六大行“增資”穩(wěn)步推進(jìn) 將撬動(dòng)基建等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放


中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)   時(shí)間:2024-11-08





  特別國(guó)債對(duì)國(guó)有大行的“注資”正在穩(wěn)步推進(jìn)。據(jù)了解,目前國(guó)有大型商業(yè)銀行資本補(bǔ)充工作已經(jīng)啟動(dòng),財(cái)政部已會(huì)同有關(guān)金融管理部門成立了跨部門工作機(jī)制,多家大型銀行已在研究論證核心一級(jí)資本補(bǔ)充的方案,正按照“統(tǒng)籌推進(jìn)、分期分批、一行一策”的思路有序?qū)嵤?br/>


  分析人士指出,相較于26年前,此次特別國(guó)債注資銀行范圍更廣,預(yù)計(jì)注資后基建、普惠小微、高技術(shù)制造業(yè)等領(lǐng)域?qū)@得國(guó)有銀行信貸重點(diǎn)支持。


  “正在推進(jìn)落實(shí)核心一級(jí)資本補(bǔ)充相關(guān)工作。”工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等多家大行相關(guān)負(fù)責(zé)人日前在其三季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上作出上述表態(tài)。


  建設(shè)銀行負(fù)債部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,目前建行正在積極跟進(jìn),將根據(jù)有關(guān)要求有序推進(jìn)各項(xiàng)工作,“考慮到我行作為全球系統(tǒng)重要性銀行,2028年初又需要滿足總損失吸收能力(TLAC)第二階段不低于22%的要求,資本補(bǔ)充確實(shí)急需提上日程。”農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人同樣表示,目前正在研究論證核心一級(jí)資本補(bǔ)充方案。


  談及資本補(bǔ)充規(guī)模節(jié)奏和定價(jià),工行支付部總經(jīng)理付杰稱,目前尚未明確相關(guān)注資規(guī)模節(jié)奏和定價(jià)的具體內(nèi)容,工行正在準(zhǔn)備相關(guān)的投資方案,并積極與監(jiān)管部門溝通和進(jìn)行匯報(bào),后續(xù)有進(jìn)展將及時(shí)通報(bào)。


  從最新數(shù)據(jù)看,截至9月末,工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行的核心一級(jí)資本充足率分別為13.95%、14.10%、11.42%和12.23%。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),當(dāng)前國(guó)有大行的資本情況整體充足,增資補(bǔ)充核心一級(jí)資本是在息差收窄、利潤(rùn)留存承壓大背景下的未雨綢繆。


  今年以來(lái),受貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)下調(diào)、存量個(gè)人住房貸款利率調(diào)整等因素影響,銀行凈息差有所收窄。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤表示,近年來(lái),大型商業(yè)銀行主要依靠自身利潤(rùn)留存的方式來(lái)增加資本,但隨著銀行減費(fèi)讓利的力度不斷加大,凈息差有所收窄、利潤(rùn)增速逐步放緩,需要統(tǒng)籌內(nèi)部和外部等多種渠道來(lái)充實(shí)資本。


  近兩個(gè)月來(lái),已有多個(gè)部委對(duì)國(guó)有大行資本補(bǔ)充表示支持。繼9月24日李云澤表示“國(guó)家計(jì)劃對(duì)6家國(guó)有大型商業(yè)銀行增加核心一級(jí)資本”后,國(guó)家發(fā)展改革委主任鄭柵潔10月8日也提到,支持國(guó)有大型商業(yè)銀行補(bǔ)充核心一級(jí)資本,為經(jīng)營(yíng)主體投融資、宏觀政策實(shí)施等創(chuàng)造更好的金融環(huán)境。10月12日,財(cái)政部部長(zhǎng)藍(lán)佛安在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上確定資本補(bǔ)充路徑,明確“將發(fā)行特別國(guó)債支持國(guó)有大型商業(yè)銀行補(bǔ)充核心一級(jí)資本”。


  上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛分析稱,財(cái)政部注資體現(xiàn)了政府對(duì)國(guó)有大行的信心和支持力度進(jìn)一步加大。同時(shí),核心一級(jí)資本的充實(shí),在增強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的同時(shí)也有助于銀行擴(kuò)大信貸和生息資產(chǎn)規(guī)模,將有助于銀行提升盈利能力,更好地應(yīng)對(duì)息差收窄等帶來(lái)的挑戰(zhàn)。


  早在1998年,為化解金融風(fēng)險(xiǎn),財(cái)政部曾發(fā)行2700億元特別國(guó)債向工、農(nóng)、中、建四家大型商業(yè)銀行注資。相較于26年前,此次特別國(guó)債注資銀行范圍更廣,涉及六家大型商業(yè)銀行,金額或?qū)⒏蟆?/p>


  東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青估計(jì),四季度新增人民幣貸款將扭轉(zhuǎn)此前較大幅度同比少增狀態(tài),恢復(fù)同比多增。這是當(dāng)前穩(wěn)增長(zhǎng)的一個(gè)重要發(fā)力點(diǎn)。


  根據(jù)中金公司測(cè)算,若注資提升六大行核心一級(jí)充足率0.5個(gè)百分點(diǎn)、1個(gè)百分點(diǎn)、2個(gè)百分點(diǎn),隱含緩解銀行資本壓力2年、5年、10年的假設(shè),分別需要注資規(guī)模在0.5萬(wàn)億元、1.1萬(wàn)億元、2.1萬(wàn)億元。


  中金公司研究部銀行業(yè)分析師林英奇表示,理論上1萬(wàn)億元的注資能夠長(zhǎng)期撬動(dòng)14萬(wàn)億元的長(zhǎng)期總資產(chǎn)投放。預(yù)計(jì)銀行注資后主要發(fā)力的資產(chǎn)投向?yàn)橹С重?cái)政發(fā)力穩(wěn)增長(zhǎng)和其他國(guó)家戰(zhàn)略,包括基建貸款、普惠小微貸款、高技術(shù)制造業(yè)、綠色貸款、涉農(nóng)貸款等。


  “此次特別國(guó)債注資對(duì)國(guó)有大行更好配合當(dāng)下一攬子宏觀政策、更大力度支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)?!痹谠鴦偪磥?lái),銀行注資后的重點(diǎn)發(fā)力方向?yàn)橹С只ㄙJ款、高技術(shù)制造業(yè)、房地產(chǎn)等穩(wěn)增長(zhǎng)政策落地的相關(guān)領(lǐng)域,以及“五篇大文章”相關(guān)方向。從長(zhǎng)期來(lái)看,在接受注資的同時(shí),國(guó)有大行也需要進(jìn)一步轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)理念,提高精細(xì)化管理水平,強(qiáng)化資本約束下的高質(zhì)量發(fā)展能力,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、資本和收益的動(dòng)態(tài)平衡。(記者 向家瑩)


  轉(zhuǎn)自:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

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