也是解決我國(guó)中小企業(yè)“融資難、融資貴”難題的有效途徑。
 
  張某,做專線物流運(yùn)輸老板,這幾年生意越做越大,最近把跑同一條線路的幾家專線整合到一起,形成了這條專線的領(lǐng)導(dǎo)者。為了更好地控制成本,張某想通過甩掛車的模式讓成本降低30%,經(jīng)過反復(fù)的測(cè)算和驗(yàn)證,降成本增效益的想法完全行得通。只是,甩掛的前期投入成本很大,張某自己的積蓄不夠,跑了幾家銀行都因?yàn)闆]有抵押貸不了款。
 
  正在張某打算放棄的時(shí)候,想起了某供應(yīng)鏈平臺(tái)的老朋友王總,張某抱著試試看的想法打電話給王總,沒想到該平臺(tái)聯(lián)合多家銀行推出了物流供應(yīng)鏈金融服務(wù),可以根據(jù)物流企業(yè)發(fā)貨運(yùn)貨數(shù)據(jù)授信貸款。銀行根據(jù)張某在該供應(yīng)鏈平臺(tái)上的交易數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn),張某經(jīng)營(yíng)的這條專線業(yè)務(wù)貨源充足、效益不錯(cuò),如果通過甩掛方式經(jīng)營(yíng)可以進(jìn)一步降低成本、提升效益,競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)更加明顯,很快恒豐銀行就給張某授信貸款了。
 
  這是一個(gè)中小型物流企業(yè)通過供應(yīng)鏈金融成功做成生意的實(shí)例。
 
  物流供應(yīng)鏈金融是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的一種創(chuàng)新的商業(yè)模式,匯集商流、信息流、物流、資金流等四流于一體,對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析一目了然。中小企業(yè)融資難,物流企業(yè)融資更難的問題,在供應(yīng)鏈平臺(tái)因?yàn)榇髷?shù)據(jù)而改變,真實(shí)的物流交易記錄,讓銀行看得見過去也能預(yù)測(cè)到未來,銀行貸款再也不用看抵押了,數(shù)據(jù)也能變成錢了!
 
  C、中小型物流企業(yè)如何分羹
 
  供應(yīng)鏈金融的巨大市場(chǎng)也讓物流企業(yè)紛紛加入其中,金融合作業(yè)務(wù)成為了物流企業(yè)盈利的重要組成部分。但物流企業(yè)從事供應(yīng)鏈金融真的如此簡(jiǎn)單嗎?
 
  “當(dāng)然不是,沒有實(shí)力和信用的物流公司很難做好供應(yīng)鏈金融。”深圳市禾嘉科技有限公司CEO姜慶認(rèn)為,通常上市公司和國(guó)企背景的物流公司具備這樣的優(yōu)勢(shì),容易獲得金融機(jī)構(gòu)的授信,而普通物流公司難取得金融機(jī)構(gòu)的信任,除非自己有足夠的資金來做擔(dān)保,金融機(jī)構(gòu)才能幫其配資,否則,依然難以打入供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)。
 
  當(dāng)然,如果物流企業(yè)自己自有資金實(shí)力雄厚,不需要銀行配資那就另當(dāng)別論了??傮w來說,“財(cái)力”是主導(dǎo)。
 
  像順豐、德邦推出的供應(yīng)鏈金融,多數(shù)業(yè)務(wù)就質(zhì)押融資,客戶把貨放在他們倉庫里,100萬貨值給他60萬的貸款,同時(shí)貨主方要發(fā)貨,必須用他們的物流,所以很多小物流公司干不了。姜慶舉例說。據(jù)了解,目前順豐的供應(yīng)鏈金融主要通過三個(gè)產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn),即倉儲(chǔ)融資、順豐保理、訂單融資。
 
  另外,姜慶介紹像順豐、德邦、日日順這樣的網(wǎng)絡(luò)型物流公司,做供應(yīng)金融還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是客戶優(yōu)勢(shì),網(wǎng)店多接觸客戶多,發(fā)展就更容易。
 
  “簡(jiǎn)單來講,對(duì)于物流企業(yè)而言,可以通過供應(yīng)鏈改變傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的信用評(píng)價(jià)方法。在傳統(tǒng)的主體資產(chǎn)信用基礎(chǔ)上,增加交易信用和監(jiān)管信用,形成新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。”上海大學(xué)現(xiàn)代物流研究中心教授、常務(wù)副主任儲(chǔ)雪儉說。
 
