據(jù)媒體報(bào)道,今年11月,全國首套房貸平均利率為5.71%,相當(dāng)于基準(zhǔn)利率的1.165倍,與10月份持平,結(jié)束了連續(xù)22個(gè)月的上漲態(tài)勢。在首套房貸平均利率最低的十大城市中,除廈門、大連、福州、烏魯木齊、太原和昆明等六個(gè)之外,北京、上海、廣州、深圳等四個(gè)一線城市也首次全部上榜。
首套房貸利率出現(xiàn)下降態(tài)勢,購房剛需族應(yīng)是最大的受益者。據(jù)統(tǒng)計(jì),首套房貸款平均利率最低的是上海,為5.19%,相當(dāng)于基準(zhǔn)利率上浮5.92%。據(jù)此推算,購買首套房,按照等額本息還款法計(jì)算,貸款100萬元、25年期,身處不同城市的購房者月供差額最高為645.75元,總還款額相差193725元,利率下降無疑讓購房剛需族們節(jié)省了不小一筆開支。出現(xiàn)這種現(xiàn)象確實(shí)令人高興,但事實(shí)上首套房貸平均利率下降不只是給購房族帶來了實(shí)惠,從更大范圍、更深層次來看,這則消息向全社會釋放了多重積極信號:
一則,表明銀行通過提高房貸利率來抑制首套房貸需求的格局將發(fā)生一定改變,使銀行房貸利率向著更加人性化、可持續(xù)化方向的轉(zhuǎn)化。同時(shí),通過首套房貸平均利率下調(diào),讓利于購房剛需族,實(shí)際上也是銀行的自我救贖。由于房貸利率過高,不僅引起民眾的詬病,也讓銀行個(gè)人按揭房貸信貸業(yè)務(wù)受到了較大抑制,個(gè)人按揭房貸出現(xiàn)到期違約、變成壞賬的只占很低的比例,從信貸資金安全、盈利等方面看,個(gè)人按揭房貸仍然是銀行未來經(jīng)營可期的優(yōu)質(zhì)信貸項(xiàng)目。如果銀行首套房貸利率還未下調(diào),還有可能產(chǎn)生系列連鎖反應(yīng),既影響銀行信貸經(jīng)營擴(kuò)張,也影響房地產(chǎn)的可持續(xù)發(fā)展,最終會影響銀行信貸資金的安全。
二則,在一定程度上表明國家樓市調(diào)控政策的轉(zhuǎn)向,由全面緊縮到靈活調(diào)整轉(zhuǎn)化,為樓市調(diào)控由原來的“因城施策、分類調(diào)控”向“因城市施微、分類指導(dǎo)”轉(zhuǎn)向奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。如果首套房貸利率只浮不跌,漲到最后可能會達(dá)到基準(zhǔn)利率的1倍甚至幾倍,雖然可能起到遏制樓市價(jià)格的作用,也間接提高了銀行的信貸收益,但這只是一種竭澤而漁的行為;如果長期不作調(diào)整,讓已買房的人長期背負(fù)高房貸利率,將剛需購房族擋在有效購房大門之外,將會造成一種什么樣的結(jié)果?從當(dāng)前看,它肯定會讓房地產(chǎn)市場出現(xiàn)停滯蕭條的局面,有可能使樓市價(jià)格出現(xiàn)急劇下滑。一旦形成這樣的局面,則意味著房地產(chǎn)調(diào)控“硬著陸”。
總之,首套房貸平均利率下降釋放了積極的金融效應(yīng),它既表明政府與銀行在房產(chǎn)調(diào)控上的利益高度契合,也表明兩者在調(diào)控上的操作能力有所提高、操作技巧更加成熟、操作方式更加靈活,操作思路也更加理性。在這種調(diào)控理念指導(dǎo)之下,房地產(chǎn)調(diào)控的價(jià)格彈性機(jī)制將得到完善,樓市調(diào)控的成效將更加顯現(xiàn),房地產(chǎn)調(diào)控長效機(jī)制也將最終建立。(特約評論員 莫開偉)
轉(zhuǎn)自:中國商報(bào)
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