  業(yè)界人士建議,在供應(yīng)鏈金融服務(wù)過程中,面對(duì)供應(yīng)鏈的整體風(fēng)險(xiǎn)控制和復(fù)雜性,中小型企業(yè)也要做好防范,企業(yè)應(yīng)選擇自己力所能及的業(yè)務(wù),不要因?yàn)橛t了眼,盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模,這樣會(huì)對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)造成非常不利的影響,同時(shí),應(yīng)加強(qiáng)與多方企業(yè)的合作,共同規(guī)避服務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)多方共贏。
 
  那么,面對(duì)大型物流企業(yè)的優(yōu)勢(shì),中小型企業(yè)如何從中分羹呢?
 
  從自身?xiàng)l件分析,中小型企業(yè)本身實(shí)力不足,很難達(dá)到銀行的合作要求。
 
  從企業(yè)運(yùn)營(yíng)方面來看,中下型企業(yè)管理不規(guī)范、內(nèi)部運(yùn)作效率低,且風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差,更加沒有履約賠償力可言。所以,目前大部分物流企業(yè)被銀行拒之門外。
 
  對(duì)此,有專家指出,中小型物流企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)基礎(chǔ)性建設(shè)來擴(kuò)大自身的競(jìng)爭(zhēng)力,比如,擴(kuò)大資本、加大人才培養(yǎng)、強(qiáng)化公司內(nèi)部管理等。
 
  轉(zhuǎn)自:中國(guó)水運(yùn)報(bào)
 

  【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品,轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”,違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊,僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn),不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系:010-65363056。

延伸閱讀

  • 尚存五大短板 餐飲供應(yīng)鏈亟待打造智慧生態(tài)

    尚存五大短板 餐飲供應(yīng)鏈亟待打造智慧生態(tài)

    雖然我國(guó)餐飲供應(yīng)鏈發(fā)展的速度在加快,但仍處于極其不完善的初級(jí)階段。目前,我國(guó)餐飲企業(yè)供應(yīng)鏈管理主要分為幾個(gè)方面。
    2018-04-08
  • 全球供應(yīng)鏈有近憂無遠(yuǎn)慮

    全球供應(yīng)鏈有近憂無遠(yuǎn)慮

    隨著新冠肺炎疫情在全球擴(kuò)散的趨勢(shì)不斷加強(qiáng),一些發(fā)達(dá)國(guó)家金融市場(chǎng)出現(xiàn)了暴跌,但并非全部都來自于對(duì)疫情的擔(dān)憂,而是一個(gè)本就脆弱的資本市場(chǎng)在外部沖擊下的極端反映。
    2020-03-09
  • 疫情在全球蔓延 中國(guó)汽車供應(yīng)鏈面對(duì)哪些危與機(jī)

    疫情在全球蔓延 中國(guó)汽車供應(yīng)鏈面對(duì)哪些危與機(jī)

    目前,新冠肺炎疫情正在全球范圍蔓延,中國(guó)以外新冠肺炎確診病例已超過3萬人,包括歐洲多個(gè)國(guó)家、日本、韓國(guó)、美國(guó)等在內(nèi)的汽車重要市場(chǎng)和高產(chǎn)地區(qū)紛紛陷入疫情“旋渦”。疫情的全球化發(fā)展,會(huì)不會(huì)給已開始復(fù)工復(fù)產(chǎn)的中國(guó)汽車...
    2020-03-22
  • 全球供應(yīng)鏈新一輪重構(gòu) 中國(guó)如何掌握主動(dòng)權(quán)?

    全球供應(yīng)鏈新一輪重構(gòu) 中國(guó)如何掌握主動(dòng)權(quán)?

    從手機(jī)、電視、電腦、汽車等行業(yè),到5G、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、自動(dòng)駕駛領(lǐng)域,很多都受“工業(yè)糧食”芯片短缺的困擾。這也讓越來越多國(guó)家認(rèn)識(shí)到,供應(yīng)鏈布局不能“把雞蛋放在同一個(gè)籃子”。
    2021-10-30

熱點(diǎn)視頻

上半年汽車工業(yè)多項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)創(chuàng)新高 上半年汽車工業(yè)多項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)創(chuàng)新高

熱點(diǎn)新聞

熱點(diǎn)輿情

?

微信公眾號(hào)

版權(quán)所有:中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)京ICP備11041399號(hào)-2京公網(wǎng)安備11010502035964